चोलामंडलम इन्वेस्टमेंट एंड फाइनेंस कंपनी लिमिटेड

Last modified by Asif Farooqui on 2021/04/29 06:43

कंपनी विवरण 

चोलामंडलम इन्वेस्टमेंट एंड फाइनेंस कंपनी लिमिटेड (चोल) (NSE: CHOLAFIN), 1978 में मुरुगप्पा ग्रुप की वित्तीय सेवा शाखा के रूप में निगमित। चोल ने एक उपकरण वित्तपोषण कंपनी के रूप में व्यवसाय शुरू किया और आज एक व्यापक वित्तीय सेवा प्रदाता के रूप में उभरा है जो वाहन वित्त, गृह ऋण, गृह इक्विटी ऋण, एसएमई ऋण, निवेश सलाहकार सेवाएं, स्टॉक ब्रोकिंग और ग्राहकों को कई अन्य वित्तीय सेवाओं की पेशकश करता है। 1

चोला INR 63,501 करोड़ से ऊपर प्रबंधन के तहत संपत्ति के साथ भारत भर में 1098 शाखाओं से संचालित होता है। चोल की सहायक कंपनियां चोलामंडलम सिक्योरिटीज लिमिटेड (CSEC) और चोलामंडलम होम फाइनेंस लिमिटेड (CHFL) हैं।

चोल का दृष्टिकोण ग्राहकों को बेहतर जीवन में प्रवेश करने में सक्षम बनाना है। चोल के देश भर में 8 लाख से अधिक खुश ग्राहकों की संख्या बढ़ रही है। अपनी स्थापना के बाद से और इसके विकास के दौरान, कंपनी ने अपने मूल्यों की स्पष्ट दृष्टि रखी है। इन मूल्यों का मूल सिद्धांत नैतिकता का सख्त पालन है और उन सभी के लिए एक जिम्मेदारी है जो इसके कॉर्पोरेट दायरे में आते हैं - ग्राहक, शेयरधारक, कर्मचारी और समाज।

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उत्पाद और सेवाएं

वाहन वित्त ऋण - नए / उपयोग किए गए वाहनों, ट्रैक्टरों, निर्माण उपकरणों और ऑटोमोबाइल डीलरों को ऋण की खरीद के खिलाफ ग्राहकों को ऋण।

होम इक्विटी - अचल संपत्ति के खिलाफ ग्राहक को ऋण

अन्य - आवासीय संपत्ति के अधिग्रहण के लिए दिए गए ऋण, शेयरों के खिलाफ ऋण, और अन्य असुरक्षित ऋण और सुरक्षा दलाली और बीमा एजेंसी व्यवसाय।

व्हीकल फाइनेंस

  • टू व्हीलर लोन
  • वाणिज्यिक वाहन ऋण
  • ट्रैक्टर ऋण
  • कार और MUV ऋण
  • निर्माण उपकरण ऋण
  • संपत्ति के खिलाफ ऋण

घर के लिए ऋण

  • एसएमई ऋण
  • ग्रामीण और कृषि ऋण
  • धन प्रबंधन

म्यूचुअल फंड्स

  • स्टॉक और डेरिवेटिव्स
  • इंटरनेट ब्रोकिंग
  • डीमैट सर्विसेज
  • मुद्रा कारोबार कोष
  • बांड

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उद्योग अवलोकन

ऑटो उद्योग

घरेलू वाणिज्यिक वाहन उद्योग को वित्त वर्ष 20 में कई हेडवॉन्ड के प्रभाव का सामना करना पड़ा, जैसे संशोधित एक्सल लोड मानदंड के कारण कम माल की मांग, जीडीपी की कम वृद्धि के कारण कम बाजार भार उपलब्धता, क्यू 4 में बीएस 6 पूर्व खरीद और COVID-19 प्रभाव जो 24 मार्च, 2020 से पूर्ण लॉकडाउन का कारण बना। वाणिज्यिक वाहन उद्योग ने वित्त वर्ष 20 को 29% गिरावट के साथ बंद कर दिया, जो कि 15 से अधिक वर्षों में मध्यम और भारी वाणिज्यिक वाहन (MHCV) के साथ 47% गिरावट के साथ योगदान देने वाली सबसे बड़ी गिरावट है। हल्के वाणिज्यिक वाहन (LCV) 21% गिरावट और 7% गिरावट के साथ बसें। महामारी के प्रकोप से उत्पन्न व्यापक आर्थिक चुनौतियों पर विचार करते हुए, घरेलू वाणिज्यिक वाहन की बिक्री वित्त वर्ष 21 में 20% - 25% तक गिरने की उम्मीद है। वित्त वर्ष 21 में तेजी से रिकवरी के लिए निर्माण, विनिर्माण, औद्योगिक उत्पादन और उपभोग की मांग में सुधार की प्रमुख वजह हैं। MHCV (ट्रक) की बिक्री 12-14% की गिरावट के साथ वित्त वर्ष 21 को बंद करने की उम्मीद है। अच्छी रबी उत्पादन के कारण ग्रामीण मांग में तेजी की उम्मीद के बावजूद, COVID-19 के प्रकोप से माल की सीमित आवाजाही हुई है और उपभोग वस्तुओं की कम मांग है। इन कारकों के कारण, LCV (ट्रक) खंड को वित्त वर्ष 21 के दौरान 7-9% तक आगे अनुबंधित करने की उम्मीद है। यात्री वाहक खंड (बसों) को भी स्कूल, कॉलेजों और कार्यालयों के संचालन में होने वाली चुनौतियों के कारण चुनौतियों का सामना करना पड़ेगा। महामारी, वित्त वर्ष २१ के दौरान p-१०% संकुचन के लिए अग्रणी। किसी भी लंबे समय तक व्यवधान और स्थूल-आर्थिक कारकों की वसूली में देरी वित्त वर्ष २१ में होने वाली वसूली को और कम कर देगी। हालांकि, वाणिज्यिक वाहन की बिक्री कम प्रभावित होने की संभावना है। वित्तीय वर्ष 21 में कम बाजार की कीमतों पर विचार, BS VI संक्रमण और नई वाहन आपूर्ति श्रृंखला के नियमितीकरण में समय अंतराल बढ़ा। 2

मार्च 2020 के दौरान अनियमित वर्षा और COVID-19 के हमले के साथ वर्ष की पहली छमाही में कमजोर कृषि भावनाओं के कारण ट्रैक्टर उद्योग की वित्त वर्ष 20 में 10% की वृद्धि हुई थी। एक अच्छी रबी फसल, सामान्य मानसून, कृषि सब्सिडी के माध्यम से सरकारी सहायता और किसानों को प्रत्यक्ष आय समर्थन के साथ COVID -19 के प्रभाव से ज्यादातर अछूता है, H2 FY 21 में ट्रैक्टर की मांग में मदद करेगा। मूल के लिए आपूर्ति श्रृंखला बाधाओं और श्रम की उपलब्धता को साफ करना। उपकरण निर्माता (ओईएम) आपूर्ति पोस्ट लॉकडाउन सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है। चालू रुझान के आधार पर वित्त वर्ष 21 में ट्रैक्टर की बिक्री में 5-10% की गिरावट आने की उम्मीद है। कृषि आय को दोगुना करने की दिशा में सरकार का जोर इस क्षेत्र में दीर्घकालिक विकास की उम्मीद है।

कमजोर उपभोक्ता धारणा, ग्रामीण मांग में कमी और स्वामित्व की लागत में वृद्धि के कारण दोपहिया उद्योग का वित्त वर्ष 20 में 18% की गिरावट थी। उद्योग COVID-19 के प्रभाव के कारण गिरावट का एक और वर्ष है जो कम विवेकाधीन खर्च करने वाले व्यक्तियों की आय को प्रभावित करता है। हालांकि, खरीफ की बेहतर संभावनाओं और सामान्य बारिश की उम्मीद ग्रामीण क्षेत्रों से मांग में मदद करेगी जो शहरी क्षेत्रों की तुलना में अधिक होने की उम्मीद है।

होम इक्विटी

COVID-19 महामारी और परिणामी लॉकडाउन वित्त वर्ष 21 की पहली छमाही के दौरान MSME क्रेडिट विकास को प्रमुख रूप से प्रभावित करने की संभावना है। हालांकि, सरकार और RBI ने किस्तों, प्राथमिकता क्षेत्र ऋण, क्रेडिट गारंटी योजना और भुगतान पर रोक के लिए अनुमति देने की दिशा में पहल की है। MSME को पिछले देय देय राशि की निकासी से सेक्टर को ठीक होने में मदद मिलेगी। इन उपायों के बावजूद, COVID से संबंधित प्रभाव देश में MSMEs के महत्वपूर्ण हिस्से की व्यावसायिक निरंतरता को प्रभावित करता है।

होम लोन

भारतीय आवास वित्त बाजार का अनुमान 21 लाख करोड़ रुपये है और वित्त वर्ष 20 में लगभग 10-14% की दर से बढ़ा है। आवास वित्त बाजार के 3 लाख करोड़ रुपये में कम लागत वाला आवास वित्त शामिल है। लो कॉस्ट हाउसिंग मार्केट का 70% टीयर II, III, IV शहरों में स्थित है। किफायती हाउसिंग फाइनेंस सेगमेंट में ग्रोथ हाउसिंग सेक्टर को आगे बढ़ाने के लिए जारी है और 15-20% के बीच अनुमानित है। मार्च 2020 में COVID-19 संबंधित लॉकडाउन से वर्ष के लिए संवितरण प्रभावित हुए थे।

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व्यापार अवलोकन

व्हीकल फाइनेंस

व्हीकल फाइनेंस (VF) वर्ष के दौरान संवितरण 23,387 करोड़ रुपये था, जो पिछले वर्ष में 24,983 करोड़ रुपये था, जो कि 6% की मामूली वृद्धि के साथ था, जो कि उद्योग के वाणिज्यिक वाहनों में गिरावट के लिए सीधे जिम्मेदार था। VF डिवीजन पिछले साल की तुलना में कार, MUV (मल्टी यूटिलिटी व्हीकल), ट्रैक्टर, टू व्हीलर और यूज्ड व्हीकल्स बिजनस जैसे सेगमेंट में बढ़ने में सक्षम था। पिछले वर्ष के दौरान पीबीटी 945 करोड़ रुपये था, जबकि पिछले वर्ष 1,269 करोड़ रुपये था। PBT में गिरावट COVID-19 प्रभाव और इसके बाद के ब्रेक लगाने के लिए किए गए अतिरिक्त प्रावधानों के कारण है। VF डिवीजन ने एक आक्रामक संग्रह रणनीति के माध्यम से परिसंपत्ति की गुणवत्ता बनाए रखने पर अपना ध्यान केंद्रित किया, जिसने सकल स्टेज 3 परिसंपत्तियों को 2.91% तक सीमित करने में मदद की, एक तनावग्रस्त मैक्रो-आर्थिक वातावरण के कारण एक बहुत ही चुनौतीपूर्ण वर्ष होने के बावजूद ग्राहक नकदी प्रवाह के साथ मिलकर प्रभावित हुआ मार्च, 2020 के महीने में COVID-19 प्रभाव।

व्यवसाय ने डिजिटल भुगतान लिंक, स्थानीय किराना स्टोर के माध्यम से संग्रह, आरटीजीएस, एनईएफटी स्थानान्तरण, पेटीएम इत्यादि के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान करने के लिए ग्राहक जागरूकता पैदा करने के लिए और अधिक ग्राहकों को स्थानांतरित करने के लिए और अधिक ग्राहकों को स्थानांतरित करने के लिए कदमों का एक गुच्छा लागू किया है।यह कंपनी को व्यापार के नए सामान्य तरीके में मदद करेगा जहां महामारी के कारण अधिकांश स्थानों पर प्रतिबंधित गतिशीलता हो सकती है।

व्यवसाय में 1,091 शाखाओं का एक शाखा नेटवर्क है जो कि बढ़ाया डीलर कवरेज के माध्यम से उत्पाद खंडों में बाजार हिस्सेदारी बढ़ाने में सहायता करेगा। ये शाखाएँ नए ग्राहकों को प्राप्त करने में भी मदद करेंगी और ग्राहकों के साथ संग्रह दक्षता में सुधार और दोहराने के व्यवसाय को बढ़ाने में उनकी निकटता बनाएगी। व्यापार में एक मजबूत क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन ढांचे के साथ एक मजबूत संग्रह तंत्र है जो वित्त वर्ष 21 के वित्तीय वर्ष में COVID-19 महामारी की मजबूत धाराओं के माध्यम से संचालन में मदद करेगा।

होम इक्विटी

व्यवसाय एक स्वस्थ पोर्टफोलियो मिश्रण बनाने के लिए एक व्यवस्थित दृष्टिकोण पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखता है, जिसमें 80% से अधिक पोर्टफोलियो एसओआरपी के रूप में होता है और औसत ऋण टिकट का आकार 50 लाख रुपये से कम होता है। पोर्टफोलियो एलटीवी अनुपात मूल रूप से लगभग 50% के स्तर पर बनाए रखा गया है जो व्यवसाय को पर्याप्त सुरक्षा प्रदान करता है।वृहद आर्थिक स्थिति को चुनौती देने के बीच, होम इक्विटी कारोबार के लिए AUM वित्त वर्ष 19 में 11,626 करोड़ रुपये की तुलना में वित्त वर्ष 20 में 11% बढ़कर 12,960 करोड़ रुपये हो गया।संवितरण में YTD Q3 FY 20 के लिए वर्ष-दर-वर्ष (Y-o-Y) 10% की वृद्धि दर्ज की गई।हालांकि, Q4 FY 20 के दौरान COVID-19 महामारी और लॉकडाउन की शुरुआत के साथ, वित्त वर्ष 19 में 3,837 करोड़ रुपये की तुलना में वित्त वर्ष 20 के लिए 3,662 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए कारोबार में 5% की गिरावट का सामना करना पड़ा।

ग्राहकों की पहुंच में सुधार करने के लिए, व्यापार ने अपने शाखा नेटवर्क पैन इंडिया का विस्तार किया है, जिसमें टियर II, III और IV शहरों पर ध्यान केंद्रित किया गया है। इन शाखाओं में से अधिकांश अन्य व्यावसायिक कार्यक्षेत्रों के साथ सह-स्थित / साझा हैं, जो शाखा संचालन लागतों के अनुकूलन में मदद करेगी।

होम लोन

31 मार्च, 2020 तक, होम लोन (एचएल) के कारोबार में 3,125 करोड़ रुपये (63% विकास वाई-ओ-वाई) के साथ 24,000 जीवित खाते (63% विकास वाई-ओ-वाई) थे। इस पोर्टफोलियो का 90% टीयर II, III, IV शहरों और कस्बों में है। वित्त वर्ष 20 में संवितरण 30% वाई-ओ-वाई से बढ़कर वित्त वर्ष 19 में 1,157 करोड़ रुपये से बढ़कर वित्त वर्ष 20 में 1,505 करोड़ रुपये हो गया।

पोर्टफोलियो के 99% में एचएल शामिल है और इसे एंड-यूज संचालित करने के लिए केंद्रित है। लक्ष्य समूह मध्य-आय समूह (MIG) ग्राहक बना हुआ है।औसत टिकट का आकार औसतन 15 लाख रुपये है 60% का एलटीवी जो घरों और बाजार की गुणवत्ता को दर्शाता है।पोर्टफोलियो के 95% में अर्ध-औपचारिक आय वाले व्यवसाय के मालिक शामिल हैं और महत्वपूर्ण व्यवसाय विंटेज अपना पहला घर खरीद रहे हैं।30% ग्राहक पहली बार कर्ज लेने वाले होते हैं।एचएल व्यवसाय ने चोला की अंतर्निहित ताकत को निम्न मध्यम आय (एलएमआई) खंड को उधार देने के लिए बनाया है, जिसमें व्यवसाय के मालिकों और वेतनभोगी ग्राहकों के लिए एक पात्रता कार्यक्रम है।

चोल को टियर II, III, IV शहर और नगर में एक महत्वपूर्ण उपस्थिति प्राप्त है। व्यवसाय में 5,000+ कनेक्टर नेटवर्क है जो लीड पर गुजरने की सुविधा देता है और 500+ प्रत्यक्ष बिक्री टीम (सड़क पर पैर) के सदस्यों को स्रोत और ग्राहक को दरवाजे की डिलीवरी प्रदान करता है। यह देखते हुए कि ये ग्राहक ज्यादातर पहली बार खरीददार होते हैं, प्रत्यक्ष बिक्री टीम मार्गदर्शन करती है और पूरी खरीद प्रक्रिया के माध्यम से ग्राहक को सुविधा प्रदान करती है।

बाजार उधार

वित्त वर्ष 20 के दौरान कंपनी ने 18,510 करोड़ रुपये जुटाए और 16,885 करोड़ रुपये सीपीए को चुकाए। वर्ष के अंत में सीपी बकाया 1,625 करोड़ रुपये था। 895 करोड़ रुपये की मध्यम और दीर्घकालिक सुरक्षित एनसीडी को प्रतिस्पर्धी दरों पर जुटाया गया। वित्त वर्ष 20 के अंत में, बकाया एनसीडी 5,359 करोड़ रुपये थी।

इस वर्ष के दौरान, कंपनी ने अपने प्रथम सीडीसी ग्रुप पीएलसी के साथ ऑफशोर मार्केट में कुल 400 करोड़ रुपये में असूचीबद्ध, एकीकृत, 10-वर्ष, टीयर II रुपये मूल्यवर्ग बांड (आमतौर पर मसाला बॉन्ड के रूप में जाना जाता है) उठाया।

उपरोक्त में, वर्ष के दौरान टीयर II उधार 450 करोड़ रुपये और वित्त वर्ष 20 के अंत में 4,263 करोड़ रुपये था।

वित्तीय विशिष्टताएं

वित्त वर्ष 19 में कंपनी के कुल संवितरण में 4% की गिरावट 30,451 करोड़ रुपये से घटकर वित्त वर्ष 20 में 29,091 करोड़ रुपये हो गई। कंपनी के लिए AUM में 16% (YoY) की वृद्धि हुई और शेष-शेष परिसंपत्तियों की वृद्धि 11% रही। वित्त वर्ष 20 में कारोबार AUM (किताबों और प्रावधानों के नियत नेट सहित) 12% की वृद्धि के साथ 60,549 करोड़ रुपये रहा, जो वित्त वर्ष 19 में दर्ज 54,279 करोड़ रुपये के मुकाबले था।

मार्च, 2020 के चरण के अनुसार संपत्ति की गुणवत्ता पर्याप्त संपत्ति कवरेज 41.5% ईसीएल प्रावधान के साथ 3.8% पर थी, 38% के प्रावधान कवरेज के साथ पिछले वित्त वर्ष के 2.7% के मुकाबले। मार्च, 2020 के लिए स्टेज 3 प्रावधानों में 225 करोड़ रुपये के लिए स्थूल कारकों की ओर अतिरिक्त प्रावधान शामिल हैं।

मार्च, 2020 को समाप्त वर्ष के लिए कर (पीएटी) के बाद लाभ, COVID-19 आकस्मिकताओं और वृहद कारकों (एक समय प्रावधान) के लिए 504 करोड़ रुपये (कर का शुद्ध-रु। 335 करोड़) के एक बार प्रावधान के निर्माण के बाद 1,052 करोड़ रुपये था। ) का है। तुलनीय आधार पर, मार्च में समाप्त वर्ष के लिए PAT, एक समय के प्रावधान पर विचार करने से पहले 1,387 करोड़ रुपये थे,पिछले साल 1,186 करोड़ रुपये के PAT के मुकाबले, 17% की वृद्धि दर्ज की गई।

वित्त वर्ष 20 के लिए तुलनीय PBT-ROTA को एक बार के COVID के समायोजन से पहले और मैक्रो प्रावधानों को वित्त वर्ष 19 में 3.7% की तुलना में वर्ष के लिए 3.5% पर रखा गया था।

चोलामंडलम समेकित दिसंबर 2020 शुद्ध बिक्री 2,520.18 करोड़ रुपये, 10.1% वाई-ओ-वाई। 3

02 फरवरी, 2021; चोलामंडलम निवेश और वित्त कंपनी के लिए समेकित तिमाही संख्याएँ रिपोर्ट की गई हैं:

दिसंबर 2020 में शुद्ध बिक्री 2,520.18 करोड़ रुपये 10.1% अधिक है दिसंबर 2019 में 2,289.06 करोड़ से ।

दिसंबर 2020 में तिमाही नेट प्रॉफिट 409.79 करोड़ रुपये जो दिसंबर 2019 के 389.16 करोड़ रुपये से 5.3% बढ़ा।

ईबीआईटीडीए दिसंबर 2020 में 1,718.49 करोड़ रुपये पर है, जो दिसंबर 2019 में 1,747.00 करोड़ रुपये से 1.63% कम है।

चोलामंडलम ईपीएस दिसंबर 2020 में, दिसंबर 2019 के 4.98 रुपये से बढ़कर 5.00 रुपये हो गया है।

संदर्भ

  1. ^ https://www.cholamandalam.com/overview.aspx
  2. ^ https://www.cholamandalam.com/files/MEDIA/Annual-Reports-2019-2020.pdf
  3. ^ https://www.moneycontrol.com/news/business/earnings/cholamandalam-consolidated-december-2020-net-sales-at-rs-2520-18-crore-up-10-1-y-o-y-6432711.html
Tags: IN:CHOLAFIN
Created by Asif Farooqui on 2021/04/29 06:22
     

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