महिंद्रा एंड महिंद्रा फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड

Last modified by Asif Farooqui on 2021/06/30 07:30

कंपनी विवरण

Mahindra & Mahindra Financial Services Ltd (NSE: M&MFIN) ने 90 के दशक की शुरुआत में Mahindra Utility Vehicles के कैप्टिव फाइनेंसर के रूप में शुरुआत की थी। महिंद्रा यूवी से लेकर ट्रैक्टरों से लेकर गैर-महिंद्रा उत्पादों तक, कंपनी ने एक वित्तीय सेवा प्रदाता के रूप में विविधीकृत किया है, जिसमें कम-से-कम ग्रामीण बाजारों में कम-सेवा वाले ग्राहक के अनुरूप वित्तीय समाधानों का एक पूरा सूट है। 1

कंपनी के उत्पाद पोर्टफोलियो में वाहन वित्त शामिल है, जिसमें यात्री वाहनों, उपयोगिता वाहनों, ट्रैक्टरों, वाणिज्यिक वाहनों, निर्माण उपकरणों का वित्तपोषण शामिल है; और पूर्व-स्वामित्व वाले वाहन और एसएमई वित्त, जिसमें एसएमई को परियोजना वित्त, उपकरण वित्त, कार्यशील पूंजी वित्त और बिल छूट सेवाएं शामिल हैं। कंपनी अपने अद्वितीय ग्राहक सेट के अनुरूप म्युचुअल फंड वितरण, सावधि जमा और व्यक्तिगत ऋण भी लेती है।

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33,000 से अधिक कर्मचारियों के साथ, महिंद्रा फाइनेंस की भारत के हर राज्य में उपस्थिति है और इसके 85% जिलों में एक पदचिह्न है। इसका नेटवर्क 1380 से अधिक कार्यालयों का नेटवर्क है, जो 380000 से अधिक गांवों में ग्राहकों की सेवा करता है- जो देश के हर दो गांवों में से एक है। और प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) रुपये से अधिक है। 81,500 करोड़।

स्थापना के बाद से, महिंद्रा फाइनेंस ने ग्रामीण और अर्ध-शहरी भारत में लाखों लोगों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए एक सकारात्मक परिवर्तन एजेंट के रूप में कार्य किया है। ग्राहकों के साथ इसका गहरा संबंध और उनकी उभरती हुई जरूरतें इसके विकास और सफलता की कुंजी रही हैं। इस प्रकार कंपनी ने अद्वितीय "कमाई और भुगतान" सेगमेंट के कमाई पैटर्न के अनुरूप कई अभिनव वित्तीय समाधानों का बीड़ा उठाया है जो इसे प्रदान करता है।

ग्राहक के साथ गहराई से जुड़े रहने के लिए कंपनी का प्रयास इसकी भर्ती रणनीति से शुरू होता है। कंपनी सचेत रूप से स्थानीय स्तर पर कर्मचारियों की भर्ती करती है, न कि उन्हें शहरों से नियुक्त करती है और उन्हें ग्रामीण शाखाओं में प्रतिनियुक्त करती है।

कंपनी के कर्मचारी स्थानीय भाषा बोलते हैं, जमीन, उसके लोगों से जुड़े हुए हैं और स्थानीय चुनौतियों को समझते हैं। यह जुड़ाव बाजार की जरूरतों और व्यावसायिक रुझानों का अनुमान लगाने में भी मदद करता है और उत्पादों और समाधानों के सही संयोजन के साथ प्रतिक्रिया करने में सक्षम बनाता है।

अपनी सहायक कंपनी, महिंद्रा इंश्योरेंस ब्रोकर्स लिमिटेड (MIBL) के माध्यम से, कंपनी विभिन्न प्रमुख बीमा कंपनियों के साथ गठजोड़ के माध्यम से जीवन और गैर-जीवन बीमा उत्पाद प्रदान करती है। इसकी एक अन्य सहायक कंपनी महिंद्रा रूरल हाउसिंग फाइनेंस, ग्रामीण और अर्ध-शहरी भारत में ग्राहकों को गृह निर्माण, विस्तार, खरीद और सुधार के लिए ऋण प्रदान करती है। महिंद्रा एसेट मैनेजमेंट कंपनी, ग्रामीण और अर्ध शहरी क्षेत्रों में विशेष ध्यान देने के साथ विभिन्न प्रकार की म्यूचुअल फंड योजनाएं प्रदान करती है। दिलचस्प बात यह है कि इसकी म्युचुअल फंड योजनाओं को हिंदी नामों से लॉन्च किया गया है, ताकि ग्रामीण क्षेत्रों में निवेशक योजनाओं के उद्देश्यों को बेहतर ढंग से समझ सकें।

महिंद्रा फाइनेंस भारत की एकमात्र गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी है जिसे उभरते बाजार श्रेणी में डॉव जोन्स सस्टेनेबिलिटी इंडेक्स में सूचीबद्ध किया गया है। ग्रेट प्लेस टू वर्क® इंस्टीट्यूट इंडिया द्वारा महिंद्रा फाइनेंस को बीएफएसआई, 2019 में काम करने के लिए भारत के शीर्ष 20 सर्वश्रेष्ठ कार्यस्थलों में स्थान दिया गया है। एम एंड एमएफआईएन को एऑन बेस्ट एम्प्लॉयर 2019 के रूप में भी मान्यता दी गई है और फ्यूचरस्केप द्वारा रिस्पॉन्सिबल बिजनेस रैंकिंग 2019 के तहत सस्टेनेबिलिटी और सीएसआर के लिए शीर्ष 100 भारतीय कंपनियों में 49वें स्थान पर है।

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उद्योग अवलोकन

भारतीय वित्तीय सेवा उद्योग

भारत में एक विविध वित्तीय क्षेत्र है जो मौजूदा वित्तीय सेवा फर्मों के साथ बाजार में प्रवेश करने वाली कई नई संस्थाओं के साथ तेजी से विस्तार कर रहा है। इस क्षेत्र में वाणिज्यिक बैंक, बीमा कंपनियां, एनबीएफसी, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां, सहकारी समितियां, पेंशन फंड, म्यूचुअल फंड और अन्य छोटी वित्तीय संस्थाएं शामिल हैं। वित्तीय समावेशन पर आरबीआई के निरंतर ध्यान ने लक्षित बाजार को अर्ध-शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में विस्तारित किया है। गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (एनबीएफसी-एमएफआई) और परिसंपत्ति वित्त कंपनियां, विशेष रूप से शहरी और ग्रामीण गरीबों के लिए खानपान करने वाली एनबीएफसी की देश के वित्तीय समावेशन एजेंडे में एक पूरक भूमिका है। COVID-19 के प्रभाव के धीरे-धीरे कम होने के बाद, वित्तीय सेवा क्षेत्र अंततः मजबूत बुनियादी बातों, अर्थव्यवस्था में पर्याप्त तरलता, महत्वपूर्ण सरकार और नियामक समर्थन और डिजिटल अपनाने की बढ़ती गति के कारण बढ़ने की ओर अग्रसर है। वास्तव में, डिजिटल लेनदेन अब तक की तुलना में वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में एक बड़ी भूमिका निभाएगा। 2

एनबीएफसी

पिछले कुछ वर्षों में, NBFC में एक महत्वपूर्ण परिवर्तन आया है और आज वे भारत की वित्तीय प्रणाली का एक महत्वपूर्ण घटक हैं। बुनियादी ढांचे के विकास, परिवहन और रोजगार सृजन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हुए, एनबीएफसी देश में व्यवसाय ऋण परिदृश्य को बदल रहे हैं। अधिकांश एनबीएफसी, संभावित उधारकर्ताओं की क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए वैकल्पिक और तकनीक-संचालित क्रेडिट मूल्यांकन पद्धतियों का लाभ उठाते हैं।

दृष्टिकोण में यह अंतर उन्हें पारंपरिक रूप से बैंकों द्वारा छोड़े गए व्यक्तियों और व्यवसायों की ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने की अनुमति देता है। ई-केवाईसी की शुरुआत के साथ, उधार को एक त्वरित और परेशानी मुक्त अनुभव बनाते हुए, एनबीएफसी पहले से ही उपभोक्ताओं और छोटे व्यवसायों को अनुकूलित तरीके से सही वित्तीय उत्पाद पेश कर रहे हैं। व्यावसायिक प्रक्रियाओं को अनुकूलित करने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग लागत के ऊपरी हिस्से को न्यूनतम रखता है, जिससे अत्यधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त किया जा सकता है।

एनबीएफसी क्षेत्र 2018 में गैर-बैंक ऋणदाता समूह के सदमे के पतन से उत्पन्न संकट से स्तब्ध है। 2019 में ऋण चुकौती में चूक करने वाली एक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (एचएफसी) के साथ स्थिति और खराब हो गई।

केयर रेटिंग्स के अनुसार, एनबीएफसी की उधारी प्रोफ़ाइल पूंजी बाजार के साधनों से बैंक उधारी में महत्वपूर्ण रूप से बदल गई है। एनबीएफसी को कर्ज देने वाले बैंकों ने सितंबर 2018 से जनवरी 2020 तक 34.7% की वृद्धि दर्ज की।

इंडिया रेटिंग्स एंड रिसर्च (इंड-रा) को उम्मीद है कि एनबीएफसी स्पेस के भीतर समेकन होगा, जिससे बाजार नेतृत्व वाले खिलाड़ी, आला बिजनेस सेगमेंट में संचालन, सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड और उधारकर्ता प्रोफाइल में बैंकों के साथ सीमित ओवरलैप, बाजार हिस्सेदारी हासिल कर सकेंगे। 2020-21 में ऋण वृद्धि पर परिसंपत्ति गुणवत्ता के प्रबंधन को प्रमुखता मिलने की संभावना है, क्योंकि गैर-बैंकों द्वारा वित्त पोषित प्रमुख परिसंपत्ति वर्गों को मजबूत विपरीत परिस्थितियों का सामना करना पड़ता है। Ind-Ra को उम्मीद है कि एनबीएफसी 2020-21 में अपने पोर्टफोलियो को 8-10% तक बढ़ाएगी, और विकास खुदरा-केंद्रित एनबीएफसी द्वारा लंबे ट्रैक रिकॉर्ड और एक स्थापित फ्रैंचाइज़ी द्वारा संचालित होगा। ऑटो बिक्री में मंदी, छोटे व्यवसायों के लिए नकदी प्रवाह की चुनौतियां और रियल एस्टेट क्षेत्र में सुस्ती से संग्रह और वसूली टीम सक्रिय रहेगी।

ऑटोमोबाइल उद्योग

भारतीय ऑटोमोटिव उद्योग अपने सतत विकास और लाभप्रदता के संबंध में महत्वपूर्ण परिवर्तन देख रहा है। वर्तमान में, उद्योग पांच मेगाट्रेंड देख रहा है जिससे उद्योग को एक महत्वपूर्ण तरीके से बदलने की उम्मीद है। तेजी से विकसित हो रही ग्राहकों की जरूरतें, प्रौद्योगिकी का विघटनकारी प्रभाव, गतिशील नियामक वातावरण, बदलते गतिशीलता पैटर्न और वैश्विक अंतर्संबंध, ये सभी ऑटो कंपनियां आज वैश्विक स्तर पर और साथ ही भारत में कारोबार करने के तरीके को प्रभावित कर रही हैं।

उत्पादन: सोसाइटी ऑफ इंडियन ऑटोमोबाइल मैन्युफैक्चरर्स (सियाम) के अनुसार, उद्योग ने मार्च 2020 में यात्री वाहनों, वाणिज्यिक वाहनों, तिपहिया, दोपहिया और क्वाड्रिसाइकिल सहित कुल 14,47,345 वाहनों का उत्पादन किया, जबकि मार्च 2020 में 21,80,203 वाहनों का उत्पादन हुआ था। मार्च 2019, 33.61% की गिरावट।

उत्पादन: उद्योग ने अप्रैल-मार्च 2019 में 3,09,14,874 के मुकाबले अप्रैल-मार्च 2020 में यात्री वाहनों, वाणिज्यिक वाहनों, तिपहिया, दोपहिया और क्वाड्रिसाइकिल सहित कुल 2,63,62,284 वाहनों का उत्पादन किया। 14.73% की गिरावट।

भारत के ऑटोमोबाइल उद्योग को 2019-20 में कमजोर उपभोक्ता धारणा का सामना करना पड़ा, जिसमें अधिकांश क्षेत्रों में बिक्री में गिरावट आई। 2020-21 के लिए दृष्टिकोण COVID-19 के प्रकोप और परिणामी लॉकडाउन के साथ चुनौतीपूर्ण लग रहा है। COVID-19 के कारण होने वाली अनिश्चितताओं के इर्द-गिर्द घूमने वाली चुनौतियों के अलावा, घरेलू ऑटोमोबाइल उद्योग भी पोस्ट लॉकडाउन युग में भारत स्टेज IV (BS-IV) वाहनों की सूची को साफ करने के लिए संघर्ष करेगा। फेडरेशन ऑफ ऑटोमोबाइल डीलर्स एसोसिएशन के अनुसार, रुपये की बीएस-IV इन्वेंट्री है। 63.5 बिलियन, जिनमें से अधिकांश दोपहिया वाहन हैं।

ट्रैक्टर उद्योग

आसान ऋण उपलब्धता, फंड की पहुंच और खेती के कार्यों में ट्रैक्टरों के उच्च उपयोग ने भारत को विश्व स्तर पर ट्रैक्टरों के लिए सबसे बड़े बाजारों में से एक बना दिया है। कृषि ट्रैक्टर उद्योग में वैश्विक नेता की अपनी स्थिति बनाए रखने के लिए, भारत सरकार ऋण और सब्सिडी प्रक्रिया में सक्रिय रूप से शामिल है। तीन साल की मजबूत वृद्धि के बाद 2019-20 में घरेलू बिक्री में ~ 10% की गिरावट आई, जहां उद्योग में 2016-17, 2017-18 और 2018-19 में क्रमशः 22%, 22% और 8% की वृद्धि हुई, जो कि खराब वाणिज्यिक मांग के कारण थी। . क्रिसिल रिसर्च के अनुसार, घरेलू ट्रैक्टर की मांग 2020-21 में लचीली रहने की उम्मीद है और 2021-22 में इसमें तेजी आएगी।

पहले से ही दबे हुए उपभोक्ता भावना के तहत, डोम्स टिक की बिक्री COVID-19 के प्रकोप के कारण आपूर्ति श्रृंखला व्यवधानों से प्रभावित थी। इसने फरवरी में भारत में विनिर्माण सुविधाओं पर उत्पादन पर प्रतिकूल प्रभाव डाला। तब से, घटकों की खरीद के लिए वैकल्पिक स्रोतों को विकसित करने में पर्याप्त प्रगति हुई है। देश के बड़े हिस्सों में त्योहारी दिनों की शुरुआत से ठीक पहले लॉकडाउन से कारोबार पर भारी असर पड़ा। नियमों के अनुपालन में, सभी राज्यों में अनुमानित खुदरा उछाल और बिलिंग पूरी तरह से बंद हो गई।

भारत सरकार ने विशिष्ट राहत पैकेजों के रूप में कृषक समुदाय के लिए समय पर पहल की है। उम्मीद है कि इससे लॉकडाउन खत्म होने के बाद ट्रैक्टर की बिक्री में तेजी लाने में मदद मिलेगी। वास्तव में, जिस तरह मोटर वाहन क्षेत्र 1 अप्रैल से नए BS-VI उत्सर्जन मानदंडों को अपनाएगा, ट्रैक्टर उद्योग भी BS TR-ट्रैक्टर EM-उत्सर्जन (TREM) IV मानदंडों (50 HP से अधिक के ट्रैक्टरों के लिए) को अपनाने के लिए कमर कस रहा है। ) इस साल अक्टूबर तक।

BS TREM IV में प्रस्तावित स्विचओवर से निकट अवधि में वर्तमान उद्योग की मात्रा का ~ 15% प्रभावित होने की संभावना है, जबकि शेष उद्योग (50 HP से नीचे के ट्रैक्टर) अक्टूबर 2023 तक नए मानदंडों पर चले जाएंगे। संक्रमण का चरणबद्ध दृष्टिकोण हालांकि, नए मानदंडों से ओईएम को भारतीय ट्रैक्टर उपभोक्ता की प्रतिक्रिया का परीक्षण करने, मध्यम अवधि में अपने उत्पाद पोर्टफोलियो को बदलने और अगले कुछ वर्षों में धीरे-धीरे वृद्धिशील उत्पाद लागत का प्रबंधन करने का अवसर मिलेगा।

आवास वित्त

किफायती आवास वित्त उद्योग को भारत सरकार की '2022 तक सभी के लिए आवास' योजना से एक बहुत ही आवश्यक विकास प्रोत्साहन प्राप्त हुआ। सरकार के निरंतर समर्थन ने उद्योग को भारत में पनपने दिया है। आईसीआरए के अनुसार, पिछले 8 वर्षों में भारत का बंधक बाजार ~ 15% की सीएजीआर से लगातार बढ़ रहा है। 2018-19 में कर्ज का बाजार 19.9 लाख करोड़ रुपये पर पहुंच गया। औपचारिक बंधक बाजार में स्थिर वृद्धि के बावजूद, जीडीपी अनुपात में भारत का बंधक प्रमुख G20 देशों में सबसे कम, लगभग 10% पर बना हुआ है।

भारत का आवास वित्त बाजार 2018-19 में बढ़कर 21.8 लाख करोड़ रुपये हो गया, जिसमें 2018-19 के दौरान 18.6% की सीएजीआर देखी गई, जिसमें एससीबी और एचएफसी दोनों शामिल थे। आवास वित्त उद्योग ने पिछले दो व्यापक आर्थिक चक्रों में उल्लेखनीय लचीलापन प्रदर्शित किया है।

एचएफसी ने ऋण वृद्धि में नरमी का अनुभव किया और लाभप्रदता में कमी का अनुभव किया क्योंकि एच1 2018-19 के बाद इस क्षेत्र में बाजार का विश्वास कम हो गया और आवास वित्त बाजार में एचएफसी की हिस्सेदारी स्थिर हो गई। एनबीएफसी क्षेत्र द्वारा सामना किए गए तनाव के कारण एचएफसी द्वारा दिए गए ऋण में वृद्धि में तेज गिरावट आई, क्योंकि कुछ प्रमुख एचएफसी को आवश्यक तरलता बनाए रखने के लिए संवितरण को अस्थायी रूप से रोकना पड़ा।

केयर रेटिंग्स ने कहा है कि हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों की लोन बुक में ग्रोथ फंडिंग चुनौतियों और जीडीपी ग्रोथ में मंदी के कारण कम खपत के कारण कमजोर रहने की उम्मीद है। अधिकांश एचएफसी बिकवाली और धीमी संवितरण के माध्यम से तरलता को संरक्षित करने और परिसंपत्ति और देयता प्रबंधन को सही करने पर विचार कर रहे हैं। इसके अलावा, गैर-बैंकों की ऋण पुस्तिका वृद्धि में नरमी ने ब्याज मार्जिन की वृद्धि को कम कर दिया है। कुल मिलाकर, विकास के दबाव में रहने की उम्मीद है क्योंकि तरलता के मोर्चे पर भारत सरकार और राज्य सरकारों द्वारा शुरू किए गए राहत उपायों के लाभ अभी पूरी तरह से सामने नहीं आए हैं। रियल एस्टेट क्षेत्र में मंदी के साथ-साथ पुनर्वित्त डेवलपर्स की उच्च जोखिम धारणा इस क्षेत्र में खिलाड़ियों की संपत्ति की गुणवत्ता को प्रभावित कर सकती है।

कम प्रभावी ब्याज दरें: प्रधान मंत्री आवास योजना (पीएमएवाई) सब्सिडी और कर प्रोत्साहन ने किफायती आवास क्षेत्र के उधारकर्ताओं के लिए प्रभावी ब्याज दरों को कम कर दिया है। यह 2019-20 और उसके बाद आवास की मांग को बनाए रखेगा।

अन्य: भारत में शहरीकरण बहुत अधिक है। हालांकि, अन्य देशों की तुलना में, भारत में मॉर्गेज पैठ बहुत कम है। भारत में परिवारों और दो-तिहाई आबादी के 35 वर्ष से कम उम्र के होने के कारण, आने वाले वर्षों में आवास की उत्साहजनक मांग की उम्मीद की जा सकती है।

इंफ्रास्ट्रक्चर और रियल एस्टेट

बाजार की मौजूदा स्थितियों को देखते हुए, डेवलपर्स बाजार की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए रणनीतियों को कैलिब्रेट कर रहे हैं और उनका ध्यान सही आकार और सही मूल्य निर्धारण पर स्थानांतरित हो गया है, जिसने बिक्री वेग में पिक-अप का समर्थन किया है। भावनाओं में बदलाव और संभावित दीर्घकालिक सुधार के संकेतों से उत्साहित बड़ी सूचीबद्ध कंपनियों ने प्रोजेक्ट लॉन्च की गति बढ़ा दी है। चल रही परियोजनाओं के निष्पादन की दर को एक साथ बनाए रखा गया है, पूर्ण सूची के लिए घर खरीदार की बढ़ती प्राथमिकता को देखते हुए।

कई पहलों और नीतियों के आने के साथ, 2020 में उभरते सूक्ष्म बाजारों का वर्ष होने की उम्मीद है, जिसमें गुणवत्ता वाले घरों की भारी मांग के साथ-साथ रियल एस्टेट सौदों में पारदर्शिता और बिल्डरों की बेहतर जवाबदेही शामिल है। उद्योग की एक रिपोर्ट के अनुसार, रियल एस्टेट क्षेत्र तेजी से आर्थिक और सामाजिक विकास के केंद्र में होगा, जो अर्थव्यवस्था को और बदल देगा। ये उभरते रुझान डेवलपर्स के लिए अत्यधिक प्रतिस्पर्धी माहौल बनाने वाले हैं। क्रेडाई और आईबीईएफ की रिपोर्ट का अनुमान है कि यह क्षेत्र 2030 तक 1 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंच जाएगा, 2017 में यूएस $ 120 बिलियन से, और 2025 तक देश के सकल घरेलू उत्पाद में 13% का योगदान करेगा। इसके अलावा, सकल घरेलू उत्पाद में आवास क्षेत्र का योगदान लगभग दोगुना होने की उम्मीद है। 2020 तक 11% से अधिक।

निर्माण क्षेत्र में उभरती प्रौद्योगिकियों ने बड़े खिलाड़ियों को नई और नवीन तकनीकों को लागू करने के लिए मजबूर किया है जो निर्धारित समय के भीतर तेज और गुणवत्तापूर्ण वितरण सुनिश्चित करते हैं। रोबोटिक्स और कॉग्निटिव ऑटोमेशन, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई), मशीन लर्निंग (एमएल), इंटरनेट ऑफ थिंग्स (आईओटी) जैसे तकनीकी नवाचार भारतीय रियल्टी क्षेत्र के परिवर्तन को प्रभावित करने वाले हैं। इन प्रौद्योगिकी नवाचारों से निर्माण परियोजना प्रबंधन में प्रभावी योजना का मार्ग प्रशस्त होगा, जिससे दुबला निर्माण, अनुकूलित लागत मूल्य, बेहतर गुणवत्ता और मूल्य इंजीनियर उत्पादों की ओर अग्रसर होगा।

नीतियों में पारदर्शिता और व्यापार करने में आसानी ने कई विदेशी निवेशकों को रियल एस्टेट बाजार में प्रवेश करने और पर्याप्त हिस्सेदारी हासिल करने के लिए आकर्षित किया है। अब, एनआरआई निवेश में वृद्धि के साथ, रियल एस्टेट क्षेत्र में काफी वृद्धि होने की उम्मीद है।

म्यूचुअल फंड उद्योग

मार्च 2020 के महीने के लिए भारत के म्यूचुअल फंड उद्योग की औसत संपत्ति प्रबंधन (AAUM) 24,70,882 करोड़ रुपये रही। भारतीय म्यूचुअल फंड उद्योग का एयूएम 31 मार्च, 2010 को 6.14 ट्रिलियन रुपये से बढ़कर 31 मार्च, 2020 तक 22.23 ट्रिलियन रुपये हो गया है, जो 10 वर्षों की अवधि में साढ़े तीन गुना से अधिक बढ़ गया है। 31 मार्च, 2020 तक उद्योग एयूएम 22.26 ट्रिलियन (22.26 लाख करोड़ रुपये) था।

31 मार्च, 2020 तक खातों की कुल संख्या (या म्यूचुअल फंड की भाषा के अनुसार फोलियो) 8.97 करोड़ (89.7 मिलियन) थी, जबकि इक्विटी, हाइब्रिड और समाधान-उन्मुख योजनाओं के तहत फोलियो की संख्या, जिसमें अधिकतम निवेश है खुदरा खंड 7.94 करोड़ (79.4 मिलियन) रहा। यह लगातार 70वां महीना है जब फोलियो की संख्या में वृद्धि हुई है।

आगे बढ़ते हुए, यह उम्मीद की जाती है कि उद्योग में मजबूत वृद्धि होगी क्योंकि इस क्षेत्र को अपनी पूरी क्षमता का दोहन करना बाकी है। इसके अलावा, नियामक भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा उठाए गए कई उपायों से म्यूचुअल फंड की पैठ बढ़ाने में मदद मिलेगी। 2020 में विकास को गति देने वाले कुछ कारकों में अप्रयुक्त क्षमता, निवेश विकल्प के रूप में म्यूचुअल फंड के बारे में बढ़ती निवेशक जागरूकता और एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया (एएमएफआई) द्वारा लगातार प्रचार अभियान शामिल हैं।

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वित्तीय अवलोकन

  • वर्ष 2018-19 में 10,430.9 करोड़ रुपये की तुलना में वर्ष के लिए समेकित आय 15% बढ़कर 11,996.5 करोड़ रुपये हो गई
  • वर्ष 2018-19 में 10,371.7 करोड़ रुपये की तुलना में वर्ष के लिए परिचालन से समेकित आय 11,883.0 करोड़ रुपये थी, 15% की वृद्धि
  • वर्ष 2018-19 में 2,840.8 करोड़ रुपये की तुलना में वर्ष के लिए कर पूर्व समेकित लाभ 1,602.0 करोड़ रुपये था।
  • वर्ष 2018-19 में 1,827.3 करोड़ रुपये की तुलना में वर्ष के लिए कर और गैर-नियंत्रित ब्याज के बाद समेकित लाभ 1,075.1 करोड़ रुपये था।

समीक्षाधीन वर्ष के दौरान वित्तपोषित परिसंपत्तियों का कुल मूल्य 42,388.2 करोड़ रुपये था, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि के दौरान 46,210.3 करोड़ रुपये था, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 8.3% कम है। हालांकि कंपनी ने कई उत्पाद लाइनों में बाजार हिस्सेदारी हासिल की है, हालांकि वाहनों, ट्रैक्टरों आदि की बिक्री में गिरावट को देखते हुए, संवितरण कम रहा है। COVID-19 महामारी के प्रकोप के परिणामस्वरूप देश भर में आर्थिक गतिविधियों में और मंदी आई है, जो अन्यथा भी धीमी गति से चल रही थी। महामारी के प्रभाव के कारण कंपनी के सभी शाखा कार्यालय, व्यवसाय और रिकवरी टच पॉइंट बंद हो गए और मार्च 2020 के अंतिम सप्ताह से फील्ड संचालन पूरी तरह से ठप हो गया। एक संगठन के रूप में, कंपनी सोशल डिस्टेंसिंग मानदंडों और लॉकडाउन का सख्ती से पालन कर रही है। केंद्र, राज्य सरकार और स्थानीय प्रशासन दिशानिर्देशों द्वारा जारी निर्देशों के अनुसार घोषणाएं।

कमजोर आर्थिक माहौल और विशेष रूप से ऑटो सेगमेंट में मंदी के कारण वर्ष के दौरान एसएमई ऋण देने में महत्वपूर्ण प्रमुख हवाओं का सामना करना पड़ा। मार्च में लॉकडाउन ने व्यापार में महत्वपूर्ण व्यवधान पैदा किया और परिणामस्वरूप, मार्च 2019 की तुलना में मार्च 2020 तक एयूएम में 2% की गिरावट आई। मंदी के प्रभावों का मुकाबला करने के लिए, कंपनी ने जोखिम को कम करने और ग्राहक केंद्रितता बढ़ाने के लिए अपने सिस्टम को मजबूत करने पर ध्यान केंद्रित किया। . कंपनी ने एक मजबूत प्रारंभिक चेतावनी प्रणाली (ईडब्ल्यूएस) विकसित की और अपनी क्रेडिट मूल्यांकन क्षमताओं को मजबूत करने और ग्राहकों की बेहतर निगरानी के लिए कुछ फिनटेक के साथ गठजोड़ किया। कंपनी ने अपने उत्पाद की पेशकश को भी मजबूत किया और अधिक ओईएम के साथ अपने गठजोड़ को व्यापक बनाया। यह उम्मीद की जाती है कि इन उपायों के साथ, आर्थिक गतिविधियों में तेजी आने पर कंपनी अपनी बहीखाता में उल्लेखनीय वृद्धि करने में सक्षम होगी।

पिछले वर्ष के 46,210.3 करोड़ रुपये की तुलना में कुल संवितरण 42,388.2 करोड़ रुपये रहा। 31 मार्च, 2020 को समाप्त वर्ष के लिए कुल आय 16% बढ़कर 10,245.1 करोड़ रुपये हो गई, जबकि पिछले वर्ष यह 8,809.8 करोड़ रुपये थी। कर पूर्व लाभ (PBT) पिछले वर्ष के 2,382.4 करोड़ रुपये की तुलना में 44% घटकर 1,343.8 करोड़ रुपये रहा। लाभ के बाद कर (PAT) पिछले वर्ष के 1,557.1 करोड़ रुपये की तुलना में 42% घटकर 906.4 करोड़ रुपये रह गया।

समीक्षाधीन वर्ष के दौरान, प्रबंधन के तहत संपत्ति 31 मार्च, 2020 तक 77,160 करोड़ रुपये रही, जबकि 31 मार्च, 2019 को यह 68,948 करोड़ रुपये थी, जो 12% की वृद्धि थी।

31 मार्च, 2020 तक, एमएफपी पर कंपनी की वितरण सेवाओं के माध्यम से बकाया प्रबंधन के तहत संपत्ति, संस्थागत और खुदरा खंड का कुल, 1,384.93 करोड़ रुपये था और ग्राहकों की संख्या 60,628 थी।

31 मार्च, 2020 तक 27 राज्यों और 7 केंद्र शासित प्रदेशों में फैले 1,322 कार्यालयों के साथ कंपनी का एक व्यापक अखिल भारतीय वितरण नेटवर्क है, जो गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों में सबसे बड़ा है। कंपनी का व्यापक कार्यालय नेटवर्क देश के किसी एक क्षेत्र पर उसकी निर्भरता को कम करता है और उसे एक क्षेत्र में विकसित सर्वोत्तम प्रथाओं को दूसरे क्षेत्रों में लागू करने की अनुमति देता है। भौगोलिक विविधीकरण कुछ क्षेत्रीय, जलवायु और चक्रीय जोखिमों को भी कम करता है, जैसे कि भारी मानसून या सूखा। इसके अलावा, कंपनी का व्यापक कार्यालय नेटवर्क एक विकेंद्रीकृत अनुमोदन प्रणाली से लाभान्वित होता है, जो प्रत्येक कार्यालय को अपने व्यवसाय को व्यवस्थित रूप से विकसित करने के साथ-साथ बीमा उत्पादों और म्यूचुअल फंड के वितरण के माध्यम से अपने ग्राहक संबंधों का लाभ उठाने की अनुमति देता है। कंपनी अपने प्रत्येक कार्यालय के माध्यम से कई उत्पादों की सेवा करती है, जो परिचालन लागत को कम करती है और कुल बिक्री में सुधार करती है। कंपनी का मानना ​​है कि ग्रामीण और अर्धशहरी क्षेत्रों में एक प्रभावी कार्यालय नेटवर्क विकसित करने में निहित चुनौतियों ने लोगों की जरूरतों और आकांक्षाओं को पहचानने और समझने के द्वारा अपने ग्राहकों की विविध वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद की है।

Q4FYF21 परिणाम

महिंद्रा फाइनेंस Q4 समेकित शुद्ध 8% घटकर 219 करोड़ रुपये, आय 3% कम 3

महिंद्रा एंड महिंद्रा फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड ने चौथी तिमाही मार्च 2021 (Q4FYF21) में समेकित शुद्ध लाभ में 8 प्रतिशत की गिरावट के साथ 219 करोड़ रुपये की गिरावट दर्ज की। इसने जनवरी-मार्च 2020 (Q4FY20) में 239 करोड़ रुपये का समेकित शुद्ध लाभ पोस्ट किया था।

वित्त कंपनी ने एक बयान में कहा कि वित्त वर्ष 21 के लिए शुद्ध लाभ वित्त वर्ष 20 में 1,086 करोड़ रुपये से 28 प्रतिशत घटकर 780 करोड़ रुपये रह गया।

इसके निदेशक मंडल ने शेयरधारकों की मंजूरी के अधीन, 40 प्रतिशत लाभांश (प्रति शेयर 0.80 रुपये प्रति शेयर दो रुपये के इक्विटी शेयर) की सिफारिश की है।

Q4FY21 में कुल आय Q4FY20 में 3,140 करोड़ रुपये से तीन प्रतिशत घटकर 3,038 करोड़ रुपये रही। वित्तीय साधनों पर हानि Q4FY21 में बढ़कर 910.08 करोड़ रुपये हो गई, जो Q4FY20 में 821.9 करोड़ रुपये थी।

ऑटोमोटिव और ट्रैक्टरों के लिए एक फाइनेंसर कंपनी ने मार्च 2021 में 64,608 करोड़ रुपये की ऋण संपत्ति देखी, जो मार्च 2020 में 68,089 करोड़ रुपये थी। वित्त वर्ष 21 में संवितरण 41 प्रतिशत घटकर 19,001 करोड़ रुपये हो गया, जो वित्त वर्ष 20 में 32,381 करोड़ रुपये था।

इसकी सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (जीएनपीए) मार्च 2021 में बढ़कर 9.0 प्रतिशत हो गई, जो मार्च 2020 में 8.4 प्रतिशत थी।

वैश्विक अर्थव्यवस्था पर कोविड -19 का प्रभाव और सरकारें, व्यवसाय और उपभोक्ता कैसे प्रतिक्रिया देते हैं, यह अनिश्चित है। यह अनिश्चितता कंपनी के अपने ऋणों पर हानि हानि भत्ते के आकलन में परिलक्षित होती है।

संदर्भ

  1. ^ https://www.mahindrafinance.com/discover-mahindra-finance/about-us
  2. ^ https://www.mahindrafinance.com/media/237117/annual-report-2019-20.pdf
  3. ^ https://www.business-standard.com/article/companies/m-m-fin-q4fy21-consolidated-net-down-8-to-rs-219-cr-income-down-3-121042301194_1.html
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Created by Asif Farooqui on 2021/06/30 07:02
     

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