कंपनी विवरण

आईसीआईसीआई लोम्बार्ड जीआईसी लिमिटेड (NSE: ICICIGI) 31 मार्च, 2020 को समाप्त वर्ष के लिए 135.92 अरब रुपये के सकल लिखित प्रीमियम (जीडब्ल्यूपी) के साथ भारत में अग्रणी निजी क्षेत्र की सामान्य बीमा कंपनियों में से एक है। कंपनी ने 26.2 मिलियन से अधिक जारी किए। नीतियों और 31 मार्च, 2020 तक 1.86 मिलियन से अधिक दावों का निपटारा किया। ¹

सेवा

• गाड़ी बीमा
• दोपहिया वाहन का बीमा
• स्वास्थ्य बीमा
• आईसीआईसीआई लोम्बार्ड पूर्ण स्वास्थ्य बीमा
  • स्वास्थ्य बूस्टर
  • व्यक्तिगत सुरक्षा
  • आरोग्य संजीवनी नीति, आईसीआईसीआई लोम्बार्ड
  • कोरोना कवच नीति, आईसीआईसीआई लोम्बार्ड
• यात्रा बीमा
  • एकल यात्रा
  • गोल्ड मल्टी ट्रिप
• अन्य बीमा
  • व्यापार बीमा
  • फसल बीमा
  • एनआरआई बीमा
  • साइबर बीमा

व्यावसायिक क्षेत्र

व्यापार अवलोकन

आईसीआईसीआई लोम्बार्ड जीआईसी वित्त वर्ष 2020 में सकल प्रत्यक्ष प्रीमियम आय के आधार पर भारत में निजी क्षेत्र का सबसे बड़ा गैर-जीवन बीमाकर्ता है। कंपनी अपने ग्राहकों को आग, मोटर, स्वास्थ्य, यात्रा और व्यक्तिगत सहित उत्पादों की एक व्यापक और अच्छी तरह से विविध श्रेणी की पेशकश करती है। कई वितरण चैनलों के माध्यम से दुर्घटना, समुद्री, इंजीनियरिंग और देयता बीमा। ²

वित्त वर्ष 2020 के लिए, कंपनी ने 26.2 मिलियन पॉलिसी जारी की और 40.9 मिलियन जीवन को कवर किया और इसकी सकल प्रत्यक्ष प्रीमियम आय 133.13 बिलियन रुपये थी, जो भारत में सभी गैर-जीवन बीमाकर्ताओं के बीच 7.0% की बाजार हिस्सेदारी में 7 और मल्टी-लाइन के बीच 14.6% थी। भारत में निजी क्षेत्र के गैर-जीवन बीमाकर्ता। कंपनी के प्रमुख वितरण चैनल प्रत्यक्ष बिक्री, व्यक्तिगत एजेंट, कॉर्पोरेट एजेंट - बैंक, अन्य कॉर्पोरेट एजेंट, मोटर बीमा सेवा प्रदाता (MISP), दलाल और डिजिटल हैं, जिसके माध्यम से कंपनी अपने व्यक्तिगत, कॉर्पोरेट और सरकारी ग्राहकों को सेवा प्रदान करती है।

आईसीआईसीआई लोम्बार्ड जीआईसी ने वित्त वर्ष 2020 में मोटर ओन डैमेज, हेल्थ, फायर, इंजीनियरिंग, लायबिलिटी और मरीन सेगमेंट में भारत में निजी क्षेत्र के गैर-जीवन बीमाकर्ताओं के बीच नेतृत्व की स्थिति बनाए रखी है। मोटर ओन डैमेज सेगमेंट में कंपनी की जीडीपीआई बाजार हिस्सेदारी 13.9% तक सुधरी वित्त वर्ष 2020 में वित्त वर्ष 2019 में 12.9% से। कंपनी ने सभी वाणिज्यिक लाइनों जैसे फायर, इंजीनियरिंग, मरीन कार्गो और देयता में बाजार हिस्सेदारी में वृद्धि देखी।

31 मार्च, 2020 तक, कंपनी के पास कुल निवेश परिसंपत्तियों में ₹263.27 बिलियन का निवेश उत्तोलन (उधार का शुद्ध) 4.21x था। कंपनी की निवेश नीति को पूंजी संरक्षण और पहचाने गए जोखिम मानकों के भीतर बेहतर कुल रिटर्न प्राप्त करने के उद्देश्य से तैयार किया गया है। पूंजी की सुरक्षा के साथ-साथ बेहतर जोखिम समायोजित रिटर्न उत्पन्न करने के कंपनी के दर्शन के परिणामस्वरूप वार्षिक पोर्टफोलियो रिटर्न 10.2% है। 31 मार्च, 2020 की स्थिति के अनुसार, सूचीबद्ध इक्विटी में कुल निवेश परिसंपत्तियों का 8.0% मूल्य है। वित्तीय वर्ष 2004 के बाद से, इसके सूचीबद्ध इक्विटी पोर्टफोलियो ने 13.8% के वार्षिक रिटर्न की तुलना में 23.2% का वार्षिक कुल रिटर्न दिया है। बेंचमार्क S&P9 निफ्टी इंडेक्स पर।

वित्तीय अवलोकन

गैर-जीवन बीमा उद्योग ने वित्तीय वर्ष 2020 में 11.7% की वृद्धि दर्ज की। उद्योग वित्तीय वर्ष 2001 से लगभग 16.7 प्रतिशत की सीएजीआर से बढ़ा है। इसके बावजूद, भारत में गैर-जीवन बीमा की पैठ सकल का लगभग 0.97% है। विश्व औसत 2.78% के मुकाबले घरेलू उत्पाद और भारत के जनसांख्यिकीय लाभांश को देखते हुए, यह क्षेत्र आने वाले वर्षों में नई ऊंचाइयों तक पहुंचने के लिए तैयार है।

उद्योग की वृद्धि फायर, मोटर थर्ड पार्टी, रिटेल हेल्थ और ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस सेगमेंट में वृद्धि से प्रेरित है। वित्त वर्ष 2020 में फायर, मोटर थर्ड पार्टी, रिटेल हेल्थ और ग्रुप हेल्थ में लगभग 36.1%, 12.1%, 12.0% और 23.3% की वृद्धि हुई।

सकल घरेलू उत्पाद में कंपनी के फसल खंड का अनुपात वित्त वर्ष 2020 के लिए नगण्य है जो इस कम कीमत वाले खंड को जोखिम अंकन में अपने सतर्क दृष्टिकोण के अनुरूप था। इसके अलावा कंपनी ने समीक्षाधीन वर्ष के दौरान फसल कारोबार में कोई नई निविदा नहीं जीती।

वित्त वर्ष 2020 के लिए कंपनी का एनईपी बढ़कर 94.04 अरब रुपये हो गया, जो वित्त वर्ष 2019 के लिए 83.75 अरब रुपये था, जो 12.3% की वृद्धि है। वृद्धि मुख्य रूप से मोटर और स्वास्थ्य खंडों से एनईपी में वृद्धि के कारण हुई थी।

मोटर सेगमेंट से कंपनी का एनईपी वित्त वर्ष 2020 के लिए बढ़कर 61.20 अरब रुपये हो गया, जो वित्त वर्ष 2019 के लिए 50.36 अरब रुपये था, जो 21.5% की वृद्धि है। एनईपी में वृद्धि मुख्य रूप से मोटर सेगमेंट से जीडीपीआई में वृद्धि के कारण है, जिसे मोटर थर्ड पार्टी सेगमेंट में दर वृद्धि और नीतियों की मात्रा में वृद्धि द्वारा सहायता प्राप्त मोटर के उप-खंडों के भीतर उत्पाद मिश्रण में बदलाव के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है।

स्वास्थ्य, Travel12 और व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा से कंपनी का NEP वित्त वर्ष 2020 के लिए बढ़कर 22.62 बिलियन रुपये हो गया, जो वित्त वर्ष 2019 के लिए 19.74 बिलियन रुपये 14.6% से बढ़कर हो गया। एनईपी में वृद्धि मुख्य रूप से स्वास्थ्य बीमा खंड में जीडीपीआई में वृद्धि के कारण है।

मरीन सेगमेंट से कंपनी का एनईपी वित्त वर्ष 2020 के लिए बढ़कर 2.57 बिलियन रुपये हो गया, जो वित्त वर्ष 2019 के लिए 2.37 बिलियन रुपये से 8.7% बढ़कर हो गया। इस वृद्धि में मुख्य रूप से समुद्री कार्गो खंड का योगदान था।

फसल/मौसम बीमा से कंपनी का एनईपी वित्त वर्ष 2020 के लिए 0.02 बिलियन रुपये था, जबकि वित्त वर्ष 2019 के लिए यह 5.68 बिलियन रुपये था। यह इस सेगमेंट को अंडरराइट करने में इसके सतर्क दृष्टिकोण के अनुरूप था।

परिचालन लाभ

वित्त वर्ष 2020 के लिए परिचालन लाभ बढ़कर 15.44 बिलियन रुपये हो गया, जो वित्त वर्ष 2019 के लिए 12.31 बिलियन रुपये से 25.4% बढ़कर हो गया। अग्नि बीमा ने 6.2% और 4.7% का योगदान दिया, समुद्री बीमा ने 2.3% और (2.9)% का योगदान दिया, और विविध बीमा (मोटर बीमा, स्वास्थ्य बीमा और बीमा की अन्य लाइनों सहित) ने वित्त वर्ष 2020 और वित्त वर्ष 2019, क्रमशः के लिए अपने परिचालन लाभ में 91.5% और 98.2% का योगदान दिया । परिचालन लाभ में वृद्धि मोटे तौर पर व्यवसाय के कुछ क्षेत्रों में हानि अनुपात में सुधार से प्रेरित है

लाभ

वित्त वर्ष 2020 के लिए कर पूर्व लाभ बढ़कर 16.97 अरब रुपये हो गया, जो वित्त वर्ष 2019 के लिए 15.98 अरब रुपये था, जो 6.2% की वृद्धि है। कर पूर्व लाभ में नीति के अनुसार वित्तीय वर्ष 2020 में प्रदान की गई इक्विटी परिसंपत्तियों में निवेश पर हानि का प्रभाव शामिल है।

वित्त वर्ष 2020 के लिए कर के बाद लाभ बढ़कर 11.94 बिलियन रुपये हो गया, जो वित्त वर्ष 2019 के लिए 10.49 बिलियन रुपये था, जो कि 13.8% की वृद्धि है।

बैलेंस शीट

31 मार्च, 2020 को कुल संपत्ति बढ़कर 370.43 अरब रुपये हो गई, जो 31 मार्च, 2019 को 334.03 अरब रुपये थी, जो 10.9% की वृद्धि थी। यह वृद्धि मुख्य रूप से वित्त वर्ष 2019 के लिए कुल निवेश संपत्ति में 263.27 बिलियन रुपये की वृद्धि के कारण वित्त वर्ष 2019 के लिए 222.31 बिलियन रुपये थी। कुल निवेश परिसंपत्तियों में यह वृद्धि दीर्घकालिक मोटर पॉलिसियों पर अग्रिम प्रीमियम के रूप में प्राप्त अग्रिम प्रीमियम द्वारा योगदान की गई थी। , संचालन में दक्षता से उच्च अंतर्वाह और प्राप्त निवेश आय। अग्रिम और अन्य संपत्ति 31 मार्च, 2020 को घटकर 97.00 अरब रुपये हो गई, जो 31 मार्च 2019 को 100.04 अरब रुपये थी, जो 3.0% की कमी थी। बकाया प्रीमियम (संदिग्ध ऋणों के लिए प्रावधान का शुद्ध) 31 मार्च, 2020 को घटकर 17.56 बिलियन रुपये हो गया, जो 31 मार्च, 2019 को 22.07 बिलियन रुपये था, जो 20.4 प्रतिशत की कमी थी। यह कमी मुख्य रूप से फसल बीमा खंड पर सरकार से प्राप्तियों में कमी के कारण थी। अग्रिम कर का भुगतान और स्रोत पर कर कटौती (कर के लिए प्रावधान का शुद्ध) वित्त वर्ष 2020 के लिए घटकर 1.37 बिलियन रुपये हो गया, जो कि वित्त वर्ष 2019 के लिए 1.50 बिलियन रुपये था, मुख्य रूप से आयकर विनियमों में बदलाव के परिणामस्वरूप कम प्रभावी कर दर के कारण।

31 मार्च, 2020 को कुल देनदारी बढ़कर 309.09 बिलियन रुपये हो गई, जो 31 मार्च, 2019 को 280.83 बिलियन रुपये थी, जो 10.1% की वृद्धि थी।यह मुख्य रूप से 31 मार्च, 2020 तक 30.51 बिलियन रुपये के अग्रिम प्राप्त प्रीमियम में वृद्धि के कारण था, जो 31 मार्च, 2019 को 13.44 बिलियन रुपये था।लंबी अवधि की मोटर पॉलिसियों के कारण जिसमें प्रीमियम अग्रिम रूप से प्राप्त किया जाता है और भविष्य के वर्षों में मान्यता प्राप्त होगी।इसके अलावा मोटर टीपी दावा बकाया (सकल) में वृद्धि के कारण दावा बकाया (सकल) 31 मार्च, 2020 तक बढ़कर 180.07 बिलियन रुपये हो गया, जो 31 मार्च, 2019 को 164.26 बिलियन रुपये था।मोटर टीपी दावा बकाया में वृद्धि मोटर टीपी सकल लिखित प्रीमियम में वृद्धि के कारण हुई है।

FY2021 वित्तीय परिणाम

मार्च 31, 2021 को समाप्त वर्ष के लिए प्रदर्शन। ³

कंपनी की सकल प्रत्यक्ष प्रीमियम आय (GDPI) FY2021 में ₹ 140.03 बिलियन थी, जो FY2020 में ₹ 133.13 बिलियन की तुलना में 5.2% की वृद्धि थी। यह उद्योग की वृद्धि के अनुरूप था।

वित्त वर्ष 2020 में 100.4% की तुलना में वित्त वर्ष 2021 में संयुक्त अनुपात 99.8% था।

कर पूर्व लाभ (पीबीटी) वित्त वर्ष 2021 में 15.1% बढ़कर ₹ 19.54 बिलियन हो गया, जो वित्त वर्ष 2020 में ₹ 16.97 बिलियन था, जबकि पीबीटी वित्त वर्ष 2020 की चौथी तिमाही में ₹ 3.71 बिलियन की तुलना में Q4 FY2021 में 21.4% बढ़कर ₹ 4.50 बिलियन हो गया।

कर के बाद लाभ (पीएटी) वित्त वर्ष 2021 में 23.4% बढ़कर ₹ 14.73 बिलियन हो गया, जबकि वित्त वर्ष 2020 में ₹ 11.94 बिलियन था।

कंपनी ने वर्ष के दौरान ₹ 4.00 प्रति शेयर के अंतरिम लाभांश का भुगतान किया। कंपनी के निदेशक मंडल ने वित्त वर्ष 2021 के लिए ₹ 4.00 प्रति शेयर के अंतिम लाभांश का प्रस्ताव किया है। भुगतान कंपनी की आगामी वार्षिक आम बैठक में शेयरधारकों के अनुमोदन के अधीन है। प्रस्तावित अंतिम लाभांश सहित FY2021 के लिए कुल लाभांश ₹ 8.00 प्रति शेयर है।

FY2021 में औसत इक्विटी (ROAE) पर रिटर्न 21.7% था, जबकि FY2020 में यह 20.8% था।

संदर्भ

1. ^ https://www.icicilombard.com/about-us
2. ^ https://www.icicilombard.com/docs/default-source/financial-information/annualreportfy2020.pdf?sfvrsn=39fd6bc4_7
3. ^ https://www.icicilombard.com/docs/default-source/financial-information/icici-lombard-press-release-q4fy2021---17-04-2021.pdf?sfvrsn=39fd6bf7_6