अवलोकन

बैंक ऑफ बड़ौदा (NSE: BANKBARODA) की स्थापना महाराजा सयाजीराव गायकवाड़ III बड़ौदा के महाराजा ने 20 जुलाई 1908 को की थी। बैंक, भारत के 13 अन्य प्रमुख वाणिज्यिक बैंकों के साथ, 19 जुलाई 1969 को सरकार द्वारा राष्ट्रीयकृत किया गया था। भारत को लाभ कमाने वाले सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम (PSU) के रूप में नामित किया गया है¹

भारतीय अर्थव्यवस्था

वित्त वर्ष 2019 में भारत की वित्त वर्ष 2020 की वृद्धि 6.1% से घटकर 4.2% हो गई, जो वित्त वर्ष 2009 के बाद से सबसे कम है। गिरावट 9.8% की वृद्धि से 2.8% हटाकर निवेश की मांग के कारण थी। यहां तक कि वित्त वर्ष 2020 में खपत वित्त वर्ष 2019 में 7.2% से 5.3% तक फिसल गई। सरकारी खर्च ने वर्ष के दौरान अपनी गति बनाए रखी। एक क्षेत्रीय दृष्टिकोण से, कृषि क्षेत्र केवल एक ही था जो वर्ष में बाहर खड़ा था और ग्रामीण खपत और मांग का समर्थन करता था। इस वर्ष भी, मानसून सामान्य रहने की उम्मीद है जो ग्रामीण अर्थव्यवस्था को समर्थन देना चाहिए।² 

वित्त वर्ष 2020 में औद्योगिक गतिविधि अपेक्षाकृत कम थी और वित्त वर्ष 2019 में 4.6% की वृद्धि के साथ केवल 0.9% की वृद्धि हुई। औद्योगिक गतिविधि में गिरावट विनिर्माण क्षेत्र की अगुवाई में हुई जिसने वित्त वर्ष 2020 में केवल 0.1% की वृद्धि दर्ज की। सेवाओं की गतिविधि थी वित्त वर्ष 2019 में 7.7% की वृद्धि के साथ म्यूटेशन और 5.5% की वृद्धि हुई। COVID-19 के प्रसार को प्रतिबंधित करने के लिए किए गए उपायों के कारण घरेलू और वैश्विक व्यवधानों के पीछे Q4 FY 2020 में वृद्धि फिसल गई।

जबकि विकास में कमी आई, वित्त वर्ष 2020 में सीपीआई मुद्रास्फीति वित्त वर्ष 2020 में 4.8% तक बढ़ गई। वित्त वर्ष 2019 में यह उच्च खाद्य मुद्रास्फीति के कारण था।  H2 FY 2020 में खाद्य महंगाई दर 10.9% पर दिखाई दे रही थी। मौसम की वजह से असामान्य आपूर्ति में व्यवधान और सब्जियों की बढ़ती कीमतें खाद्य मुद्रास्फीति में वृद्धि के लिए जिम्मेदार थीं। वित्तीय वर्ष 2019 में 5.8% की तुलना में मुख्य मुद्रास्फीति, हालांकि वित्त वर्ष 2020 में 4% तक सीमित है, विशेष रूप से मौन तेल की कीमतों और मांग में मंदी के कारण।

हालांकि इस वर्ष COVID-19 के कारण हुए व्यवधानों के कारण चुनौतीपूर्ण होने की उम्मीद है, लेकिन उच्चतर उत्पादन और न्यूनतम समर्थन मूल्य में वृद्धि के कारण ग्रामीण खपत अधिक बनी रह सकती है। शहरी से ग्रामीण क्षेत्रों में प्रवासन और महात्मा गांधी राष्ट्रीय ग्रामीण रोजगार गारंटी अधिनियम (मनरेगा) पर अधिक सरकारी खर्च से ग्रामीण मांग अधिक होगी। आरबीआई के साथ सरकार ने अर्थव्यवस्था पर प्रभाव को कम करने के लिए 21 लाख करोड़ रुपये के मौद्रिक और राजकोषीय पैकेज की घोषणा की है।

भारतीय बैंकिंग में विकास

अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCBs) की ऋण वृद्धि वित्त वर्ष 2020 में 6.1% से कई गुना कम हो गई है। जबकि खुदरा ऋण में गिरावट जारी है, कृषि, MSME और कॉर्पोरेट क्षेत्र में विकास की मांग में गिरावट के कारण गिरावट आई है जैसा कि निम्न जीडीपी वृद्धि में देखा गया है। हालांकि, वित्त वर्ष 2020 में जमा वृद्धि 7.9% YoY पर कर्षण दिखाती रही। उपखंड ऋण वृद्धि के अलावा, बैंकिंग क्षेत्र ने IBC के तहत कुछ खातों के प्रभावी समाधान से परिसंपत्ति की गुणवत्ता में सुधार के कुछ आसार देखे और सार्वजनिक सेक्टर बैंक (PSB) पुनर्पूंजीकरण के कारण पूंजी की स्थिति में सुधार हुआ। 

अपेक्षाकृत मौद्रिक आर्थिक गति के मद्देनजर, RBI ने फरवरी 2019 और अक्टूबर 2019 के बीच नीतिगत रेपो दर को 135bps कम कर दिया। फरवरी और मार्च 2020 में इसके बाद 115bps की दर में कटौती की गई। वास्तविक अर्थव्यवस्था के लिए ब्याज दर संचरण में सुधार के लिए, RBI ने बाहरी शुरुआत की 1 अक्टूबर, 2019 से नए खुदरा ऋणों के मूल्य निर्धारण के लिए बेंचमार्क प्रणाली जो 1 अप्रैल, 2020 को एमएसएमई ऋणों के लिए बढ़ा दी गई थी।

दर में कमी के साथ, RBI ने अर्थव्यवस्था को समर्थन देने के लिए महत्वपूर्ण उपायों की घोषणा की। सबसे पहले, यह सलाह दी गई है कि बैंक COVID-19 के प्रभाव के कारण ग्राहकों को तीन महीने की मोहलत दे सकते हैं। इसे और तीन महीने बढ़ा दिया गया। हालांकि, बैंकों को स्टैण्डस्टाइल क्लॉज के लाभ का दावा करने वाले खातों पर 10% का अतिरिक्त प्रावधान प्रदान करना होगा जो अन्यथा एनपीए घोषित किया गया होगा। दूसरा, इसने बैंकों को आकर्षित शक्ति बढ़ाने के द्वारा उधारकर्ताओं को कार्यशील पूंजी ऋण का विस्तार करने की छूट दी। तीसरा, RBI ने NABARD, SIDBI, NHB, EXIM बैंक और SCB को क्रेडिट लाइनें प्रदान कीं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि RRBs, म्यूचुअल फंड और HFC / NBFC को तरलता का पर्याप्त संचरण हो। चौथा, लंबी अवधि के रेपो, ओपन लॉन्ग टर्म रेपो और ओपेन मार्केट ऑपरेशंस (ओएमओ) के माध्यम से टिकाऊ तरलता को प्रभावित करता है। परिणामस्वरूप, वित्त वर्ष 2020 में SCBs की तरलता अधिशेष औसत घाटे की तुलना में बढ़कर 1.8 लाख करोड़ रुपये हो गई। वित्त वर्ष 2019 में 1.2 लाख करोड़ रु।

बैंकिंग प्रणाली में आरबीआई की तरलता जलसेक के संचयी प्रभाव के कारण औसत उधार दर में 65 जीबी की गिरावट और मध्य अवधि की जमा दरों में 47 जीबी की गिरावट आई है। वित्त वर्ष 2020 में लॉन्ग-एंड (10 वर्ष) सॉवरेन बॉन्ड यील्ड में 121 एमबीपीएस की तेजी से गिरावट आई।

भारत सरकार ने भी बैंकिंग क्षेत्र के लिए कई सुधार उपायों की घोषणा की। सबसे पहले, 10 बड़े PSB के 4 बड़े PSB में विलय के रास्ते PSB की संख्या को घटाकर 12 कर दिया गया है। दूसरा, सरकार ने वित्त वर्ष 2020 में पीएसबी का पुनर्पूंजीकरण भी किया जिसमें कुल पूंजी 65,443 करोड़ रुपये है। बैंक ऑफ बड़ौदा को भी 7,000 करोड़ रुपये की पूंजी प्राप्त हुई। तीसरा, बैंकों सहित सभी कॉरपोरेट संस्थाओं के लिए कॉर्पोरेट कर की दर कम की गई। चौथा, सरकार ने अर्थव्यवस्था के लिए 21 लाख करोड़ रुपये के पैकेज की घोषणा की जिसमें एमएसएमई क्षेत्र को आगे ऋण देने के लिए 3 लाख करोड़ रुपये का पैकेज शामिल है।

व्यापार अवलोकन

बैंक की पूर्ण CASA जमा राशि 3 लाख करोड़ रुपये के मील के पत्थर को पार कर गई और 31 मार्च, 2020 तक 3.16 लाख करोड़ रुपये तक पहुंच गई। बैंक ने वित्त वर्ष 2020 के दौरान 94.70 लाख नए CASA खाते खोले, जिनमें से अधिकांश योग्य खातों को TAB बैंकिंग के माध्यम से खोला गया। बैंक ने नए उत्पादों के एक मेजबान की शुरुआत की और अपनी प्रक्रियाओं में सुधार करने और बढ़ी हुई ग्राहक अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए उत्पाद प्रस्ताव को मजबूत करने के लिए कई नई पहल को लागू किया।

क्रेडिट विस्तार

वित्त वर्ष 2020 के दौरान, 31 मार्च, 2020 तक ऋण वृद्धि बढ़कर 6,90,121 करोड़ रुपये हो गई, जिसके भीतर बैंक की घरेलू अग्रिमों की राशि 5,70,341 करोड़ रुपये थी। घरेलू अग्रिमों में वृद्धि खुदरा ऋण और कृषि ऋण के नेतृत्व में हुई थी। रिटेल लोन घर और ऑटो ऋण के कारण क्रमशः 1,20,657 करोड़ रुपये और 16,490 करोड़ रुपये बढ़ गया। इसके साथ, वर्ष के दौरान कुल घरेलू ऋणों के खुदरा ऋणों का अनुपात बढ़कर 19.8% हो गया। 31 मार्च, 2020 तक अंतर्राष्ट्रीय ऋण पुस्तिका 21.4% बढ़कर 1,19,731 करोड़ रुपये हो गई।

31 मार्च, 2020 तक बैंक की कुल संपत्ति बढ़कर 11,57,915 करोड़ रुपये हो गई।

वित्त वर्ष 2020 के दौरान बैंक की ब्याज आय बढ़कर 75,984 करोड़ रुपये हो गई। अग्रिमों पर वैश्विक उपज 7.65% से बढ़कर 7.99% हो गई और घरेलू अग्रिमों पर उपज 8.67% से 8.82% हो गई।

वित्त वर्ष 2020 में कुल ब्याज व्यय 48,532 करोड़ रुपये था। जमा की घरेलू लागत 5.39% थी। अंतरराष्ट्रीय पुस्तक में जमा की लागत 1.89% से बढ़कर 2.03% हो गई। वित्त वर्ष 2020 के दौरान बैंक के लिए शुद्ध ब्याज आय (एनआईआई) 27,451 करोड़ रुपये के स्तर तक बढ़ गई। ग्लोबल एनआईएम 2.72% पर स्थिर बना हुआ है।

कोष की वृद्धि के कारण बैंक की अन्य आय बढ़कर 10,317 करोड़ रुपये हो गई, जो 2,751 करोड़ रुपये थी। लिखित खातों से वसूली 1,532 करोड़ रुपये से अधिक थी

वित्त वर्ष 2020 में परिचालन व्यय बढ़कर 18,077 करोड़ रुपये हो गया। वर्ष के दौरान कर्मचारी की लागत 8,770 करोड़ रुपये थी जबकि अन्य परिचालन व्यय 9,308 करोड़ रुपये थे। परिणामस्वरूप, वित्त वर्ष 2020 के दौरान बैंक का परिचालन लाभ बढ़कर 19,691 करोड़ रुपये हो गया। कुल प्रावधान (कर के अलावा) और आकस्मिकता बढ़कर 21,493 करोड़ रुपये हो गई क्योंकि वित्त वर्ष 2020 में एनपीए के लिए प्रावधान बढ़कर 16,405 करोड़ रुपये हो गए। वित्त वर्ष 2020 में 546 करोड़ रुपये का लाभ हो गया।

कॉर्पोरेट क्रेडिट

बैंक में कॉर्पोरेट क्रेडिट 14 कॉर्पोरेट वित्तीय सेवा (सीएफएस) शाखाओं के माध्यम से सेवित किया जाता है जो बैंक के कुल कॉर्पोरेट क्रेडिट पोर्टफोलियो का लगभग 77% हिस्सा है। बैंक का कॉर्पोरेट क्रेडिट पोर्टफोलियो 31 मार्च, 2020 तक बढ़कर 2,91,543 करोड़ रुपये हो गया।

वित्त वर्ष 2020 में निवेश ग्रेड (बीबीबी और ऊपर) से युक्त कुल पोर्टफोलियो पिछले वर्ष के 74% की तुलना में 80% था। उच्च रेटेड खातों के एक्सपोजर ने पूंजी प्रभार और बढ़ी हुई पूंजी दक्षता को कम करने में मदद की है

MSME क्रेडिट

31 मार्च, 2020 तक एमएसएमई पोर्टफोलियो 87,328 करोड़ रुपये का है। वित्तीय वर्ष 2020 में बैंक ने अपने आधार में 94,775 नए MSME ग्राहकों को जोड़ा। व्यापार प्राप्तियों के इलेक्ट्रॉनिक डिस्काउंट सिस्टम (TReDS) पर प्रतिस्पर्धी दरों पर MSMEs को कार्यशील पूंजी तक पहुंच प्रदान करने के लिए, बैंक ने तीनों TRDDS प्लेटफार्मों पर खुद को बोर्ड किया। 31 मार्च, 2020 तक, TReDS व्यवसाय ने 385 करोड़ रु। आपूर्ति श्रृंखला व्यवसाय, जिसका उद्देश्य एमएसएमई को कार्यशील पूंजी की आवश्यकता और तरलता समर्थन को संबोधित करना है, की 31 मार्च, 2020 तक 721 करोड़ रुपये की बकाया पुस्तक है। यह पूरी तरह से डिजीटल आपूर्ति श्रृंखला वित्तपोषण उत्पाद द्वारा समर्थित है और इसने एक नई सुविधा प्रदान की है। MSME ग्राहकों, विशेष रूप से विक्रेताओं और एंकर कॉरपोरेट्स के आपूर्तिकर्ताओं की सोर्सिंग के लिए नया वाहन है।

बैंक एसएमई ऋण कारखानों ’नामक 37 समर्पित एसएमई प्रसंस्करण कोशिकाओं के माध्यम से एमएसएमई क्षेत्र में कार्य करता है और लक्ष्य बाजार दृष्टिकोण के साथ एमएसएमई खंड की सेवा देने वाली शाखाओं का एक विस्तृत नेटवर्क है। समामेलन पर, तीन संस्थाओं के उत्पादों और प्रक्रियाओं को मौजूदा और नए ग्राहकों तक पहुंचने के लिए सामंजस्य स्थापित किया गया है।

रोजगार सृजन पर MUDRA योजना के तहत सरकार के प्रयासों का समर्थन करते हुए, बैंक ने इस क्षेत्र को 10,303 करोड़ रुपये वितरित किए, जिससे वित्त वर्ष 2020 के लिए निर्धारित लक्ष्य प्राप्त हुए। बैंक ने स्टैंड के तहत अनुसूचित जाति, अनुसूचित जनजाति और महिलाओं को 2,194 करोड़ रुपये का ऋण भी दिया। योजना के शुभारंभ के बाद से भारत कार्यक्रम। बैंक ने स्टैंड-अप इंडिया योजना के तहत एससी / एसटी उधारकर्ताओं को एलपीजी टैंकरों के वित्तपोषण के लिए एक उत्पाद "बड़ौदा टैंकरेज़ योजना" तैयार की और वित्त वर्ष 2020 के दौरान पीएसबी के बीच पहले स्थान पर रहा। एमएसएमई की शीघ्र मंजूरी के लिए एमएसएमई इकाइयों को बढ़ाने की सरकार की पहल के समर्थन में। 'PSBloansin 59minutes' पोर्टल के माध्यम से ऋण, बैंक 31 मार्च, 2020 तक इन-थ्योरी मंजूरी / अंतिम मंजूरी / संवितरण के मामले में सभी PSB के बीच पहले स्थान पर था।

बैंक ने MSME उधारकर्ताओं को परेशानी मुक्त वित्त के लिए गुजरात सरकार के साथ एक समझौता ज्ञापन में प्रवेश किया और पहचान किए गए औद्योगिक क्षेत्र में नए उद्यमियों के लिए गुजरात सरकार के पोर्टल के तहत पसंदीदा बैंक होना चाहिए।

बैंक ने भारत सरकार द्वारा "मेक इन इंडिया" पहल के तहत नए उद्यमियों की जरूरतों को पूरा करने के लिए पूरे भारत में 15 स्टार्टअप शाखाएं खोलीं।

बैंक ने वाणिज्यिक वाहनों के वित्तपोषण के लिए एक समर्पित टीम का गठन किया, और MSME खंड के लिए निर्माण और खनन उपकरण। इस उद्देश्य के लिए, बैंक ने टाटा मोटर फाइनेंस लिमिटेड और SREI के साथ वाणिज्यिक वाहनों के क्षेत्र में नए व्यवसाय पर कब्जा करने के लिए एक रणनीतिक गठबंधन में प्रवेश किया। इसके अलावा, बैंक ने एक नई योजना Finance वैल्यू चेन फाइनेंस ’के तहत ग्राहकों को ऑन-बोर्ड किया है, जो विशेष रूप से ऐसे MSME ग्राहकों की कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो 2,000 करोड़ रुपये तक के अधिकतम कारोबार वाले एंकरों के साथ काम कर रहे हैं।

खुदरा ऋण

31 मार्च, 2020 तक बैंक का खुदरा पोर्टफोलियो बढ़कर 1,20,657 करोड़ रुपये हो गया। 31 मार्च 2019 तक घरेलू अग्रिमों के 31 मार्च 2019 तक खुदरा ऋणों की हिस्सेदारी बढ़कर 19.8% हो गई। 31 मार्च 2019 तक यह संभव था क्योंकि बैंक ग्राहकों को परेशानी मुक्त तरीके से सहज ऋण वितरण प्रदान करने का लगातार प्रयास करता था

बैंक ने शिक्षा ऋण के लिए वित्त मंत्रालय द्वारा दिए गए संवितरण लक्ष्य का 99.47% हासिल किया। हालाँकि शिक्षा ऋण बाजार में 3.30% की कमी हुई, लेकिन बैंक ने YoY आधार पर 16.13% की वृद्धि दर्ज की। बैंक को उपभोक्ता वॉयस द्वारा शिक्षा ऋणों में ग्राहक के लिए सर्वश्रेष्ठ खरीद के रूप में घोषित किया गया था, जो कि Affairs जागो ग्राहक जागो ’अभियान के तहत उपभोक्ता मामलों के मंत्रालय द्वारा समर्थित एक संगठन है। बैंक ने वाहन ऋण कारोबार में भी बाजार हिस्सेदारी हासिल करना जारी रखा।

ग्रामीण और कृषि ऋण

बैंक के पास ग्रामीण में 2,934 शाखाएँ और अर्ध शहरी क्षेत्रों में 2,525 शाखाएँ हैं जो प्राथमिकता वाले क्षेत्र और कृषि ऋण देने के लिए ली गई हैं। 31 मार्च, 2020 तक बैंक की कृषि उन्नति बढ़कर 87,921 करोड़ रुपये हो गई।

बैंक 3 राज्यों अर्थात उत्तर प्रदेश, गुजरात और राजस्थान में राज्य स्तरीय बैंकर्स समिति (SLBC) का संयोजक है और 1 केंद्र शासित प्रदेश यानी दादरा और नागर जेवली और दमन दीव के नए केंद्र शासित प्रदेशों में केंद्र शासित प्रदेश स्तरीय बैंकर्स समिति (UTLBC) है।  देश भर के 67 जिलों में बैंक लीड बैंक की जिम्मेदारी भी निभाते हैं।

बैंक कृषि क्षेत्र को ऋण देने में अग्रणी बना हुआ है, जिसे 2022 तक किसानों की आय दोगुनी करने के सरकार के दृष्टिकोण के साथ एक प्रेरणा मिली। बैंक नए उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करके अधिक विविध ग्रामीण ऋण रणनीति को सरल कृषि ऋण देने से परे चला गया है जैसे फार्म मशीनीकरण, बागवानी ऋण, गोदाम रसीद वित्तपोषण, स्वयं सहायता समूहों (एसएचजी) को वित्तपोषण, खाद्य और कृषि-प्रसंस्करण और ग्रामीण ग्राहक क्षेत्रों में छोटे किसानों के लिए समुदाय आधारित उधार मॉडल को अपनाना।

वर्ष के दौरान, बैंक ने 3.76 लाख नए किसान क्रेडिट कार्ड जारी किए। एक एटीएम सक्षम स्मार्ट कार्ड बड़ौदा किसान रुपे कार्ड, 18.11 लाख किसानों को जारी किया गया था।

अंतर्राष्ट्रीय संचालन

बैंक की 21 विदेशी देशों में 101 विदेशी शाखाएँ / कार्यालय हैं, जिनमें 35 विदेशी शाखाएँ शामिल हैं, 13 देशों में 1 मोबाइल यूनिट और 9 इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग सेवा इकाइयाँ, बैंक की आठ विदेशी सहायक कंपनियों की 55 शाखाएँ और GIFT सिटी (SEZ) में एक अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग इकाई,  गांधीनगर, गुजरात, भारत जो विदेशी मुद्रा में विशेष रूप से संबंधित है। इसके अलावा, बैंक का एक संयुक्त उद्यम है। मलेशिया में भारत इंटरनेशनल बैंक (मलेशिया) और एक सहयोगी बैंक अर्थात। 30 शाखाओं के साथ जाम्बिया में इंडो जाम्बिया बैंक लिमिटेड। वर्ष के दौरान, बोत्सवाना में बैंक की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी। बैंक ऑफ बड़ौदा (बोत्सवाना) लिमिटेड ने पलापी में एक नई शाखा खोली।

31 मार्च, 2020 तक, अंतर्राष्ट्रीय शाखाओं से बैंक का कुल कारोबार 2,57,010 करोड़ रुपये था और यह कुल कारोबार का 15.71% था। कुल जमा 1,37,279 करोड़ रुपये थे, जबकि शुद्ध अग्रिम 1,19,731 करोड़ रुपये थे।

ट्रेजरी ऑपरेशन

बैंक मुंबई में अपने कॉरपोरेट कार्यालय में एक अत्याधुनिक डीलिंग रूम से अपने ट्रेजरी का संचालन करता है। ट्रेजरी विभिन्न बाजारों में एक प्रमुख खिलाड़ी है उदा- विदेशी मुद्रा, ब्याज दरें, निश्चित आय, मुद्रा बाजार, व्युत्पन्न, इक्विटी, मुद्रा और ब्याज दर वायदा और अन्य वैकल्पिक परिसंपत्ति वर्ग। बैंक भारत भर में विदेशी मुद्रा में काम करने वाली अधिकृत शाखाओं के माध्यम से ब्याज दर स्वैप, मुद्रा स्वैप, मुद्रा विकल्प और आगे अनुबंध जैसी विभिन्न सेवाएं प्रदान करता है।

31 मार्च, 2020 तक बैंक की घरेलू निवेश पुस्तक का कुल आकार 2,65,016 करोड़ रुपये था। कुल निवेश में सांविधिक तरलता अनुपात (एसएलआर) प्रतिभूतियों का हिस्सा 83.46% था। 31 मार्च, 2020 को एनडीटीएल को एसएलआर सिक्योरिटीज (अनएकेनबर्ड) का प्रतिशत 22.58% था।

बैंक ने बाजार में अत्यधिक प्रतिकूल परिस्थितियों से प्रभावी ढंग से निपटने में अपनी क्षमताओं का प्रदर्शन किया। पैदावार आंदोलनों द्वारा पेश किए गए अवसरों को बैंक भुनाने में सक्षम रहा है। बैंक ने अपने पोर्टफोलियो को कुशलतापूर्वक प्रबंधित किया और वित्त वर्ष 2020 के लिए 8.43% (बिक्री पर लाभ सहित) में निवेश पर औसत पैदावार बनाए रखी। वित्त वर्ष 2020 के दौरान, निवेश और विदेशी मुद्रा की बिक्री पर लाभ क्रमशः 2,751 करोड़ रुपये और 746 करोड़ रुपये था।

सरकारी व्यवसाय

सरकारी व्यवसाय में व्यापार के विकास के लिए एक प्रभावी वाहन के रूप में कार्य करने और CASA और शुल्क आधारित आय में महत्वपूर्ण योगदान देने की बड़ी क्षमता है।

बैंक अपनी निर्दिष्ट शाखाओं के माध्यम से प्रत्यक्ष करों को इकट्ठा करने के लिए अधिकृत है और स्वास्थ्य और परिवार कल्याण मंत्रालय और कानूनी मामलों के मंत्रालय के लिए एक मान्यता प्राप्त बैंकर है। बैंक ने विभिन्न राज्यों में सरकारी व्यवसाय के लिए संबंध प्रबंधकों को तैनात किया, ताकि राज्य सरकार के व्यापार में अधिक से अधिक हिस्सेदारी प्राप्त करने के लिए और सेवाओं और उत्पादों की त्वरित डिलीवरी के लिए राज्य सरकार में विभिन्न विभागों के साथ अच्छे संपर्क के लिए आवश्यक जोर दिया जा सके। मध्य प्रदेश सरकार के PM KiSaN के लिए बैंक को प्रायोजक बैंक के रूप में नियुक्त किया गया था।

बैंक भारत सरकार के डिजिटल पहलों के अनुरूप ई-समाधान विकसित करने में केंद्र और राज्य स्तर पर विभिन्न विभागों के साथ साझेदारी कर रहा है, जिससे पारदर्शिता और दक्षता बढ़ रही है। पर्यटन मंत्रालय, भारतीय खेल प्राधिकरण, नौवहन मंत्रालय - हल्दिया डॉक कॉम्प्लेक्स, नोएडा प्राधिकरण, रज़ोरपेय और वेतन और पेंशन खातों के लिए भारतीय सेना के साथ नए व्यापारिक अवसरों को बढ़ाने के लिए समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर किए गए।

सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ), सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसए) और वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) में अच्छे काम के लिए भारत सरकार के राष्ट्रीय बचत संस्थान द्वारा बैंक को मान्यता प्राप्त हुई और लक्ष्यों की प्राप्ति के लिए पेंशन निधि नियामक विकास प्राधिकरण द्वारा APY और NPS के तहत।

धन प्रबंधन

धन प्रबंधन सेवाएं बैंक के लिए ध्यान का एक क्षेत्र बनी हुई हैं और ग्राहकों को निवेश और बीमा सेवाएं प्रदान करती हैं। समामेलन के साथ, तत्कालीन देना बैंक और विजया बैंक के ग्राहक अपने कॉरपोरेट भागीदारों के माध्यम से बैंक द्वारा दी जाने वाली मूल्यवर्धित सेवाओं और उत्पादों से भी लाभान्वित होने में सक्षम थे। बैंक अपने ग्राहकों की सभी वित्तीय जरूरतों के लिए एक onestop दुकान बनने का प्रयास करता है। बैंक का प्रमुख कार्यक्रम, बड़ौदा रेडिएशन रिश्ते प्रबंधकों की एक समर्पित संरचना के माध्यम से व्यक्तियों के उच्च निवल मूल्य की आवश्यकताओं को पूरा करना जारी रखता है।

स्ट्रेस्ड एसेट मैनेजमेंट

वर्षों से गैर-निष्पादित ऋणों में वृद्धि के साथ, बैंक ने वसूली को बढ़ाने और स्लिपेज को कम करने के लिए अपनी रणनीति को फिर से शुरू किया। इसके लिए, बैंक ने एक Ass स्ट्रेस्ड एसेट्स मैनेजमेंट वर्टिकल ’बनाया, जहाँ सभी प्रमुख और मध्यम आकार के एनपीए खातों को ज़ोनल और क्षेत्रीय स्तर पर स्थापित स्ट्रेस्ड एसेट्स रिकवरी ब्रांच (एसएआरबी) नामक विशेष इकाइयों द्वारा नियंत्रित किया जाता है। ये विशेष शाखाएं कॉर्पोरेट कार्यालय के प्रत्यक्ष नियंत्रण में हैं।

बड़ी संख्या में छोटे एनपीए खातों को संबोधित करने के लिए, बैंक द्वारा क्षेत्रवार विशेष ओटीएस योजनाएं शुरू की गईं। एमएसएमई क्षेत्र के लिए, बैंक ने बकाया भुगतान के लिए अवसर प्रदान करने के लिए विशेष ओटीएस योजना "एमएसएमई ओटीएस योजना" शुरू की। संकट में किसानों के लिए, वित्त वर्ष 2020 के दौरान एक विशेष ओटीएस योजना शुरू की गई थी। बैंक अपनी पूर्ववर्ती ओटीएस योजना लक्ष्य II (Lakshya कृषि, खुदरा और MSME) के साथ जारी रहा। बैंक ने इन योजनाओं के तहत 1,296 करोड़ रुपये की राशि वसूल की है और एनपीए खातों को अपग्रेड किया है। 'वन टाइम सेटलमेंट ट्रैकिंग सिस्टम' नामक एक एप्लिकेशन लागू किया गया था, जिसमें ग्राहक ऑनलाइन निपटान प्रक्रिया शुरू कर सकते थे। बैंक ने वसूली की कार्यवाही के वास्तविक समय पर नज़र रखने और त्वरित निर्णय लेने में सहायता करने के लिए एक कानूनी युद्ध-कक्ष स्थापित किया, जिसमें उच्च मूल्य के सूट-दायर खातों की निगरानी की जाती है।

वित्तीय विशिष्टताएं

बैंक ऑफ बड़ौदा Q2 के परिणाम: शुद्ध लाभ crore 1,679 करोड़, एनआईआई 6.8% बढ़ गया ।³ 

29 अक्टूबर 2020 को; बैंक ऑफ बड़ौदा ने निचले प्रावधान के कारण 30 सितंबर को समाप्त तिमाही के लिए  1,679 करोड़ का शुद्ध लाभ पोस्ट किया। ऋणदाता ने जून तिमाही के लिए 864.3 करोड़ का शुद्ध घाटा दर्ज किया। तिमाही के दौरान शुद्ध ब्याज आय (NII) 6.8% बढ़कर 7,508 करोड़ हो गई। सितंबर तिमाही में समेकित शुद्ध लाभ 1,771 करोड़ रहा।

समीक्षाधीन तिमाही में बैंक ने 5,552 करोड़ का परिचालन लाभ, 4% की सालाना दर से वृद्धि दर्ज की।

बैंक ने कहा कि घरेलू कार्बनिक खुदरा और कृषि ऋणों के नेतृत्व में 5.3% की वृद्धि हुई जो क्रमशः 16.81% और 16.52% बढ़ी, बैंक ने नियामक फाइलिंग में कहा। साल-दर-साल ऑटो ऋण में 34.8% की वृद्धि हुई।

बैंक ने आगे कहा, "Q1FY21 में खुदरा प्रतिबंध और संवितरण पिछले साल के 119% स्तर पर है, Q1FY21 में 37% के साथ आर्थिक गतिविधि का व्यापक सामान्यीकरण दर्शाता है।"

तिमाही दर तिमाही आधार पर सितंबर तिमाही में प्रावधान घटकर 3,001.59 करोड़ रह गए। इनमें से NPA के प्रावधान 2,277.25 करोड़ थे। Q2FY20 में, प्रावधान 4,209.16 करोड़ थे।

जून तिमाही में प्रावधान और आकस्मिकता घटकर 3,002 करोड़ रह गई, जबकि जून तिमाही में यह 5,628 करोड़ थी। इनमें से एनपीए के प्रावधान 2,277 करोड़ थे।

"आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार, बैंक को उधारकर्ता खाते के संबंध में बकाया अग्रिमों के 10 प्रतिशत से कम का प्रावधान करने की आवश्यकता थी जहां परिसंपत्ति वर्गीकरण लाभ प्रदान किया गया है। हालांकि, बैंक ने 20 प्रतिशत पर प्रावधान किया था। प्रबंधन ने एक बयान में कहा, 31 मार्च, 2020 तक, जबकि अप्रैल से, 2020 तक 10 प्रतिशत पर प्रावधान किया गया है, जहां भी उक्त लाभ को उधारकर्ताओं तक बढ़ाया जाता है।

जून क्वॉर्टर में 9.39% के मुकाबले Q1FY21 में 9.14% की गिरावट के साथ सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों के प्रावधान के साथ संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार किया गया है। नेट एनपीए 2.83% तिमाही-दर-तिमाही से 2.51% तक गिर गया।

बैंक ने कहा कि सितंबर 2020 तक प्रोविजनिंग कवरेज अनुपात (फ्लोटिंग प्रावधान सहित)  85.35% हो गया, जबकि 83.30% था। COVID -19 संबंधित प्रावधान 7 1,748 करोड़ था।

घरेलू सीएएसए का अनुपात बढ़कर 39.78% हो गया, जो वर्ष-दर-वर्ष 190 बीपीएस था। बैंक ने उल्लेख किया है कि 53 जीबी तिमाही-दर-तिमाही की गिरावट, Q2FY21 में जमा की घरेलू लागत 4.42% कम है। पूंजी पर्याप्तता (CRAR) स्टैंडअलोन आधार पर 13.16% सीईटी -1 के साथ 9.21% पर थी।

बैंक ऑफ बड़ौदा समेकित दिसंबर 2020 शुद्ध ब्याज आय (NII) रु. 8,508.16 करोड़ रहा , 10.85% Y-o-Y अधिक ⁴

27 जनवरी, 2021; बैंक ऑफ बड़ौदा के लिए समेकित तिमाही संख्याएँ रिपोर्ट की गई हैं:

• दिसंबर 2020 में नेट इंटरेस्ट इनकम (NII) 8,508.16 करोड़ रुपये 10.85% बढ़ा। दिसंबर 2019 में 7675.71 करोड़ से।
• दिसंबर 2020 में तिमाही नेट प्रॉफिट 1,195.96 करोड़ रुपये और दिसंबर 2019 में 1,219.04 करोड़ रुपये से 198.11% था।
• दिसंबर 2020 में ऑपरेटिंग प्रॉफिट 6,410.30 करोड़ रु., दिसंबर 2019 में 5,255.91 करोड़ रु. 21.96% है।
• बैंक ऑफ बड़ौदा ईपीएस दिसंबर 2020 में दिसंबर 2019 में 3.20 रुपये से बढ़कर 2.59 रुपये हो गया है।

संदर्भ

1. ^ https://www.bankofbaroda.in/history.htm
2. ^ https://www.bseindia.com/bseplus/AnnualReport/532134/5321340320.pdf
3. ^  https://www.livemint.com/industry/banking/bank-of-baroda-q2-results-net-profit-at-rs-1-679-crore-nii-rises-6-8-11603962596001.html
4. ^ https://www.moneycontrol.com/news/business/earnings/bank-of-baroda-consolidated-december-2020-net-interest-income-nii-at-rs-8508-16-crore-up-10-85-y-o-y-6404251.html