कंपनी का विवरण

फेडरल बैंक लिमिटेड (NSE: FEDERALBNK) अलुवा, केरल में मुख्यालय वाले निजी क्षेत्र में एक प्रमुख भारतीय वाणिज्यिक बैंक है, जिसकी भारत में विभिन्न राज्यों में फैली हजार से अधिक शाखाएँ और एटीएम हैं। बैंक भारत में अपने परिचालन का लाभ उठाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करने के क्षेत्र में भारत के पारंपरिक बैंकों में अग्रणी है और अपनी सभी शाखाओं का कम्प्यूटरीकरण करने वाला भारत का पहला बैंक है। बैंक अपने ग्राहकों को इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, ऑन-लाइन बिल भुगतान, ऑनलाइन शुल्क संग्रह, डिपॉजिटरी सेवाएं, कैश मैनेजमेंट सर्विसेज, मर्चेंट बैंकिंग सेवाएं, बीमा, म्यूचुअल फंड उत्पादों और कई अन्य सेवाओं की पेशकश करता है। एक वित्तीय सुपर बाजार के रूप में खुद को स्थिति और ग्राहक सुविधा बढ़ाने के लिए इसकी रणनीति है ।1

फेडरल बैंक का इतिहास स्वतंत्रता-पूर्व युग से जुड़ा है। बैंक को 23 अप्रैल, 1931 को त्रावणकोर फेडरल बैंक लिमिटेड, नेदुमपुरम के रूप में त्रावणकोर कंपनी विनियमन, 1916 के तहत शामिल किया गया था। स्वर्गीय के.पी. होर्मिस, दूरदर्शी बैंकर और संस्थापक ने 1945 में शासन किया और बैंक को एक राष्ट्रव्यापी संस्था बनाया। दिसंबर 2,1949 को बैंक का नाम बदलकर द फेडरल बैंक लिमिटेड कर दिया गया। बैंक को 11 जुलाई, 1959 को बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के तहत लाइसेंस दिया गया था और 20 जुलाई, 1970 को भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची के तहत एक अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक बन गया। आज बैंक 25 राज्यों में मौजूद है, दिल्ली एनसीटी और 4 केंद्र शासित प्रदेश और बैंक बीएसई, एनएसई और लंदन स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध हैं।

व्यापार के सिद्धांत

संगठन को जीवित और जीवंत रखने के लिए विकास आवश्यक है। संगठन तभी बढ़ते हैं जब इसकी जड़ें मजबूत व्यापार दर्शन की जमीन पर मजबूती से लगाई जाती हैं। 'उद्देश्य ’की एक मजबूत भावना संगठनों को आगे बढ़ाती है और एक ध्वनि दर्शन इस अग्रिम को बढ़ावा देता है। 2

फेडरल बैंक देश के वाणिज्यिक बैंकों में एक उल्लेखनीय खिलाड़ी है। बैंक उन मूल्यों का एक सेट पेश करता है, जिनका पालन पोषण वर्षों से हो रहा है और ये संगठन के सिद्धांत बन गए हैं। बैंक सभी हितधारकों - ग्राहकों, शेयरधारकों, कर्मचारियों और सहयोगियों के लिए एक सर्वांगीण समृद्धि प्रदान करता है। कंपनी सभी गतिविधियों में उत्कृष्टता के साथ अभ्यास और प्रचार करती है। सामरिक गठजोड़ और विविधीकरण के रास्ते अपनाए जाते हैं; यह सुनिश्चित करना कि अंतिम लक्ष्य प्राप्त हो गया है - विश्व स्तरीय मानकों का एक बैंक बनना।

एक बैंक जो अपने ग्राहकों और प्रतियोगियों दोनों द्वारा समान रूप से सम्मानित किया जाता है, वह कभी भी एक बहुत महत्वपूर्ण संपत्ति - कर्मचारियों की अनदेखी करने की हिम्मत नहीं करेगा। मजबूत काम नैतिकता के साथ एक अच्छी तरह से प्रशिक्षित, अच्छी तरह से सूचित और खुश कार्य बल है, जिसका परिणाम किसी पूर्ववर्ती के साथ सफलता में होना निश्चित है। बैंक एक मानव संसाधन विकास नीति का लाभ उठा रहा है जिसका उद्देश्य कर्मचारियों के बीच ‘WE’ रवैया विकसित करना है। कंपनी के कर्मचारी अथाह कौशल, ऊर्जा और प्रतिबद्धता वाले लोगों का ऊर्जावान सेट हैं।

समृद्धि के साथ जिम्मेदारी आती है, खासकर उस समाज में जिसमें आप मौजूद हैं। बैंक प्राथमिकता वाले क्षेत्र को ऋण देकर अपने सामाजिक दायित्वों को पूरा करने का इच्छुक है। फेडबेक हॉरमिस मेमोरियल फाउंडेशन, एक सार्वजनिक धर्मार्थ ट्रस्ट, जो बैंक द्वारा अपने संस्थापक अध्यक्ष की प्रिय स्मृति को बनाए रखने के लिए गठित किया गया था, स्वर्गीय कुलांगारा पाउलो होर्मिस प्रशिक्षण कार्यक्रमों, केंद्रित संगोष्ठियों, पुरस्कारों के माध्यम से बैंकिंग के क्षेत्र में बेहतर ज्ञान और जागरूकता पैदा करने के लिए कड़ी मेहनत कर रहे हैं। , छात्रवृत्ति और इतने पर।

इसकी मुख्य दक्षताओं को भुनाने और इसके संचालन को स्मार्ट बनाने के लिए, फेडरल बैंक किसी भी चुनौती को पूरा करने के लिए तैयार है जो अपने रास्ते में आ सकता है और आने वाले दिनों में बैंकिंग उद्योग के अवसरों का उपयोग कर सकता है। हर एक्शन अपना संदेश देता है, फेडरल बैंक है - योर परफेक्ट बैंकिंग पार्टनर।

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भारतीय बैंकिंग उद्योग

वित्त वर्ष 2020 में भारतीय बैंकिंग प्रणाली में जबरदस्त चुनौतियां देखने को मिलीं क्योंकि क्रेडिट की वृद्धि और परिसंपत्ति की गुणवत्ता में गिरावट। बैंक क्रेडिट में वृद्धि उद्योग, गैर-खाद्य ऋण, कृषि और संबद्ध गतिविधियों, सेवा क्षेत्र, कपड़ा और बड़े कॉर्पोरेट खिलाड़ियों सहित सभी प्रमुख क्षेत्रों में FY20 में कम हो गई। माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज और पर्सनल लोन असाधारण सेगमेंट थे, जो वित्त वर्ष 19 की तुलना में स्थिर गति से बढ़ते रहे। ऋण वृद्धि में गिरावट मुख्य रूप से एनपीए के निरंतर निर्माण के आधार पर बैंकों के जोखिम से बचने के लिए है। IBC तंत्र ने मार्च 2018 में NPA को 11.2 प्रतिशत से घटाकर मार्च 2019 में 9.3 प्रतिशत करने में योगदान दिया है, लेकिन वित्त वर्ष 2015 के H1 में NPA का अनुपात 9.3% के उच्च स्तर पर बना रहा।3

निजी क्षेत्र को उधार देने के लिए अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों की अनिच्छा वित्त वर्ष 20 के पहले आठ महीनों में जी-सेक में निवेश की गई राशि से जा रही थी। जी-सेक में निवेश तीन गुना बढ़ गया और पिछले वित्त वर्ष की इसी अवधि की तुलना में निजी क्षेत्र के उधार में चार-चौथाई से अधिक की कमी आई। पीएसबी से ऋण की वृद्धि निजी क्षेत्र के बैंकों की तुलना में बहुत कम थी और पीएसबी में ऋण की वृद्धि दर धीरे-धीरे घट रही थी।

NBFC संकट वित्त वर्ष 2015 में भी एक निरंतर कहानी रही है। जैसा कि NBFC कुल उपभोक्ता वित्तपोषण का 30% -40% का समर्थन करता है, NBFCs में तरलता संकट ऑटोमोबाइल की कम बिक्री, अचल संपत्ति और निर्माण क्षेत्र में गिरावट, क्रमिक रूप से आर्थिक मंदी का कारण बना। एनबीएफसी के पास बैंकिंग प्रणाली से कुल ऋण का लगभग 25% हिस्सा है और बैंक स्पिलओवर प्रभावों से सावधान हैं, जिसके कारण वे इस क्षेत्र का समर्थन करने में संदेह करते हैं। सरकार एलआईसी जैसे खिलाड़ियों के माध्यम से लंबी अवधि के फंड के जलसेक सहित नई योजनाओं को शुरू करने पर विचार कर सकती है क्योंकि इस क्षेत्र में कई झटके हैं।

इन सभी घटनाक्रमों के बावजूद, भारतीय अर्थव्यवस्था के लिए बड़ी तस्वीर यह देखने के लिए आश्वस्त थी कि यह एक तीव्र ऋण संस्कृति को सुधारने और स्थापित करने के लिए वित्तीय प्रणाली की सफाई के संक्रमण के दौर से गुजर रही थी। बैंकों के ऋण वसूली तंत्र की प्रभावशीलता में सुधार करने के लिए बेहतर प्रणाली दिखाई दी। इंसॉल्वेंसी एंड बैंकरप्सी कोड जैसे सुधार कंपनी के खोने के प्रमोटर में एक डर पैदा करते हैं जब तक कि सरकार की ओर से उचित समयसीमा के साथ-साथ इक्विटी में निवेश नहीं किया जाता है, जब तक कि वसूली की समयसीमा पूरी न हो जाए। इन सभी संभावनाओं को Covid19 द्वारा बिगड़ा गया था, जिसने वित्त वर्ष 21 में अर्थव्यवस्था की एक बहुप्रतीक्षित हल्की वसूली पर एक लंबी छाया को लागू किया है, जिसे WHO ने महामारी घोषित किया है।

एक बाहरी घटना के शुरुआती प्रहार को घरेलू निराशा में तब्दील कर दिया गया, क्योंकि सरकार ने महामारी के सामाजिक प्रसार को रोकने के लिए पूर्ण तालाबंदी की घोषणा की। आर्थिक गतिविधियों में गिरावट और महामारी के कारण बेरोजगारी में वृद्धि ने घरेलू और कॉर्पोरेट वित्त के बिगड़ने की ओर अग्रसर किया है, जिससे बड़ी संख्या में संस्थानों के लिए समस्या का समाधान हो सकता है। एनपीए के माध्यम से नुकसान या राजस्व में गिरावट बैंकों की निचली रेखा को प्रभावित कर सकती है, जो कि पीएसबी और निजी क्षेत्र में पूंजी जलसेक को मजबूर कर सकती है। फिस्कल 2021 में बैंक क्रेडिट ग्रोथ 2-3% तक धीमी होने की उम्मीद है। घटनाओं की गैर-रैखिकता और दूसरी लहर का जोखिम वैश्विक अर्थव्यवस्था को दशकों में सबसे गहरी मंदी की ओर ले जा सकता है। सरकार और आरबीआई से अपेक्षा की जाती है कि वे इन अशांत समयों को दूर करने के लिए ठोस योजनाओं और उपायों को बढ़ावा दें ताकि अर्थव्यवस्था सीमित नुकसान के साथ महामारी से बुने।

व्यापार रणनीति

पिछले दशक में, विशेष रूप से, बाजार में हिस्सेदारी पाने वाले बैंक, दोनों ही मार्केट्स और माइंड्स में, भारत में एक प्रमुख बैंकिंग प्लेयर के रूप में स्थिति को देखा। यह पसंद था, और मौका नहीं, जिसने बैंक के क्षेत्रीय खिलाड़ी की स्थिति से, राष्ट्रीय और वैश्विक प्रासंगिकता के बैंक को हटा दिया। इन वर्षों में, बैंक ने विकास को बढ़ावा देने वाले पारिस्थितिकी तंत्र को बनाने में महत्वपूर्ण निवेश किया। बैंक ने एक अच्छी तरह से परिभाषित व्यावसायिक वास्तुकला की स्थापना की जिसमें पूर्ण उत्पाद सूट को कवर किया गया और विकास फोकस को तेज करने के लिए अपने व्यवसाय के ऊर्ध्वाधर को फिर से परिभाषित किया। इसके अलावा, एक हाइब्रिड डिस्ट्रीब्यूशन फ्रेमवर्क, एक मजबूत क्रेडिट अंडरराइटिंग आर्किटेक्चर और साउंड रिस्क मैनेजमेंट प्रैक्टिस, जो गुणवत्ता और पैमाने को आगे बढ़ाने के लिए आवश्यक फिलिप में लाया जाता है। डिजिटल को केंद्र स्तर पर ले जाने के साथ, बैंक उच्च स्तर के स्वचालन को प्राप्त कर सकता है, जिससे लागत बचत की दिशा में योगदान करते हुए समग्र ग्राहक अनुभवों में सुधार होता है।

बैंक सभी क्षेत्रों को कवर करते हुए होम मार्केट (केरल) में एक व्यापक नेतृत्व की स्थिति में है। प्रयास यह है कि इस कमांडिंग प्रॉमिनेंस को पूर्ण प्रभुत्व में परिवर्तित किया जाए। 'शेष भारत' में, बैंक पहल करना जारी रखेगा, जो उपस्थिति से लेकर प्रमुखता तक की स्थिति को बढ़ाएगा। अगले दो से तीन वर्षों में, बैंक की योजना 15-17% व्यापार CAGR को देखने की है, अर्थात, व्यवसाय में लगभग 1.5 गुना वृद्धि। इस चरण के दौरान लागत को कम करने की उम्मीद है।

आगे बढ़ते हुए, बैंक ने एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य की कल्पना की है, इसके लिए दूसरा कोई भी नहीं है। यह सभी हितधारकों के लिए "सबसे पहले" बैंक बनने के श्रेय को आगे बढ़ाने के लिए है। "सबसे पहले" होने की दृष्टि केवल व्यवसाय के विकास तक ही सीमित नहीं है, बल्कि यह एक हितधारक की चिंता करने वाली विशेषताओं, प्रक्रियाओं, मूल्य निर्माण, अनुपालन, नियंत्रण या नवाचार के रूप में संपूर्ण विशेषताओं में फैलती है। यह सभी नए डिज़ाइन के लिए कहता है जो बाकी प्रतियोगिता से नंबर एक को अलग कर सकता है। अगले कुछ वर्षों में, बैंक फंडामेंटल्स को मजबूत करने के अलावा, सर्वश्रेष्ठ उत्पाद श्रेणी, उच्च गुणवत्ता वाली ग्राहक सेवा और डिजिटल पहलों की एक सरणी के साथ आगे रहने में कड़ी मेहनत करेंगे। मताधिकार बाजार में उपलब्ध उभरते अवसरों पर बैंक करेगा, जो आंतरिक और बाहरी चुनौतियों को कम करने में मदद करेगा, अंततः बैंक को सबसे अधिक प्रशंसित बैंक बनने के अपने दृष्टिकोण पर ले जाएगा, जो सूक्ष्म, लघु, मध्यम और मध्य-बाजार विभाग के लिए डिजिटल रूप से सक्षम है।

अवसर और ख़तरे

कोविद -19 महामारी ने दुनिया को बेहद मुश्किल और मोटे तौर पर पानी में डाल दिया है। कई देशों में बहुस्तरीय संकट का सामना करना पड़ रहा है जिसमें स्वास्थ्य संबंधी झटके, घरेलू आर्थिक व्यवधान, बाहरी मांग में गिरावट, पूंजी प्रवाह में बदलाव और कमोडिटी की कीमतों में गिरावट शामिल हैं। भारतीय अर्थव्यवस्था पिछले कुछ तिमाहियों से काफी मंदी का सामना कर रही है। निवेश और उपभोग की मांग में कमी आई थी और अर्थव्यवस्था को विकास पथ पर वापस लाने के लिए कई प्रोत्साहन उपाय किए गए हैं। वित्त वर्ष 2015 की आखिरी तिमाही में रिकवरी की प्रबल उम्मीद थी। हालांकि, कोविद -19 महामारी ने निकट अवधि में मध्यम अवधि में रिकवरी को बहुत कठिन बना दिया है। प्रकोप ने भारतीय अर्थव्यवस्था के लिए नई चुनौतियां पेश की हैं, जिससे मांग और आपूर्ति दोनों तत्वों पर गंभीर विघटनकारी प्रभाव पड़ा है, जिससे भारत की विकास कहानी पटरी से उतरने की संभावना है।

यहां तक कि यह स्थिति होने के नाते, कंपनी मध्यम अवधि में चुनिंदा सूक्ष्म बाजारों और उत्पाद खंडों में कुछ हरे रंग की शूटिंग की उम्मीद करती है। वितरण संरचना भविष्य के लिए तैयार होने के साथ, बैंक ऐसे अवसरों को अपनाने और उसका लाभ उठाने के लिए पूरी तरह तैयार है।

अपने संचालन को डिजिटल बनाने में कर्व के साथ आने वाली कंपनियों को कोविद -19 संकट के दौरान पहले से ही अधिक निर्मित लचीलापन से लाभ हुआ है। डिजिटल फॉर द फोर एंड ह्यूमन एट द कोर के मंत्र द्वारा संचालित डिजिटल पर बैंक के जोर ने डिजिटल शिफ्ट को और अधिक तेजी से अनुकूलित करने में मदद की है। इसमें कोविद के बाद के युग की योजना बनाने और अधिक भौतिक प्रक्रियाओं को डिजिटल में बदलने के लिए उत्तोलन विश्लेषण शामिल है। बैंक कोविद युग में लागत नियंत्रण और मजबूत जोखिम प्रबंधन प्रथाओं के साथ डेटा, डिजिटल और वितरण का लाभ उठाता रहेगा ताकि विकास को बढ़ावा दिया जा सके और आय में सुधार हो सके।

प्रेरक विश्वास पैदा करने के निरंतर प्रयास में मूल्य सृजन एक निरंतर यात्रा है, बैंक अनुपालन के लिए प्रतिबद्ध है और कभी भी जोखिम प्रबंधन प्रथाओं में सुधार के साथ, बैंक उच्च गुणवत्ता वाले विकास में लाने के लिए पूरी तरह से तैयार है।

व्यावसायिक क्षेत्र

कॉर्पोरेट और संस्थागत बैंकिंग

कॉरपोरेट और इंस्टीट्यूशनल बैंकिंग (CIB) डिवीजन बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं का एक व्यापक सूट प्रदान करता है, दोनों स्थानीय और विदेशी, बड़े व्यावसायिक घरानों और कॉर्पोरेट्स, बहुराष्ट्रीय संस्थाओं, मिड एंड इमर्जिंग कॉर्पोरेट्स, कैपिटल मार्केट क्लाइंट्स और सार्वजनिक और निजी क्षेत्र में वित्तीय संस्थानों के लिए। । बैंक का यह प्रभाग कार्यशील पूंजी, टर्म फंडिंग, संरचित वित्त, नकदी प्रबंधन, व्यापार वित्त और व्यापक इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग समाधानों द्वारा समर्थित फॉरेक्स प्रबंधन के लिए अनुकूलित उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करता है, जो बैंक के ग्राहकों के लिए दिन-प्रतिदिन के कार्यों को आसान बनाते हैं। FY20 के दौरान, इस व्यवसाय ने वित्त वर्ष  में 47569 करोड़ रुपये की तुलना में 50725 करोड़ रुपये के समापन ऋण और अग्रिम के साथ आगे बढ़ाया। एक अच्छी तरह से डिज़ाइन की गई ग्राहक चयन रणनीति और एक मजबूत क्रेडिट हामीदारी प्रक्रिया के साथ, थोक बैंकिंग का ध्यान अपने ग्राहकों के लिए पसंदीदा बैंकिंग भागीदार बनना जारी है। FY20 के दौरान, इस डिवीजन के तहत ग्राहक जुड़ाव और मजबूत हो गया है, बैंक को ग्राहक के बैंकिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए दर्जी और विभेदित समाधानों के साथ बहु-उत्पाद संबंधों के लिए प्राथमिकता दी जा रही है।

वितरण को कई स्थानों पर रिलेशनशिप मैनेजमेंट संरचना के माध्यम से विस्तारित किया जा रहा है और व्यापारिक वर्टिकल्स में संपूर्ण मूल्य श्रृंखला को पूरा करने के लिए बिंदुओं को स्पर्श किया जाता है। इस दृष्टिकोण ने बैंक को विभिन्न रिटेल, एसएमई और क्रॉस-सेल अवसरों के दोहन में मदद की है। बैंक के अधिकांश ग्राहक बैंक के डिजिटल प्लेटफॉर्म, "फेड ई बिज़" में चले गए हैं और सभी उत्पादों को आगे बढ़ाया जा रहा है और इस प्लेटफॉर्म के माध्यम से "डिजिटल एट द फोर, ह्यूमन इन द कोर" के दर्शन किए जाएंगे।

वाणिज्यिक अधिकोषण

वाणिज्यिक बैंकिंग प्रभाग मिड-मार्केट और मीडियम एंटरप्राइजेज को एंड-टू-एंड फाइनेंसिंग समाधान प्रदान करने पर केंद्रित है। इस सेगमेंट में बैंक के कार्यशील पूंजी, सावधि ऋण, व्यापार वित्त और सलाहकार सेवाएं, नकद प्रबंधन, आपूर्ति श्रृंखला वित्त, विदेशी मुद्रा सेवाएं, संरचित प्रस्ताव, स्वर्ण धातु ऋण और देयता उत्पाद शामिल हैं। बैंक अपने रिलेशनशिप स्ट्रक्चर, ब्रांच नेटवर्क, डिजिटल प्लेटफॉर्म और मल्टीपल प्रॉडक्ट प्रसाद पर कई नए बैंक ग्राहकों को जोड़ने के साथ-साथ मौजूदा क्लाइंट्स के साथ बिजनेस के वॉलेट शेयर में बढ़ोतरी कर सकता है। वित्त वर्ष 2015 के दौरान, यह व्यवसाय 12066 करोड़ रुपये की बंद परिसंपत्ति की स्थिति के साथ आगे बढ़ा, जबकि वित्त वर्ष 19 में 11525 करोड़ रुपये था। व्यवसाय में क्षेत्रों और भूगोल के संदर्भ में एक विविध और बारीक पोर्टफोलियो है। वाणिज्यिक बैंकिंग में बैंक का ध्यान अपने सभी ग्राहकों के लिए सबसे पहले बैंक ऑफ बैंक रहेगा।

CV / CE व्यवसाय

सीवी / सीई डिवीजन नए और उपयोग किए गए वाणिज्यिक वाहनों और निर्माण उपकरणों की खरीद के लिए एकल इकाई मालिकों, बेड़े ऑपरेटरों और रणनीतिक ग्राहकों को वित्तपोषित करता है। बैंक ने वित्त वर्ष 19 में तमिलनाडु और केरल के राज्यों में मजबूत उपस्थिति के मद्देनजर इस व्यवसाय की शुरुआत की और वित्त वर्ष 2020 के दौरान धीरे-धीरे दक्षिणी और पश्चिमी भारत को कवर करने के लिए पहुंच का विस्तार किया। वर्ष के दौरान, बैंक ने व्यावसायिक अधिग्रहण, क्रेडिट अंडरराइटिंग और संग्रह में अपनी टीमों को मजबूत करने के लिए प्रासंगिक उद्योग के अनुभव के साथ प्रतिभा पर भी बोर्ड किया। आर्थिक मंदी, धुरी मानदंडों, बीएस 6 और अंत में कोविद -19 के प्रवास के रूप में उद्योग की चुनौतियों के बावजूद, डिवीजन ने अपनी कुल पुस्तक का आकार दोगुना कर 591 करोड़ रुपये कर दिया जो नए और इस्तेमाल किए गए वाहनों के अच्छे मिश्रण के साथ विभिन्न उपयोगकर्ता समूहों में फैले हुए हैं। रणनीतिक ग्राहक क्षेत्रों में मजबूत संपत्ति की गुणवत्ता सुनिश्चित करते हुए। बैंक महत्वपूर्ण क्रॉस सेल और शुल्क आय के अवसरों के साथ बड़ी संख्या में नए ग्राहकों को ऑन-बोर्ड कर सकता है।

व्यापार बैंकिंग

व्यवसाय बैंकिंग, जिसमें मुख्य रूप से सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के लिए 5 करोड़ रुपये तक के व्यावसायिक ऋण शामिल हैं, वित्त वर्ष 2020 के दौरान 13600+ ऋणों को खारिज करते हुए 11% की वृद्धि दर्ज कर सकते हैं।

बिज़नेस बैंकिंग वर्टिकल, पड़ोस की बैंकिंग के माध्यम से दानेदार विकास पर केंद्रित है और यह बैंक के उच्च उपज वाले पोर्टफोलियो में से एक है। जबकि व्यापार इकाई मुख्य रूप से पारंपरिक मजबूत पकड़ के माध्यम से संचालित होती है- शाखा नेटवर्क, FY20 उन चुनिंदा स्थानों पर रिलेशनशिप मैनेजरों का परिचय देता है, जो नए ग्राहकों के अधिग्रहण पर ध्यान केंद्रित करते हुए रिलेशनशिप मैनेजरों के साथ आगे बढ़ने की क्षमता रखते थे।

FY20 में ऊर्ध्वाधर बाजार में व्यापक अध्ययन किया गया, ग्राहकों की आवश्यकताओं के साथ-साथ प्रतिस्पर्धी उत्पादों को बेंचमार्क किया और बदलते बाजार की आवश्यकताओं के साथ रखने के लिए नए उत्पादों को पेश किया। उत्पादों को अच्छी तरह से सराहा गया और स्वीकार किया गया।

बिजनेस बैंकिंग ग्राहकों के लिए दैनिक नकदी संग्रह व्यवस्था के लिए बैंक ने भागीदारों के साथ गठजोड़ किया। व्यवस्था, जिसे चुनिंदा स्थानों पर सफलतापूर्वक चलाया गया था, बैंकिंग कॉरस्पॉन्डेंट (बीसी) के एजेंट द्वारा ग्राहक के स्थान से नकदी के दैनिक संग्रह की सुविधा और बीसी एजेंट द्वारा किए गए मोबाइल डिवाइस में फंड ट्रांसफर एपीआई का उपयोग करके ग्राहकों के खाते में प्रेषण। । इस प्रणाली ने ग्राहकों को प्रसन्न करना शुरू कर दिया है और धन के उचित मार्ग को सुनिश्चित करने के लिए एक प्रभावी उपाय के रूप में कार्य करता है।

खुदरा बैंकिंग

वित्त वर्ष 20 के दौरान, बैंक Covid-19 महामारी, मंदी के खतरों आदि जैसे विभिन्न चल रहे मुद्दों के बीच CASA में 7% की वृद्धि दर्ज कर सकता है। कुल जमा में 13% की वृद्धि हुई। खुदरा जमा कुल जमा का 90% का गठन किया।

बैंक का मुख्य फोकस रिलेशनशिप मैनेजरों की एक समर्पित टीम के माध्यम से नए संबंधों को ऑन-बोर्ड करना था, राज्य / केंद्र सरकार की संस्थाओं के वेतन खातों सहित उच्च मूल्य बचत खातों और कॉर्पोरेट वेतन खातों का अधिग्रहण सुनिश्चित करना। बैंक ने भी अपने वाणिज्यिक / संस्थागत बैंकिंग ग्राहकों के कर्मचारी वेतन खाते का सार्थक तरीके से लाभ उठाया है।

बैंक बचत बैंक जमा दर को बाहरी बेंचमार्क दर (RBI की रेपो दर) से जोड़ने वाला देश का पहला निजी क्षेत्र का बैंक है। बैंक ने भूगोल मानदंड के आधार पर 3 नए SB वेरिएंट लॉन्च किए। क्लब, डिलीट एंड प्राइड।

बैंक एपीआई और ओपन बैंकिंग कार्यक्रमों के माध्यम से फिनटेक पार्टनर्स के साथ अधिक अवसर पर काम कर रहा है और वेतनभोगी ग्राहकों पर विशेष जोर देने के साथ सहस्राब्दी सेगमेंट तक पहुंचने का मार्ग प्रशस्त कर रहा है। परियोजनाएं वित्त वर्ष २०११ में लाइव होने वाली हैं।

बैंक अब देश के उन सात प्रमुख बैंकों में से एक है, जो इलेक्ट्रॉनिक जमा करने वाले सदस्यों (ई-एफडीआर) में समाशोधन सदस्यों के लिए संपार्श्विक के रूप में जारी किए गए फिक्स्ड डिपॉजिट रिसिप्ट्स (एफडीआर) को जमा करने के लिए एनएसई क्लियरिंग लिमिटेड द्वारा सूचीबद्ध किए गए हैं।

बैंक कॉर्पोरेट वेतन खंड में पोर्टफोलियो का आकार 1457 करोड़ रुपये तक बढ़ा सकता है। जोर कॉर्पोरेट और वाणिज्यिक बैंकिंग के मौजूदा ग्राहकों के साथ संबंधों को गहरा करने के लिए दिया गया था और इस तरह उनके ब्रह्मांड से कॉर्पोरेट वेतन खातों में वृद्धि हुई थी।

HNI सेगमेंट पर अतिरिक्त ध्यान देने के साथ, वित्त वर्ष 2015 में HNI सेगमेंट से बैंक के कुल CASA में 45.25% की तुलना में CASA की हिस्सेदारी बढ़कर 45.25% हो गई। वित्तीय वर्ष 2020 में 11% Y-O-Y की वृद्धि के साथ HNI के प्रोफाइल वाले ग्राहकों की संख्या 197857 पहुंच गई है।

इस वर्ष, HNI वर्टिकल HNI- सेलेस्टा सेविंग्स अकाउंट (रेजिडेंट्स और NRs दोनों के लिए) के लिए फ्लैगशिप सेविंग स्कीम लॉन्च करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई थी। यह खाता प्रीमियम डेबिट कार्ड वेरिएंट "सेलेस्टा" के साथ रखा गया है और हवाई अड्डे से पिकअप एंड ड्रॉप, विशेष जीवन शैली के प्रसाद, कंसीयज सेवाएं, वित्तीय और धन प्रबंधन सलाहकार के लिए विशेष संबंध प्रबंधक आदि जैसे विशेष प्रस्तावों की मेजबानी प्रदान करता है। नवंबर 2019 और लॉन्च के बाद से छोटी अवधि के दौरान, HNI पोर्टफोलियो में 491 करोड़ रुपये की शेष राशि के साथ 1107+ खातों को जोड़ने के लिए बहुत लोकप्रियता हासिल हुई है।

बैंक की खुदरा ऋण पुस्तिका 19% की वृद्धि के साथ 37878 करोड़ रुपये तक पहुंच गई, जो बैंक के कुल अग्रिम का 31% थी। खुदरा पुस्तक ने अपने सभी प्रमुख उत्पादों में अच्छा कर्षण देखा है। बंधक समर्थित हाउसिंग लोन और रिटेल लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (रिटेल एलएपी) 67% के संयुक्त शेयर के साथ रिटेल लोन बुक के प्रमुख घटक बने हुए हैं और हाउसिंग लोन में इस हिस्से का 72% हिस्सा है। वर्ष के दौरान, आवास ऋण पोर्टफोलियो ने 18% की वृद्धि दर्ज करते हुए 18000 करोड़ रुपये को पार कर लिया। ऑटो लोन पोर्टफोलियो 39% की वृद्धि के साथ 3,200 करोड़ रुपये के पार हो गया और व्यक्तिगत ऋण पुस्तिका 93% की वृद्धि के साथ 1,400 करोड़ रुपये से अधिक के आकार तक पहुंच गई। बैंक ने डिलीवरी गति में सुधार के लिए डिज़ाइन किए गए ऑटो ऋणों के लिए एक नई ऋण उत्पत्ति प्रणाली शुरू की और बैंक को डिजिटल रूप से ऋण स्वीकृत करने में सक्षम बनाया। ऑटो सेगमेंट में अपनी उपस्थिति बढ़ाने के लिए बैंक ने ऑटो दिग्गज M/s Maruti Suzuki India Ltd के साथ भी करार किया। बैंक द्वारा पिछले वित्त वर्ष में 90% से अधिक असुरक्षित व्यक्तिगत ऋणों की उत्पत्ति डिजिटल रूप से अपने खुद के मास्टर (बीओएमओ) प्लेटफॉर्म का उपयोग करके की गई है। बैंक अपने प्री-अप्रूवड ऑफर को आगे बढ़ाने के लिए अपने ग्राहकों तक पहुंचने के लिए Google पे (GPay), पैसा बाजार आदि जैसे डिजिटल प्लेटफॉर्म से भी जुड़ा है। बैंक ने फिनटेक के साथ मिलकर नए और क्रेडिट से नए को बैंक सेगमेंट तक पहुंचाना जारी रखा।

WMS (वेल्थ मैनेजमेंट सर्विसेज) पार्टनर मेसर्स इकिर्कस वेल्थ के साथ बैंक का जुड़ाव कैलेंडर ईयर 2018 के अंत में शुरू किया गया था। शुरुआती चरण में, व्यवस्था के लिए रूपरेखा को व्यवस्थित करने पर ध्यान केंद्रित किया गया था। बाद में, FY20 ने AUM (एसेट अंडर मैनेजमेंट) और राजस्व में पर्याप्त वृद्धि पैदा करने वाले व्यवसाय में महत्वपूर्ण उछाल देखा। यह व्यवस्था अपने WMS तह में अधिक से अधिक नए बैंक ग्राहकों को लाने में सहायक थी। 31.03.2020 तक इस संघ की स्थापना से, बैंक 800 करोड़ रुपये से अधिक का कारोबार कर सकता है। ग्राहक, विशेष रूप से कॉरपोरेट्स, अक्सर अपने निवेश को मंथन करते हैं और इसके परिणामस्वरूप रुक-रुक कर नतीजे मिलते हैं। बैंक वर्तमान व्यवसाय एयूएम, इन मोचन पोस्ट, 500 करोड़ रुपये पर खड़ा है। पिछले वित्त वर्ष में इस एसोसिएशन के माध्यम से व्यवसाय, बैंक को 2.4 करोड़ रुपये के राजस्व में लाया गया था।

पेशेवर WMS सेवाओं के लिए एर्नाकुलम / बाईपास शाखा से जुड़ा बैंक का पहला समर्पित धन प्रबंधन केंद्र वर्ष के दौरान खोला गया था। बैंक ने बाजार आउटलुक, त्रैमासिक आउटलुक, पॉडकास्ट आदि जैसे आवधिक संचार श्रृंखला भी ग्राहकों के बीच WMS व्यवसाय को बढ़ावा देने के लिए शुरू की।

ग्राहकों को प्रदान किया गया मौजूदा WMS प्लेटफॉर्म बैंक और Equirus द्वारा सह-स्वामित्व में है और 31 मार्च 2020 तक, बैंक के पास प्लेटफ़ॉर्म पर 3124 ग्राहक हैं। वर्तमान में, 21 समर्पित निवेश संबंध प्रबंधक हैं, जो इक्किसस के 24 आरएम द्वारा समर्थित हैं। फोकस में जो उत्पाद राजस्व के प्रमुख योगदानकर्ता हैं, वे हैं म्यूचुअल फंड, पोर्टफोलियो मैनेजमेंट सर्विसेज, बॉन्ड, अनलिस्टेड सिक्योरिटीज, ऑफशोर प्रोडक्ट्स आदि। इक्विस के पास एक ओपन आर्किटेक्चर प्लेटफॉर्म है, जिसके माध्यम से यह 25+ एएमसी और 7 पीएमएस फंड हाउस में कार्य करता है।

कार्ड और भुगतान समाधान

बैंक ने प्रौद्योगिकी और डिजाइन दोनों के संदर्भ में डेबिट कार्ड प्रस्ताव का एक महत्वपूर्ण सुधार पूरा किया है। बैंक ने "डिजिटल ऑन द फोर एंड ह्यूमन इन द कोर" विषय के अनुरूप ताज़ा कार्ड डिजाइन के साथ अगस्त 2019 से संपर्क रहित डेबिट कार्ड जारी करना शुरू कर दिया है। बैंक ने एक ग्राहक विभाजन दृष्टिकोण और तदनुसार कार्ड मूल्य प्रस्तावों का डिजाइन किया है। बैंक अब चार वेरिएंट Celesta, Imperio, Signet और Crown को जारी कर रहा है। ‘सेलेस्टा’ अनुकूलित प्रस्तावों और लाभों के साथ अल्ट्रा एचएनआई ग्राहकों के लिए बैंक का अनूठा प्रस्ताव है।

बैंक, पाइन लैब्स के साथ मिलकर डेबिट कार्ड EMI (DC EMI) सुविधा शुरू करने वाला देश का 05 वां बैंक बन गया है। DC EMI बैंक के ग्राहकों को देश में स्थापित 45000+ पाइन लैब टर्मिनलों में सामान और सेवाएं खरीदने में सक्षम बनाता है।

बैंक ने प्रचार अभियानों का संचालन करने के लिए देश में अग्रणी ई-कॉम व्यापारियों के साथ भागीदारी की है। अमेज़न, फ्लिपकार्ट, Myntra, INOX, BookMyShow, Indigo, Snapdeal, MMT, Big Busket, Swiggy, और Reliance Digital जैसे प्रमुख ब्रांडों में 75+ से अधिक अभियान चलाए गए हैं। इससे न केवल ब्रांड की उपस्थिति / माइंड शेयर को बढ़ाने में मदद मिली है, बल्कि डेबिट कार्ड पर भी खर्च बढ़ रहा है। पीओएस और ई-कॉम पर खर्च करने के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग करने वाले ग्राहकों की संख्या तेजी से बढ़ी है। डेटा विश्लेषण की मदद से लक्षित अभियानों ने मासिक खर्च और लागत अनुकूलन बढ़ाने में मदद की है। दिसंबर 2019 में डेबिट कार्ड पर मासिक खर्च 921 करोड़ रुपये (प्रति माह) के उच्च स्तर पर पहुंच गया जो डिजिटल चैनलों के लिए स्वस्थ परिवर्तन दिखाता है। बैंक ने फेडललाइट्स - एक भोजन प्रस्ताव पेश किया है, जो 450+ रेस्तरां पैन इंडिया में फेडरल डेबिट कार्ड पर न्यूनतम 15% छूट प्रदान करता है। बैंक मास्टरकार्ड की दुकानों के साथ लाइव करने वाला पहला बैंक बन गया - मास्टर कार्ड द्वारा बैंकों को जारी करने के साथ शुरू किया गया एक अनूठा कैश बैक प्रोग्राम। मास्टरकार्ड ने इस मील के पत्थर को हासिल करने के लिए अपने सभी सोशल मीडिया चैनलों में बैंक को बढ़ावा दिया है।

गैर-निवासी बैंकिंग

FY20 के दौरान, बैंक का NR व्यवसाय 14% बढ़ा और NR CASA पोर्टफोलियो 13% बढ़ा। मार्च 2020 में बैंक के कुल एनआर जमा ने 60,000 करोड़ रुपये के मील के पत्थर के आंकड़े को पार कर लिया। पर्सनल इनवर्ड रेमिटेंस बिजनेस ने इस वित्त वर्ष में 95,000 करोड़ रुपये का मील का पत्थर का आंकड़ा हासिल किया और 14% की वृद्धि दर्ज की है। बैंक ने तीन नए भूगोलों- स्पीड मनी ट्रांसफर - जापान, लुलु मनी - हांगकांग और बैंक अल जज़ीरा - सऊदी अरब के 3 नए भागीदारों के साथ प्रेषण टाई शुरू किया है।

NR Franchise हमेशा बैंक के लिए अवसरों की अधिकता प्रस्तुत करता है। प्रेषण व्यवसाय में प्रबल प्रेषण इंजन के साथ प्रभुत्व और दुनिया भर में 110 से अधिक से अधिक प्रेषण व्यवस्था के साथ-साथ बचतकर्ताओं के एक बहुत मजबूत मिश्रण द्वारा समर्थित बैंक फ्रैंचाइज़ को और मजबूत करने के लिए बैंक के प्रयासों के साथ तालमेल करेंगे।

बैंक ने NR व्यवसाय के लिए रिलेशनशिप मॉडल को और मजबूत किया है। एनआरआई व्यवसाय सेगमेंट के अवसरों और संभावनाओं को देखते हुए, यह आने वाले वर्षों में भी बैंक के लिए प्रमुख विकास इंजन के रूप में जारी रहेगा।

एग्री बैंकिंग

कृषि, इसके संबद्ध क्षेत्रों के साथ, निर्विवाद रूप से भारत में सबसे बड़ी आजीविका प्रदाता है, और अधिक विशाल ग्रामीण क्षेत्रों में। यह सकल घरेलू उत्पाद के लिए एक महत्वपूर्ण आंकड़ा भी योगदान देता है। सतत कृषि, खाद्य सुरक्षा, ग्रामीण रोजगार और पर्यावरण संरक्षण जैसे मिट्टी संरक्षण, सतत प्राकृतिक संसाधन प्रबंधन और जैव विविधता संरक्षण के संदर्भ में समग्र ग्रामीण विकास के लिए आवश्यक हैं। ग्रामीण और अर्ध-ग्रामीण क्षेत्रों में बैंक की शाखाओं की बढ़ती उपस्थिति कृषि और प्राथमिकता क्षेत्र के लिए अपने बैंक के सुधार के लिए बैंक को एक शानदार अवसर प्रदान करती है। कंपनी के उत्पादों के अद्वितीय सेट और प्रतिस्पर्धी ग्राहक सेवा ने बैंक को बेहतर ऋण वितरण के लिए किसान मांगों को पूरा करने में सक्षम बनाया। विकास अधिकारियों और कृषि संबंध प्रबंधकों के उच्च कैलिबर कर्मचारियों को विभिन्न शैली के किसान ग्राहकों को पूरा करने के लिए नेटवर्क पर तैनात किया जाता है। 31.03.2020 को बैंक की कृषि उन्नति 11444 करोड़ रुपये के आधार आंकड़े के मुकाबले 12874 करोड़ रुपये पर थी और इस तरह वित्त वर्ष 2020 में 12% की वृद्धि दर्ज की गई। बैंक आने वाले वर्षों में कृषि वित्तपोषण पोर्टफोलियो में एक प्रमुख खिलाड़ी के रूप में बने रहने के लिए प्रतिबद्ध है।

बैंक ने उधारकर्ताओं को स्वर्ण ऋण प्रदान करने पर भी ध्यान केंद्रित किया, जो कि त्वरित वापसी समय के साथ जरूरतमंदों को वित्त का एक आसान स्रोत है। वित्त वर्ष में गोल्ड लोन सेगमेंट 7228 करोड़ रुपये से बढ़कर 9301 करोड़ रुपये हो गया, जिसने 2073 करोड़ रुपये की शानदार वृद्धि दर्ज की। समाज के विभिन्न वर्गों की आवश्यकताओं के अनुरूप विभिन्न गोल्ड लोन योजनाएं तैयार की गईं, जैसे कि कृषि गोल्ड लोन, बिजनेस गोल्ड लोन, ओवरड्राफ्ट लोन, ईएमआई गोल्ड लोन और बुलेट रीपेमेंट लोन। बैंक ने डिजिटल रूप से संचालित डोरस्टेप गोल्ड लोन सेवाओं को एक फिनटेक कंपनी के साथ मिलकर लॉन्च किया, ताकि गोल्ड लोन का लाभ उठाया जा सके।

प्राथमिकता क्षेत्र अग्रिम

बैंक ने देश के छोटे और सीमांत किसानों, सूक्ष्म उद्यमों और कमजोर वर्गों पर अतिरिक्त जोर देने के साथ प्राथमिकता क्षेत्र ऋण के तहत अपनी वृद्धि जारी रखी है। ऋण के लिए फोकस क्षेत्र कृषि, खुदरा, एसएमई, शिक्षा, आवास और अर्थव्यवस्था के अन्य उत्पादक क्षेत्र थे।

सूक्ष्म और ग्रामीण बैंकिंग

देश में औपचारिक ऋण वितरण प्रणाली के व्यापक विस्तार के बावजूद, बिचौलियों या मनी लेंडर्स पर पिरामिड के तल पर लोगों की निर्भरता अभी भी कई भौगोलिक क्षेत्रों में जारी है। इस पृष्ठभूमि के साथ, बैंक ने शाखाओं और व्यवसाय संवाददाताओं के माध्यम से वित्तीय और गैर-वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए स्थायी आजीविका कार्यक्रम विकसित किया है। विकसित किया गया मॉडल आर्थिक रूप से बहिष्कृत लोगों को सशक्त बनाने के लिए है। यह समुदाय आधारित दृष्टिकोण के माध्यम से जमीनी स्तर पर सामाजिक-आर्थिक विकास को भी बढ़ावा देता है।

जैसा कि भारतीय रिजर्व बैंक ने सलाह दी है, बैंक ने बिजनेस कॉरेस्पॉन्डेंट पॉलिसी तैयार की है। नीतिगत मानदंडों के आधार पर, बैंक ने SHG / JLG ऋण, माइक्रो MSME ऋण और गोल्ड लोन जैसे विभिन्न विभागों के निर्माण के लिए चयनित भौगोलिक क्षेत्रों में छह कॉर्पोरेट व्यापार संवाददाताओं को सूचीबद्ध किया।

वित्त वर्ष 2010 में, बैंक 13430० नए ग्राहकों को इन बिजनेस कॉरस्पॉन्डेंट टाई-अप के माध्यम से लगभग 60 करोड़ रुपये का कारोबार दे सकता है। बैंक विभिन्न ऋण योजनाओं जैसे पीएमएमवाई (मुद्रा), पीएमईजीपी, एनयूएलएम, एनआरएलएम आदि को सरकार द्वारा स्व-सहायता समूहों और संयुक्त देयता समूहों को वित्तपोषण के अलावा पदोन्नत / प्रायोजित करके पर्याप्त जोर दे रहा है।

एकीकृत ट्रेजरी ऑपरेशन

बैंक के कोष संचालन में बैलेंस शीट प्रबंधन, चलनिधि प्रबंधन, वैधानिक आरक्षित आवश्यकताओं का रखरखाव, मुद्रा बाजार उपकरण, बांड और ऋण, इक्विटी, वैकल्पिक निवेश उपकरण और विदेशी मुद्रा में व्यापार शामिल है। बैंक ने प्रमुख क्षेत्रों में समर्पित और पूर्ण विकसित डीलिंग नाम दिए हैं; विदेशी मुद्रा- इंटरबैंक और मर्चेंट फॉरेक्स। करेंसी-करेंसी ऑप्शन / क्रॉस करेंसी स्वैप (बैक टू बैक आधार पर), करेंसी फ्यूचर्स, इंटरेस्ट रेट फ्यूचर्स। घरेलू - मुद्रा बाजार, सरकारी प्रतिभूति, बांड और डिबेंचर, जमा का प्रमाण पत्र, वाणिज्यिक पत्र, ब्याज दर स्वैप और इक्विटी। ट्रेजरी और फॉरेक्स डीलिंग रूम मुंबई में स्थित है। बैंक जी-सेक सेगमेंट में ग्राहकों को वेब-आधारित ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म और इंट्राडे ट्रेडिंग सुविधाएं प्रदान कर रहा है। बैंक ने खजाने के संचालन को बढ़ाने के लिए एक बढ़ाया सॉफ्टवेयर सिस्टम लागू किया है। यह बैंक की कोर बैंकिंग प्रणाली के साथ ट्रेजरी गतिविधियों की कुल स्वचालन और सहज एकीकरण सुनिश्चित करता है।

विदेशी मुद्रा व्यापार

बैंक के विदेशी मुद्रा व्यापार ने पिछले 2 वर्षों में छलांग लगाई है और ग्राहकों के हेजिंग की जरूरतों की ओर उन्मुख विदेशी मुद्रा और ब्याज दर उत्पादों के वितरण पर ध्यान केंद्रित करने के लिए पूरे व्यापार मॉडल को फिर से शुरू किया गया है। देश भर में फैले 23 सदस्यों के बल के साथ ट्रेजरी सेल्स टीम बैंक के ग्राहकों को इन हेजिंग उत्पादों की पेशकश कर रही है। ट्रेजरी सेल्स टीम अपने विदेशी मुद्रा और ब्याज दर उत्पादों की पेशकश करने के लिए ग्राहकों के बड़े कॉर्पोरेट, एसएमई और खुदरा क्षेत्र को कवर करने वाले बैंक के सभी रिलेशनशिप मैनेजरों के साथ मिलकर काम करती है। ट्रेजरी सेल्स टीम के बीच नियमित समन्वय विभिन्न केंद्रों में फैला है और मुंबई में डीलिंग रूम में टीम ने अपने ग्राहकों को इन उत्पादों का वितरण बढ़ाया है। इस वर्ष पूरी तरह से सक्रिय होने वाली डेरिवेटिव डेस्क के साथ, बैंक ने अपनी ट्रेजरी उत्पाद की बास्केट  में काफी विस्तार किया है, जिससे एक नई राजस्व लाइन जुड़ गई है। एक विविध राजस्व धारा जोड़ने के अलावा, इसने मौजूदा ग्राहक संबंधों के लिए महत्वपूर्ण रूप से मूल्य जोड़ दिया है। ग्राहक व्यवसाय को समझने में डेटा एनालिटिक्स के व्यापक उपयोग ने बैंक को अपनी शाखाओं के माध्यम से विदेशी मुद्रा व्यापार बढ़ाने में मदद की है।

बैंक का विदेशी मुद्रा व्यापार दो श्रेणी शाखाओं ए और अठासी (88) को बी 'श्रेणी शाखाओं / कार्यालयों और IFSC बैंकिंग यूनिट (IBU) शाखा GIFT सिटी (गुजरात इंटरनेशनल फाइनेंशियल टेक सिटी) के माध्यम से किया जाता है। संपूर्ण विदेशी मुद्रा / व्यापार वित्त लेनदेन को विदेशी मुद्रा ग्राहकों को समय पर और कुशल सेवा देने और शाखाओं की प्रभावशीलता में सुधार करने के लिए केंद्रीकृत किया जाता है। बैंक ने व्यापार लेनदेन से निपटने में अधिक दक्षता लाने के लिए सभी मेट्रो शहरों और अन्य प्रमुख केंद्रों में ट्रेड हब / कॉर्पोरेट क्लाइंट सर्विस सेंटर की अवधारणा शुरू की है। स्विफ्ट का संचालन भी तेज और विश्वसनीय बनाने के लिए केंद्रीकृत है। वर्तमान में, SWIFT में सभी वित्तीय संदेश केवल स्ट्रेट थ्रू प्रोसेस (STP) के माध्यम से उत्पन्न होते हैं, जिसके कारण ऐसे संदेशों की सामग्री सीधे अकाउंटिंग सिस्टम (कोर बैंकिंग सॉल्यूशंस) से स्विफ्ट प्लेटफ़ॉर्म पर मैन्युअल हस्तक्षेप के बिना प्रवाहित होती है। ट्रेड फाइनेंस सेगमेंट में निर्यातकों की प्री-शिपमेंट और पोस्ट-शिपमेंट गतिविधियों के लिए रुपये और विदेशी मुद्रा दोनों में निर्यात ऋण की सुविधा प्रदान की जाती है। गैर-फंड आधारित सुविधाएं, जैसे कि लेटर ऑफ क्रेडिट, लेटर ऑफ क्रेडिट (SBLC), गारंटी आदि विभिन्न संरचित उत्पादों सहित विस्तारित हैं। फेडरल बैंक - IFSC बैंकिंग यूनिट (IBU)

बैंक ने नवंबर 2015 में GIFT सिटी (गांधीनगर, गुजरात) में स्थित भारत के पहले अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय सेवा केंद्र (IFSC) में अपनी IFSC बैंकिंग यूनिट (IBU) खोली और GIFT सिटी में IFSC की परिकल्पना की गई और इसे अन्य वैश्विक वित्तीय केंद्रों में संचालित किया गया। दुनिया के विभिन्न हिस्सों में। हांगकांग, दुबई, सिंगापुर आदि। यह शाखा एक विदेशी शाखा की तरह है जो एक विदेशी क्षेत्राधिकार में स्थित है, जो बैंक को अंतर्राष्ट्रीय व्यापार के अवसरों का पता लगाने में सक्षम बनाता है।

स्ट्रेस्ड एसेट मैनेजमेंट

बैंक के सकल अग्रिम अनुपात के प्रतिशत के रूप में सकल एनपीए 2.84% और नेट एनपीए का प्रतिशत बैंक के शुद्ध अग्रिम अनुपात के प्रतिशत के रूप में 1.31% था। प्रावधान कवरेज अनुपात (तकनीकी राइट ऑफ सहित) एक स्वस्थ 72.48% था।

डिजिटल टैकनोलजी

भारतीय बैंकिंग पिछले 5 वर्षों से एक परिवर्तनकारी दौर में है और आने वाले वर्षों में भी इसे बदलने की उम्मीद है। फिनटेक ईको सिस्टम के उदय ने बैंकिंग उद्योग में कई नवाचारों के लिए मार्ग प्रशस्त किया है और JAM ट्रिनिटी (Jandhan, Aadhaar और Mobile) द्वारा लाई गई क्रांतियों की लहरें बैंकिंग उद्योग के साथ सीधा संबंध रखने वाले कई कार्यों में लहर पैदा करने वाली हैं।

नए प्लेटफ़ॉर्म बनाए जा रहे हैं और ऐसे प्लेटफ़ॉर्म के आसपास के नवाचार नए उत्पादों को और बढ़ावा दे रहे हैं। भारत बिल भुगतान प्रणाली, एक ऐसा प्लेटफॉर्म जो देश के हर बिलर को एकत्रित करता है, नेशनल इलेक्ट्रॉनिक टोल कलेक्शन, जो टोल संग्रह को इलेक्ट्रॉनिक और गुड्स एंड सर्विसेस टैक्स नेटवर्क द्वारा हर वाहन के लिए एक अद्वितीय आईडी प्रदान करता है जो देश में हर बिल को एक मशीन पठनीय प्रारूप में एक एकल मंच कुछ बड़े मंच हैं जो नवाचार के लिए मॉडल बन गए हैं और इन प्लेटफार्मों द्वारा बनाए गए अरबों डेटा बिंदुओं का लाभ उठाने वाले अभिनव उत्पादों को बनाने की क्षमता को जन्म दिया है।

बैंकिंग का पारंपरिक तरीका बहुत ही तेज गति से बैंकिंग के नवीन तरीकों को दे रहा है। ओपन बैंकिंग, पर्सनल डेटा प्रोटेक्शन बिल, नियो बैंकिंग, डेटा फ़िडयूज़री आदि के इर्द-गिर्द के नवाचार और नियम, अधिक उम्र के बैंकिंग के लिए मार्ग प्रशस्त कर रहे हैं। आज बैंक के ग्राहक UIDAI द्वारा सुविधा और RBI द्वारा विनियमित ई-केवाईसी सेवाओं का उपयोग करके 5 मिनट से कम समय में खाता खोल सकते हैं, ई-केवाईसी, डिजिटल आईडी सत्यापन, ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर के संयोजन के साथ 30 मिनट से कम समय में एक ऑटो ऋण प्राप्त करें और अन्य डेटा बिंदुओं को फ़िड्यूशियरी से प्राप्त किया गया।

वित्तीय अवलोकन

भले ही वैश्विक और घरेलू दोनों मोर्चों पर मैक्रो कारक कमजोर रहे, बैंक ने 16% के परिचालन लाभ वृद्धि और 24% की शुद्ध लाभ वृद्धि के साथ एक मजबूत परिचालन प्रदर्शन दिया। बैंक की संपत्ति की गुणवत्ता में काफी सुधार हुआ है। कोविद -19 महामारी के कारण उत्पन्न होने वाली किसी भी प्रतिकूल परिस्थिति का सामना करने के लिए, बैंक ने बैलेंस शीट को मजबूत करने के लिए प्रावधानों को बढ़ाना शुरू कर दिया है।

व्यापार के मोर्चे पर, बैंक ने 12% की वृद्धि के साथ 274558 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए 2.5 लाख करोड़ रुपये के कुल व्यापार को पार करके मजबूत वृद्धि हासिल की है। बैंक ने वर्ष के दौरान लगातार बाजार में हिस्सेदारी हासिल की। मार्केट शेयर में 5 बीपीएस का सुधार 1.18% तक और डिपॉजिट में मार्केट शेयर 6 बीपीएस तक 1.09% तक पहुंच गया। देयता मताधिकार लचीले रहे और 152290 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए 13% की वृद्धि हुई। खुदरा जमा कुल जमा का 90% है और तरलता कवरेज अनुपात 31.03.2020 के रूप में 196.65% है, जो निजी क्षेत्र के बैंकों में सबसे अधिक है। CASA ने 46450 Cr तक पहुंचने के लिए 7% की वृद्धि दर्ज की। बैंक का एनआर कारोबार 14.03% की समग्र वृद्धि के साथ 31.03.2020 पर 60686 करोड़ रुपये तक पहुंच गया।

क्रेडिट पर, खुदरा ऋण में मजबूत वृद्धि के साथ बैंक का कुल क्रेडिट 11% बढ़कर 122268 करोड़ रुपये तक पहुंच गया। वर्ष के दौरान खुदरा पोर्टफोलियो में 19% की वृद्धि हुई, इसके बाद कृषि ऋण में 12% की वृद्धि और व्यापार बैंकिंग ऋण में 11% की वृद्धि हुई। कुल गोल्ड लोन में 29% और हाउसिंग लोन में 18% की वृद्धि हुई। कॉर्पोरेट और वाणिज्यिक विभागों ने क्रमशः 7% और 5% की वृद्धि दर्ज की।

बैंक ने अब तक का सबसे अधिक परिचालन लाभ और शुद्ध लाभ पोस्ट किया है। बैंक का शुद्ध लाभ 1543 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए 24% की वृद्धि हुई। ऑपरेटिंग प्रॉफिट 16% सुधरकर 3205 करोड़ रुपये तक पहुंच गया। वर्ष के लिए कुल आय 19% बढ़कर 15142 करोड़ रुपये और अन्य आय 1931 करोड़ रुपये हो गई। बैंक का शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIM) 3.05% था। बैंक 4649 करोड़ रुपये में सबसे अधिक शुद्ध ब्याज आय, 11% वाई-ओ-वाई में सुधार कर सकता है। बैंक का शुद्ध मूल्य 31.03.2020 तक बढ़कर 14518 करोड़ रुपये हो गया। बेसल III दिशानिर्देशों के अनुसार गणना की गई बैंक की पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CRAR) 31.03.2020 के अनुसार 14.35% की आरामदायक स्थिति में थी। औसत एसेट्स पर रिटर्न 0.94% और इक्विटी पर रिटर्न 11.10% था। बैंक के आय अनुपात का मूल्य वित्त वर्ष 19 के 50.01% के मुकाबले FY20 के लिए 51.30% था।

सकल एनपीए 3531 रुपये पर और नेट एनपीए 317.2020 पर 1607 करोड़ रुपये पर था। सकल अग्रिमों के प्रतिशत के रूप में सकल एनपीए 2.84% और शुद्ध एनपीए के प्रतिशत के रूप में शुद्ध एनपीए 2.31% था। पीसीआर (प्रावधान कवरेज अनुपात) जिसमें लिखित संपत्ति शामिल है, 72.48% तक सुधार हुआ है।

फेडरल बैंक समेकित दिसंबर 2020 शुद्ध ब्याज आय (एनआईआई) 1,528.44 करोड़ रु 26.49% Y-o-Y अधिक है । 4

21 जनवरी, 2021; फेडरल बैंक के लिए समेकित तिमाही संख्याएँ रिपोर्ट की गई हैं:

  • दिसंबर 2020 में शुद्ध ब्याज आय (एनआईआई) 1,528.44 करोड़ रुपये थी, जो दिसंबर 2019 में 120.4.3 करोड़ रुपये से 26.49% अधिक थी।
  • दिसंबर 2020 में तिमाही नेट प्रॉफिट 418.14 करोड़ रुपये रहा, जो दिसंबर 2019 में 451.62 करोड़ रुपये से 7.41% निचे है
  • दिसंबर 2020 में ऑपरेटिंग प्रॉफिट 1,002.20 करोड़ रु. दिसंबर 2019 के 760.35 करोड़ रु. से 31.81% बढ़ा।
  • फेडरल बैंक ईपीएस दिसंबर 2020 में दिसंबर 2019 के 2.27 रुपये से घटकर 2.10 रुपये हो गया है।
     

संदर्भ

  1. ^ https://www.federalbank.co.in/about-us
  2. ^ https://www.federalbank.co.in/business-philosophy
  3. ^ https://www.federalbank.co.in/documents/10180/24300049/Annual+Report-+Federal+Bank+2019-20.pdf/42973b63-3c64-6255-4eee-134b6b172dab?t=1593000175578
  4. ^ https://www.moneycontrol.com/news/business/earnings/federal-bank-consolidated-december-2020-net-interest-income-nii-at-rs-1528-44-crore-up-26-49-y-o-y-2-6375931.html
Created by Asif Farooqui on 2021/03/31 13:43
     
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