अवलोकन

इंडियन बैंक (NSE: INDIANB) देश का 7 वां सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है जो अपने डिजिटल इनोवेशन के लिए जाना जाता है जो डायरेक्ट बेनिफिट ट्रांसफर के तहत फंड ट्रांसफर को संभालने में एक प्रमुख खिलाड़ी है।

शाखा नेटवर्क

शाखा नेटवर्क 31.03.2020 पर 2887 शाखाओं पर था, जिसमें 740 ग्रामीण, 833 अर्ध शहरी, 637 शहरी और 677 महानगरीय शाखाएँ थीं। इसके अलावा, बैंक के पास 3 विदेशी शाखाएँ हैं।, सिंगापुर, कोलंबो और जाफना और गिफ्ट सिटी गांधी नगर, अहमदाबाद में एक IFSC बैंकिंग यूनिट (IBU)।

भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा चिह्नित 356 जिलों के अंतर्गत बैंक की 356 में 407 शाखाएँ हैं। अल्पसंख्यक केंद्रित जिलों में 450 शाखाएँ हैं और असंबद्ध केंद्रों में 244 शाखाएँ हैं।

इंडियन बैंक में इलाहाबाद बैंक के समामेलन ने बैंक को 7 वें सबसे बड़े बैंक के रूप में रखा है जिसमें 8 लाख करोड़ रुपये से अधिक का व्यापार, 43,000 मजबूत कार्यबल और 6000 से अधिक शाखा नेटवर्क के साथ एक मजबूत CASAbase और शुरू किए गए संचालन को 01 अप्रैल 2020 से विलय कर दिया गया है।

उत्पाद और सेवाएँ

उत्पाद

ऋण उत्पाद

• कृषि
• समूहों
• व्यक्तिगत / अलग-अलग
• एमएसएमई
• कॉर्पोरेट
• शिक्षा
• एनआरआई
• 59 मिनट ऋण

जमा उत्पाद

• बचत बैंक ए / सी
• वर्तमान ए / सी
• मियादी जमा
• एनआरआई ए / सीएस

डिजिटल उत्पाद

• पीओएस
• कैश @ पीओएस
• IndoASIS
• आईबी कलेक्ट प्लस
• आईबी वी कलेक्ट प्लस
• इंटरनेट बैंकिंग
• डेबिट कार्ड्स
• क्रेडिट कार्ड
• एसएमएस बैंकिंग

सेवाएं

• क्रेडिट कार्ड
• प्रीमियम सेवाएँ
• बीमा सेवाएँ
• सीएमएस प्लस
• डोरस्टेप बैंकिंग
• ई प्रत्यक्ष कर का भुगतान
• ई अप्रत्यक्ष कर का भुगतान
• डिबेंचर ट्रस्टी

उद्योग समीक्षा

RBI की मौद्रिक नीति

भारतीय रिज़र्व बैंक ने 22 मई को अपनी पिछली बैठक में 22 मई 20 को देश में तरलता को बढ़ावा देने के प्रयास में रेपो दर को 40% घटाकर 4% कर दिया, जो कि COVID-19 प्रेरित देशव्यापी लॉकडाउन के प्रभाव में संघर्ष कर रहा है।¹ 

RBI को उम्मीद है कि वित्त वर्ष 2021 की दूसरी छमाही में अपने मध्यम अवधि के लक्ष्य (4% से युक्त +/- 2% विचलन) के साथ नीचे गिरने और जारी रखने के लिए हेडलाइन मुद्रास्फीति जारी रहेगी।

हालाँकि RBI वृद्धि के लिए कोई भी आंकड़ा प्रदान करने से बचता है, लेकिन यह मानता था कि आर्थिक गतिविधि में सुधार Q3FY21 में शुरू हो सकता है और Q4FY21 में गति प्राप्त कर सकता है क्योंकि आपूर्ति लाइनें धीरे-धीरे सामान्य स्थिति में आ जाती हैं और धीरे-धीरे मांग फिर से बढ़ जाती है।

भारत सरकार द्वारा हाल की पहल

केंद्रीय वित्त मंत्रालय ने 10 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) को चार में विलय की घोषणा की।

25 लाख रुपये तक के बकाया और 100 करोड़ रुपये के टर्नओवर वाले एमएसएमई को 3 लाख करोड़ रुपये के संपार्श्विक नि: शुल्क स्वचालित ऋण उपलब्ध कराए जाएंगे। यह 4 साल के कार्यकाल के लिए है और इसकी 100% गारंटी है। इन ऋणों का लाभ 31 अक्टूबर 20 तक लिया जा सकता है

राज्य की राजकोषीय घाटे की सीमा को जीएसडीपी के 3% से बढ़ाकर 5% कर दिया गया है केवल सुधारों के अधीन। इससे राज्यों को 4.28 लाख करोड़ के अतिरिक्त संसाधन मिलेंगे।

बैंकिंग सेक्टर 2019-20

SCBs जमा वृद्धि Mar'20 में 9.5% y-o-y पर खड़ी थी जो कि इसी अवधि में 6.4% की क्रेडिट वृद्धि से अधिक थी।

SCBs के लिए CASA अनुपात Q4FY20 के अंत में समग्र बचत जमा में वृद्धि के कारण 42.1% था। बचत जमा राशि कुल जमा में 32.9% की हिस्सेदारी है जबकि वर्तमान जमा 9.2% है।

वित्तीय विशिष्टताएं

वित्त वर्ष 20 के दौरान बैंक के प्रदर्शन की प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:

• घरेलू CASA ने 7.3% YoY की वृद्धि दर्ज की और CASA अनुपात 35.4% पर बनाए रखा गया। CASA पोर्टफोलियो को आगे बढ़ाने के लिए, बैंक ने वित्त वर्ष 20 के दौरान 21,56,586 नए CASA खाते खोले हैं। ग्राहकों द्वारा बचत बैंक खाते को ऑनलाइन खोलने की सुविधा वर्ष के दौरान लुढ़की गई थी और 16,666 खाते 31 मार्च 2020 तक खोले गए हैं।
• वित्त वर्ष 19 में 13.1% के मुकाबले कोर टर्म डिपॉजिट्स में 22.9% की वृद्धि दर्ज की गई। रिलायंस ने थोक जमा (पीडी और सीडी) पर काफी गिरावट आई है और पिछले वर्ष के लिए 11.7% की तुलना में कुल जमा में उनकी हिस्सेदारी 4.3% थी।
• 31 मार्च, 2019 की तुलना में कैपिटल एडिसिटी रेशियो (बेसल III) 31 मार्च, 2020 तक 14.12% था।
• 31 मार्च, 2019 को सकल एनपीए 6.87% था, जबकि 31 मार्च, 2019 को 7.11% था, जबकि 31 मार्च, 2020 को नेट एनपीए 3.13% था, जबकि 31 मार्च, 2019 को 3.75% था।
• एटीएम और बीएनए की कुल संख्या 31 मार्च 2019 को 31 मार्च 2020 तक 4149 हो गई, जिसमें सेंट में 695 ऑफसाइटैटम / बीएनए और 6 मोबाइलएटीएम शामिल हैं।
• वर्ष 2019-20 के दौरान बैंक की कुल आय 17.3% बढ़कर 24,718 करोड़ रुपये हो गई, जिसमें ब्याज आय 21,405 करोड़ रुपये और अन्य आय 3,313 करोड़ रुपये थी।
• वित्त वर्ष के दौरान बैंक का कुल व्यय 12.6% बढ़कर 18,219 करोड़ रुपये से 16,187 करोड़ रुपये हो गया।
• वित्त वर्ष 20 के लिए कुल परिचालन व्यय 4,421 करोड़ रुपये था, जबकि वित्त वर्ष 19 में यह 4,020.37 करोड़ रुपये था।
• वित्त वर्ष 19 में 322 करोड़ रुपये के मुकाबले शुद्ध लाभ बढ़कर 753 करोड़ रुपये हो गया।
• बैंक का नेटवर्थ 31 मार्च, 2019 को 18,357 करोड़ रुपये था, जो 31 मार्च, 2019 को 15,754 करोड़ रुपये था।

Indian Bank ने Q2 FY21 के परिणामों की घोषणा की ²

22, अक्टूबर 2020 इंडियन बैंक में इलाहाबाद बैंक का समामेलन 1 अप्रैल, 2020 से प्रभावी हो गया। तदनुसार, 30 सितंबर 2019 और 31 मार्च 2020 को संयुक्त वित्तीय वर्ष दो बैंकों के संयुक्त आंकड़ों की अंकेक्षित संख्या के एकत्रीकरण से हुआ है। ।

लाभप्रदता

बैंक के परिचालन लाभ ने 40% की मजबूत वृद्धि दर्ज की है, जो कि Q2 FY 21 के लिए 2995 करोड़ रुपये को छू रहा है, जबकि Q2 FY 20 के लिए 2135 करोड़ रुपये के मुकाबले। QoQ अनुक्रमिक आधार पर इसमें 9% की वृद्धि हुई।

Q2 FY21 के लिए शुद्ध लाभ 412 करोड़ रुपये है, जबकि मुख्य रूप से गैर-ब्याज आय में 29% की वृद्धि के कारण Q2 FY20 के लिए 1755 करोड़ रुपये का शुद्ध घाटा। QoQ अनुक्रमिक आधार पर इसमें 12% की वृद्धि हुई।

निवल ब्याज आय (ब्याज आय कम ब्याज व्यय) 32% बढ़कर Q2 FY21 के लिए रु 4144 करोड़ हो गई, जो कि Q2 FY20 के लिए 3139 करोड़ रु। है। QoQ अनुक्रमिक आधार पर इसमें 7% की वृद्धि हुई।

नेट इंटरेस्ट मार्जिन (NIM) (डोमेस्टिक) में 39 बेसिस प्वाइंट्स (bps) की बढ़ोतरी हुई और Q2FY21 के लिए 3.06 पर्सेंट को छू लिया, जबकि Q2FY20 के लिए 2.67 पर्सेंट के मुकाबले। Q0Q क्रमिक आधार पर यह 23 बीपीएस बढ़कर 2.83% से 3.06% हो गया।

Q2 FY21 के लिए शुद्ध राजस्व (शुद्ध ब्याज आय और अन्य आय) 31% बढ़ी और Q2FY20 के लिए Rs.4388 करोड़ के मुकाबले Rs5755 करोड़ थी। QoQ अनुक्रमिक आधार पर इसमें 11% की वृद्धि हुई।

गैर ब्याज आय

Q2FY21 की समाप्ति की तिमाही के लिए गैर-ब्याज आय 1611 करोड़ रुपये थी और मुख्य रूप से शुल्क आय, विदेशी मुद्रा आय, बुरे ऋणों की वसूली और राजकोष आय की तुलना में Q2FY20 पर 29% की वृद्धि हुई। QoQ अनुक्रमिक आधार पर इसमें 21% की वृद्धि हुई।

Q2 FY21 के लिए प्रावधान और आकस्मिकता पिछले वर्ष की इसी तिमाही के 3890 करोड़ रुपये के मुकाबले 2583 करोड़ रुपये थी। Q2FY21 के लिए विशिष्ट ऋण हानि प्रावधान 1880 करोड़ रुपये थे, जबकि Q2 FY20 में 3443 करोड़ रुपये थे। QoQ अनुक्रमिक आधार पर कुल प्रावधान में 8% की वृद्धि हुई।

Q2FY21 के दौरान तिमाही खर्च के लिए परिचालन व्यय 2760 करोड़ रुपये था जबकि Q2FY20 के दौरान यह 2253 करोड़ रुपये था। क्रमिक आधार पर वेतन में संशोधन और मूल्यह्रास के सामंजस्य के प्रावधान के कारण इसमें 13% की वृद्धि हुई।

संपत्तियां और देनदारियां

कुल बैलेंस शीट का आकार 7.75% (Y-o-Y) बढ़ा और Q2FY21 का Rs.584880 करोड़ था, जबकि Q2FY20 के रूप में Rs.542807 करोड़ था। क्रमिक आधार पर इसमें 1.58% की वृद्धि हुई।

Q2FY21 के Rs.867853 करोड़ में कुल कारोबार, Q2F2020 पर 5% की Y-o-Y वृद्धि दर्ज की गई। क्रमिक आधार पर इसमें 1% की वृद्धि हुई

Q2FY21 के Rs.501956 croreas में कुल जमा 7% की Y-o-Y वृद्धि दर्ज की गई। क्रमिक आधार पर इसमें 3% की वृद्धि हुई।

पूंजी पर्याप्तता

बेसल III दिशानिर्देशों के अनुसार बैंक की कुल पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CRAR) 13.64% पर स्वस्थ था, जो कि Q1FY21 बनाम 13.45% पर Q1 के रूप में 10.875% की नियामक आवश्यकता के विरुद्ध था।

Tier-I CRAR 10.74% पर Q2FY21 बनाम 10.30% पर क्रमिक आधार पर Q1FY21 पर था।

एसेट क्वॉलिटी

ग्रॉस नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स 9.89% ग्रॉस एडवांस में थीं, क्योंकि Q2FY21 ने 12.64% से 275 बीपीएस घटाकर Q2FY20 की तरह किया। क्रमिक आधार पर इसमें 101 बीपीएस की कमी आई।

शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां 2.96% पर आ गई, जो 4.5FY20 पर 4.59% से Q2FY20 पर 163 बीपीएस की कमी के साथ 2.96% पर आ गई। क्रमिक आधार पर इसमें 80 बीपीएस की कमी आई।

एमडी और सीईओ के कथन

परिणामों पर टिप्पणी करते हुए, एमडी एंड सीईओ, सुश्रीपद्मजा चंदुरु ने कहा, "यह सभी प्रमुख मापदंडों में मजबूत वृद्धि का एक चौथाई हिस्सा रहा है। बैंक ने परिचालन लाभ में 40% की वृद्धि दर्ज की है और तिमाही के दौरान रु 412 करोड़ का शुद्ध लाभ अर्जित किया है। CASA एक स्वस्थ 41% पर है, 3.06% पर NIM ने पिछली तिमाही की तुलना में 23 बीपीएस की वृद्धि देखी है। GNPA और NNPA में सुधार हुआ है जो 9.89% और 2.96% है। RAM में 5% की वृद्धि हुई है और अब 55% की उन्नति हुई है।

समामेलन का समेकन (इलाहाबाद बैंक 01.04.20 से प्रभावी रूप से आईबी में विलय), अब तक 100 से अधिक कार्यालयों के विलय या युक्तिकरण के साथ बहुत ही संतोषजनक ढंग से प्रगति कर रहा है। ऋण प्रसंस्करण और आईटी एकीकरण का व्यवसायीकरण ट्रैक पर है। यह है कि बैंक अच्छी कमाई में समेकन में इस तरह के लाभ कमा सकते हैं और इस तरह के चुनौतीपूर्ण समय के दौरान ग्राहकों के लिए कोई व्यवधान सुनिश्चित नहीं करते हैं, यह उनकी टीम द्वारा की गई प्रतिबद्धता और कड़ी मेहनत के कारण है।

बैंक ने एक ऑल-इन-वन एप्लीकेशन "इंड OASIS" के लॉन्च के साथ अपनी डिजिटल यात्रा जारी रखी है। इसके अलावा, बैंक ने अपने MSME उद्यमियों के लिए 'MSME Prerana' नाम से एक व्यावसायिक कार्यक्रम शुरू किया है। बैंक ने हाल ही में अपनी "इंड स्प्रिंग बोर्ड 'योजना के तहत स्टार्ट-अप के वित्तपोषण के लिए IIT मद्रास इनक्यूबेशन सेल के साथ समझौता किया है।

संदर्भ

1. ^ https://www.bseindia.com/bseplus/AnnualReport/532814/5328140320.pdf
2. ^ https://www.indianbank.in/wp-content/uploads/2019/03/Indian-Bank-announces-results-for-Q2-FY21.pdf