संक्षिप्त विवरण

एक्सिस बैंक (NSE:AXISBANK) भारत में निजी क्षेत्र का तीसरा सबसे बड़ा बैंक है। बैंक बड़े और मध्य-निगमों, MSME, कृषि और खुदरा व्यवसायों को कवर करने वाले ग्राहक खंडों को वित्तीय सेवाओं का संपूर्ण स्पेक्ट्रम प्रदान करता है।¹

बैंक के पास 31 मार्च, 2019 तक देश भर में फैले 11,801 एटीएम और 4,917 कैश रिसाइकिलर्स के साथ 4,050 घरेलू शाखाओं (विस्तार काउंटर सहित) की एक बड़ा नेटवर्क है। बैंक के विदेशी संचालन सिंगापुर में शाखाओं के साथ ग्यारह अंतरराष्ट्रीय कार्यालयों में फैले हुए हैं। हांगकांग, दुबई (डीआईएफसी में), कोलंबो, शंघाई और गिफ्ट सिटी-आईबीयू; ढाका, दुबई, अबू धाबी, शारजाह और लंदन, ब्रिटेन में एक विदेशी सहायक कंपनी के प्रतिनिधि कार्यालय। अंतर्राष्ट्रीय कार्यालय कॉर्पोरेट ऋण, व्यापार वित्त, सिंडिकेशन, निवेश बैंकिंग और देयता व्यवसायों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

एक्सिस बैंक पहली नई पीढ़ी के निजी क्षेत्र के बैंकों में से एक है जिसने 1994 में परिचालन शुरू किया था। बैंक को 1993 में, यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया (एसयूयूटीआई) (तब यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया के रूप में जाना जाता है), लाइफ इंश्योरेंस के निर्दिष्ट उपक्रम द्वारा संयुक्त रूप से पदोन्नत किया गया था। कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (LIC), जनरल इंश्योरेंस कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (GIC), नेशनल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, द न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, द ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड और यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड The Unit Trust of Unit के शेयर होल्डिंग भारत को बाद में 2003 में स्थापित इकाई SUUTI में स्थानांतरित कर दिया गया।

एक्सिस बैंक ने लगातार रुपये की बैलेंस शीट के आकार के साथ। 31 मार्च 2019 को 8,00,997 करोड़ रुपये की वृद्धि हासिल की है और 5 साल के सीएजीआर (2013-14 से 2018-19) में कुल परिसंपत्तियों में 16%, कुल जमा में 14%, कुल अग्रिम में 17% है।

सहायक कंपनियां

वर्तमान में बैंक में निम्नलिखित 11 सहायक कंपनियां हैं:

1. एक्सिस कैपिटल लिमिटेड (पूर्व में एनम सिक्योरिटीज डायरेक्ट प्राइवेट लिमिटेड) (एसीएल)
2. एक्सिस सिक्योरिटीज लिमिटेड .. (पूर्व में एक्सिस सिक्योरिटीज एंड सेल्स लिमिटेड) (एएसएल)
3. एक्सिस प्राइवेट इक्विटी लिमिटेड (APE)
4. एक्सिस ट्रस्टी सर्विसेज लिमिटेड (एटीएसएल)
5. एक्सिस एसेट मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड (AAMC)
6. एक्सिस म्यूचुअल फंड ट्रस्टी लिमिटेड (AMFT)
7. एक्सिस फाइनेंस लिमिटेड (एएफएल)
8. A.TREDS Ltd. (ATL)
9. एक्सिस बैंक यूके लिमिटेड (ABUK)
10. फ्रीचार्ज पेमेंट टेक्नोलॉजीज प्राइवेट लिमिटेड (फ्रीचार्ज)
11. एक्सेलिस्ट सॉल्यूशंस प्राइवेट लिमिटेड (Accelyst)

व्यापार अवलोकन

खुदरा बैंकिंग

इन वर्षों में, बैंक ने कई चैनलों के माध्यम से अपनी बचत, भुगतान और निवेश की जरूरतों के लिए वित्तीय समाधान प्रदान करने के लिए अपने ग्राहकों के साथ मजबूत संबंध विकसित किए हैं। बैंक की मजबूत डिजिटल और तकनीकी क्षमताओं, केंद्रित निष्पादन और व्यापक वितरण ने इसे बाजार में हिस्सेदारी हासिल करने और ग्राहक अनुभव में सुधार करने में मदद की है। वित्त वर्ष 2018-19 के दौरान, रिटेल सेगमेंट ने बैंक के डिपॉजिट, एडवांस और एफडीआई आय में 2% का 81%, 50% और 61% का योगदान दिया।²

खुदरा जमा

बैंक ने स्पष्ट रूप से पहचान की है कि जमा वृद्धि अपनी बैलेंस शीट वृद्धि को चलाएगी। एक रणनीति के रूप में बैंक ने अपना ध्यान CASA से CASA + RTD में स्थानांतरित कर दिया है। आरटीडी विकास को बेहतर बनाने और अपने गैर-एसए ग्राहकों को बैंक के एसए उत्पादों को बेचने के लिए मौजूदा बचत खाते (एसए) आधार में पैठ बढ़ाने पर ध्यान दिया जाएगा। प्राथमिकता, बरगंडी, एनआरआई और सरकारी बचत जैसे एसए खंड बैंक के प्राथमिक फोकस क्षेत्र होंगे। डिजिटल एसए ओपनिंग को बढ़ाने और बैंक के अन्य प्लेटफॉर्म व्यवसायों का लाभ उठाने के माध्यम से नई एसए ग्राहक अधिग्रहण को शाखाओं द्वारा संचालित किया जाना है।

बचत बैंक जमा में 4% की वृद्धि हुई जबकि रिटेल टर्म डिपॉजिट (RTD) में वर्ष के दौरान 44% की वृद्धि हुई। 31 मार्च, 2019 तक, बैंक के पास 26% बचत खाते वाले ग्राहक थे, जो 17% की वृद्धि दर्ज कर रहे थे। कुल बचत खाता और रिटेल टर्म डिपॉजिट्स पूर्ववर्ती वर्ष में 285,997 करोड़ से 23% बढ़कर 353,043 करोड़ हो गया।

रिटेल डिपॉजिट बिजनेस को बढ़ाने में आरटीडी एक प्रमुख ड्राइवर रहा है। वर्ष ने कई नए आरटीडी प्रसाद देखे। एफडी के खिलाफ क्रेडिट कार्ड और एफडी के खिलाफ ओवरड्राफ्ट सुविधा ऐसी पहल थी जिसने ग्राहकों के लिए तरलता की जरूरतों को पूरा करने के लिए समय से पहले बंद होने के मुद्दे से निपटने में मदद की। ग्रीन चैनल आरटीडी ट्रस्ट खातों के लिए टीएटी को कम करने के लिए उपयोग की जाने वाली एक और पहल थी। मोबाइल के बढ़ते प्रभाव को स्वीकार करते हुए, एसएमएस आधारित ऑटो-नवीकरण और सिस्टम में घर्षण को दूर करने के लिए इस तरह की अन्य सुविधाओं को पेश किया गया था। अधिक लाभकारी और व्यक्तिगत ऑफ़र के साथ ग्राहकों को बनाए रखने के लिए एनालिटिक्स का उपयोग आरटीडी उत्पादों की सफलता में एक बड़ी भूमिका निभाई है।

ग्राहकों को बेहतर सेवा देने के लिए एक ठोस प्रयास ने वित्तीय वर्ष में बैंक को कई नई शाखाएँ खोलते हुए देखा। शाखाओं में बैंक के लिए क्रॉस सेल और उतार-चढ़ाव के अवसरों को लाने के लिए जारी है, शाखाओं में खुदरा बिक्री में लगभग 48% की वृद्धि हुई है। बैंक के पास विभिन्न ग्राहक समूहों की जरूरतों को पूरा करने वाले विभिन्न भौगोलिक क्षेत्रों में समान रूप से वितरित शाखा मौजूद है।

वर्ष के दौरान बैंक ने 347 घरेलू शाखाएं / बैंकिंग आउटलेट्स और निल ऑफशोर बैंकिंग इकाइयां जोड़ीं। बैंक की भौगोलिक पहुंच अब 29 राज्यों और 6 केंद्र शासित प्रदेशों तक फैली हुई है, जिसमें 2,366 केंद्र और 665 जिले शामिल हैं। 31 मार्च, 2019 तक, बैंक की 4,050 घरेलू शाखाओं / बैंकिंग आउटलेट्स का नेटवर्क था, जबकि पिछले साल यह 3,703 था। बैंक की लगभग 16% शाखाएँ ग्रामीण क्षेत्रों में हैं और बैंक की 13% बैंक शाखाएँ अनबैंक्ड स्थानों में हैं।

31 मार्च, 2019 तक, बैंक के पास 11,801 एटीएम थे। बैंक पहले निजी क्षेत्र का बैंक था जिसने पुनर्नवीनीकरण शुरू किया, जो नकद स्वीकार और प्रेषण दोनों कर सकता था। 31 मार्च, 2019 तक, बैंक ने 4,917 रिसाइकिलर्स की तैनाती की थी। रिसाइकलर बैंक में कुल नकद जमा का 66% संभालता है, जिससे बैंक कर्मचारियों का कुशल उपयोग होता है।

खुदरा उधार

बैंक ने पिछले 5 वर्षों में 23% की सीएजीआर वृद्धि के साथ अपने खुदरा ऋण पोर्टफोलियो को लगातार और दृढ़ता से बढ़ाया है और वर्तमान में 31 मार्च, 2019 तक 245,812 करोड़ है, जो पिछले वर्ष की तुलना में 19% अधिक है। बैंक ने कुल अग्रिमों के लिए खुदरा ऋण में अपनी हिस्सेदारी बढ़ाना जारी रखा, जो पिछले साल 47% की तुलना में 50% था।

31 मार्च 2019 तक मुख्य रूप से पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड, स्मॉल बिज़नेस बैंकिंग (SBB) में अधिक पैदावार करने वाले रिटेल लेंडिंग उत्पादों का अनुपात 20% था और 31 मार्च 2013 की तुलना में 9% से लगातार वृद्धि हुई है। कुल पोर्टफोलियो, होम लोन 38%, ऑटो लोन 11% और प्रॉपर्टी 9% लोन के लिए जिम्मेदार है। बैंक खुदरा ऋण पोर्टफोलियो के दानेदारीकरण पर ध्यान केंद्रित कर रहा है, असुरक्षित खुदरा ऋण कुल पोर्टफोलियो का 19% था, जिसमें व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड क्रमशः 12% और 5% थे। रिटेल लेंडिंग में ग्रोथ का नेतृत्व पर्सनल लोन, ऑटो लोन और स्मॉल बिजनेस बैंकिंग लोन ने किया था।

एक मजबूत डिजिटल चैनल का निर्माण - एक मजबूत डिजिटल पदचिह्न स्थापित करने की एक महत्वपूर्ण अनिवार्यता के रूप में, खुदरा उधार देने वाली टीम ने इस प्रकार के ऋण पर ध्यान केंद्रित करने और विकसित करने के लिए एक ऊर्ध्वाधर निर्माण करके ऋण उत्पादों के लिए डिजिटल उपस्थिति बढ़ाने की दिशा में महत्वपूर्ण कदम उठाए। संचालन के पहले पूर्ण वर्ष में, कुल व्यवसाय का डिजिटल हिस्सा अब असुरक्षित व्यक्तिगत ऋणों की कुल सोर्सिंग का 14.2% है। मजबूत ऑफशूट ने चैनल की स्केलेबिलिटी को सहज ग्राहक अनुभव और कम सोर्सिंग लागत के साथ दिखाया है। बैंक इस अवसर पर और निवेश करना जारी रखेगा।

भुगतान

भुगतान व्यवसाय बैंक की रणनीति में चार महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह फ्रैंचाइज़ी का चेहरा है, ग्राहक जुड़ाव बढ़ाता है, लाभप्रदता और भागीदारी को बढ़ाता है। भारत में खुदरा इलेक्ट्रॉनिक भुगतान जबरदस्त गति से बढ़ रहे हैं, जिससे कार्ड कारोबार पर सकारात्मक असर पड़ा है। एक्सिस बैंक के कार्ड कारोबार ने लगातार मजबूत विकास दिया है जिसके परिणामस्वरूप वर्षों में मजबूत आय आय का योगदान हुआ है। बैंक के मौजूदा डिपॉजिट बेस से कार्ड ग्राहकों को प्राप्त करने की अपनी रणनीति को जारी रखने के लिए महत्वपूर्ण हेडरूम बना हुआ है।

भुगतान समाधान में देर से प्रवेश करने के बावजूद, बैंक आज क्रेडिट कार्ड के कारोबार में शीर्ष खिलाड़ियों में शामिल है। देश में बैंक के पास 5.96 मिलियन से अधिक क्रेडिट कार्ड हैं, जिससे यह देश में 4 वां सबसे बड़ा क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता है। क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलियो में पिछले वर्ष के 44,329 करोड़ रुपये से 40% बढ़कर 62,083 करोड़ रुपये हो गया। बैंक 31 मार्च, 2019 तक 24.51 मिलियन के आधार के साथ देश के सबसे बड़े डेबिट कार्ड जारीकर्ताओं में से एक है। डेबिट कार्ड के पोर्टफोलियो में 32,927 करोड़ से 44,610 करोड़ में खर्चों में 35% की वृद्धि देखी गई है FY19।

बैंक का व्यापारी अधिग्रहण व्यवसाय देश के सबसे बड़े अधिग्रहणकर्ताओं में से एक है, जिसका आधार 5,07,409 स्थापित टर्मिनल हैं, जिनमें 2,13,697 टर्मिनल संपर्क रहित भुगतान स्वीकार करने में सक्षम हैं। व्यवसाय को बढ़ाने के अलावा, बैंक व्यवसाय को लाभप्रद रूप से बढ़ाने के लिए भी केंद्रित है। बैंक भारत क्यूआर जैसी डिजिटल तकनीकों का उपयोग उच्च मात्रा-कम मूल्य भुगतान स्वीकृति मामलों का उपयोग करने के लिए भी कर रहा है। एक व्यापारी के दृष्टिकोण से, बैंक भुगतान स्वीकृति को सरल बनाने और मूल्य वर्धित सेवाओं की पेशकश करने पर केंद्रित है जो व्यावसायिक समस्याओं को हल करता है।

डिजिटल प्रौद्योगिकियां आज भुगतान स्वीकृति में कई नवाचारों की अनुमति देती हैं। वर्ष के दौरान, साइनसचेक के साथ एक्सिस बैंक ने नई दिल्ली नगर निगम (एनडीएमसी) के लिए अपनी तरह का पहला "स्मार्ट बिल पे" पहल शुरू किया। समाधान ग्राहकों को "व्यक्तिगत स्माइली फ्रिज मैग्नेट" पर केवल क्यूआर कोड को स्कैन करके अपने उपयोगिता बिलों का भुगतान करने की अनुमति देता है, जो उनके उपभोक्ता डेटा नंबर पर मैप किए जाते हैं।

खुदरा बैंकिंग रणनीति के मूल में डिजिटल भुगतान जारी है। UPI जबरदस्त रूप से बढ़ रहा है और बैंक गैर-एक्सिस बैंक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए UPI का लाभ उठा रहा है। बैंक UPI लॉन्च के लिए NPCI के साथ मिलकर काम करने वाले शुरुआती प्रवेशकों में से था और UPI 2.0 के लिए भी इस गति को जारी रखे हुए है। UPI 2.0 में ओवरड्राफ्ट सुविधा, वन टाइम मैंडेट, इनवॉइस में इनवाइट, साइन किए गए इरादे और क्यूआर जैसी नई विशेषताएं हैं। सेबी जनादेश के अनुसार, UPI 2.0 के अलावा, IPO निवेश (ASBA) चरणबद्ध तरीके से पूरी तरह से UPI में चले जाएंगे और इस नई प्रक्रिया से दक्षता बढ़ेगी, विभिन्न चरणों में मैनुअल हस्तक्षेप की आवश्यकता समाप्त होगी, और समय कम होने की उम्मीद है इश्यू क्लोजर से लेकर 3 कार्य दिवसों तक की अवधि।

UPI पिछले दो वर्षों में पीयर-टू-पीयर (P2P) भुगतान स्थान पर हावी रहा है। यूपीआई की मर्चेंट स्वीकृति (पी 2 एम) को आगे बढ़ाने का विस्तार किया गया है और उम्मीद की जाती है कि पी 2 एम भुगतान का पर्याप्त हिस्सा मिलेगा। कुल UPI ऑन-बोर्ड व्यापारी आज 90,000 से अधिक हैं।

बैंक ने एक मजबूत प्रौद्योगिकी मंच और डेवलपर के अनुकूल एपीआई का निर्माण किया है, जो अपने मोबाइल एप्लिकेशन पर साझेदार, एक्सिस यूपीआई को प्लग-इन और प्ले करने की अनुमति देता है। बैंक ने इस लाभ का उपयोग अपने लाभ के लिए इस प्लेटफॉर्म को Google पे, अमेजन, उबेर, ओला कैब्स, सैमसंग पे, एलआईसी, आईआरसीटीसी, बिग बाजार, इत्यादि के लिए उपलब्ध कराया है। आज बैंक में 11.1% की हिस्सेदारी है। UPI लेनदेन में, 32.58 मिलियन से अधिक UPI ID ऑन-बोर्ड किए गए।

धन प्रबंधन

बैंक ने देश में बैंकों के बीच सर्वश्रेष्ठ धन प्रबंधन फ्रेंचाइजी में से एक का निर्माण किया है। 2014 के बाद से, कारोबार के लिए राजस्व 43% सीएजीआर और 31% सीएजीआर पर बढ़ाकर 1,32,702 करोड़ (~ [यूएस $ 19.19 बिलियन]) के समग्र एयूएम को पार करने के लिए हुआ है। चुनौतीपूर्ण निवेश के माहौल के बावजूद, ग्राहक आधार को 12% तक बढ़ने के लिए व्यापार पिछले साल अपने विकास प्रक्षेपवक्र पर जारी रहा। इस वर्ष, बरगंडी को अमीर ग्राहकों के लिए धन प्रबंधन प्रस्ताव के रूप में फिर से तैनात किया गया था। व्यापार के स्थिर विकास और स्वस्थ मिश्रण ने भी उद्योग को धन प्रबंधन उद्योग में अग्रणी खिलाड़ी के रूप में बैंक को मान्यता दी है। एक्सिस बैंक को अपने 2017 भारत एयूएम लीग तालिका में एशियाई प्राइवेट बैंकर द्वारा भारत में निजी बैंकों और धन प्रबंधन फर्मों में 4 वाँ स्थान दिया गया।

एनआरआई ग्राहकों को एक समृद्ध बैंकिंग अनुभव प्रदान करने और उन्हें अपनी बैंकिंग आवश्यकताओं को पूरा करने में सहज सहायता प्रदान करने के प्रयास के तहत, बैंक ने एनआरआई डिजिटल रिलेशनशिप मैनेजर्स की शुरुआत की है जो अपने निवास और उद्देश्य में स्थानीय समय के अनुसार ग्राहकों की सेवा करते हैं। संबंध मजबूत करने और ग्राहकों के साथ-साथ बैंक के लिए मूल्य बनाने के लिए।

प्रेषण व्यवसाय

वैश्विक रूप से, आवक प्रेषण $ 69 Bn बाजार है जिसमें $ 69 Bn को विशेष रूप से भारत में स्थानांतरित किया जा रहा है (स्रोत: World Bank, 2017)। ग्राहक फंड ट्रांसफर करने के लिए ईंट और मोर्टार मोड से डिजिटल प्लेटफॉर्म पर जा रहे हैं। शीर्ष 10 डिजिटल खिलाड़ी विश्व स्तर पर $ 80 बीएन फंड ट्रांसफर में योगदान दे रहे हैं।

बैंक अपने खुदरा ग्राहकों के लिए विदेशी मुद्रा और प्रेषण उत्पादों की एक श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें विदेशी मुद्रा कार्ड, आवक और जावक तार स्थानान्तरण, ट्रैवलर के चेक और विदेशी मुद्रा नोट, ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से प्रेषण सुविधा और साथ ही पत्राचार बैंकों और एक्सचेंज हाउस के सहयोग से शामिल हैं। बैंक भारत के लिए प्रेषण के लिए बैंक की श्रीलंका शाखा और एक्सिस बैंक यूके लिमिटेड के माध्यम से एनआरआई ग्राहकों को प्रेषण सुविधा प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, बैंक चार एक्सचेंज हाउसों के साथ टाई-अप के माध्यम से श्रीलंका में गल्फ को-ऑपरेशन काउंसिल (जीसीसी) क्षेत्र से प्रेषण प्रदान करता है।

बैंक ने नवंबर 2016 में भारत में तेजी से, किफायती, सुरक्षित और निर्बाध रूप से धन हस्तांतरण करने की दृष्टि से रेमिटमनी की शुरुआत की। पिछले 21 महीनों में बैंक ने ग्राहकों और ग्राहकों को सुनकर और उनकी इच्छा के अनुसार हर कदम पर लगातार सुधार किया है। अक्टूबर 18 में, बैंक ने इंटरएक्टिव इंटरफेस और वर्धित सुविधाओं के साथ नई रेमिटमनी वेबसाइट लॉन्च की। उन्नत सुविधाओं में से कुछ में भारत में इंस्टेंट मनी ट्रांसफर (1 घंटे के भीतर), चैट, ईमेल और कॉल पर 24x7 ग्राहक सहायता, वफादारी बढ़ाने और भविष्य के हस्तांतरण को शेड्यूल करने के लिए कैशपॉइंट इनाम कार्यक्रम शामिल हैं। विचारशील उपयोगकर्ता अनुभव डिज़ाइन के साथ, बैंक ने 1 बार 5 मिनट से 1 मिनट से कम समय में 30 मिनट की समय सीमा को दोहराने के लिए एक दोहराए जाने वाले लेनदेन को आरंभ करने के लिए लिया गया समय कम कर दिया है।

बैंक को फॉरेक्स कार्ड में मार्केट लीडरशिप पोजीशन जारी है जिसमें INR के अलावा 16 मुद्रा विकल्प हैं। इसके अतिरिक्त, बैंक इस क्षेत्र में पहले एक उद्योग में लगातार उड़ान भरने वालों के उद्देश्य से लुफ्थांसा एयरलाइन के साथ मिलकर माइल्स और अधिक बहु-मुद्रा विदेशी मुद्रा कार्ड प्रदान करता है।

थर्ड पार्टी डिस्ट्रीब्यूशन

बैंक आज भारत में म्यूचुअल फंड योजनाओं के अग्रणी वितरकों में से एक है और प्रबंधन (एयूएम) के तहत आस्तियों के मामले में शीर्ष 5 वितरकों में शुमार है। बैंक अपने प्रमुख शाखा नेटवर्क और डिजिटल चैनलों के माध्यम से ग्राहकों की जीवनचक्र और निवेश आवश्यकताओं के गहन विश्लेषण के आधार पर 13 प्रमुख एसेट मैनेजमेंट कंपनियों की म्यूचुअल फंड योजनाओं को वितरित करता है। बैंक में 1 मिलियन से अधिक म्यूचुअल फंड ग्राहक हैं। बैंक ने यूटीआई म्यूचुअल फंड और सीएनबीसी टीवी 18 फाइनेंशियल एडवाइजर अवार्ड्स 2017-18 में बेस्ट परफॉर्मिंग बैंक - प्राइवेट जीता और वॉल ऑफ फेम वर्ष 2018-19 के लिए नामांकित किया गया।

एक्सिस डायरेक्ट नाम से एक्सिस सिक्योरिटीज लिमिटेड (बैंक की 100% सहायक) के सहयोग से बैंक अपने ग्राहकों को ऑनलाइन ट्रेडिंग सेवाएं भी प्रदान करता है। एक्सिस डायरेक्ट ने वर्ष के दौरान कुल 2 मिलियन ग्राहक पार किए। जीवन बीमा उत्पादों के वितरण के लिए बैंक का मैक्स लाइफ और भारतीय जीवन बीमा निगम के साथ गठजोड़ है। बैंक ग्राहकों की वित्तीय सुरक्षा को पूरा करने के लिए दोनों बीमा कंपनियों में उत्पादों का सबसे अच्छा विकल्प प्रदान करना जारी रखता है और साझेदारी की स्थापना के बाद से 1.2 मिलियन से अधिक ग्राहकों के जीवन को सुरक्षित किया है।

जनरल इंश्योरेंस में, बैंक का TATA AIG जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड (अमेरिकन इंटरनेशनल ग्रुप) के साथ गठजोड़ है और अपोलो म्यूनिख हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड के साथ हेल्थ इंश्योरेंस के लिए म्यूचुअल फंड और इंश्योरेंस डिस्ट्रीब्यूशन ने कुल खुदरा बैंक शुल्क का 19% योगदान दिया है। वित्त वर्ष 2018-19 में आय।

थोक बैंकिंग

वित्तीय वर्ष 2018-19 मामूली वृद्धि के साथ कॉर्पोरेट सेगमेंट के लिए समेकन का वर्ष रहा है। पिछले कुछ वर्षों में बैंकिंग क्षेत्र को प्रभावित करने वाले परिसंपत्ति की गुणवत्ता के मुद्दे अंतत: खराब ऋणों के बहुमत से नियंत्रण में आ रहे हैं और इन्हें मान्यता प्रदान की जा रही है। वर्ष ने एनसीएलटी को इनसॉल्वेंसी एंड बैंकरप्सी कोड के तहत संदर्भित कुछ बड़े स्ट्रेस्ड खातों के रिज़ॉल्यूशन को देखा, जिसके परिणामस्वरूप बैंकों के लिए बेहतर रिकवरी हुई।

पिछले वित्त वर्ष की तुलना में वित्त वर्ष 2018-19 के दौरान कॉरपोरेट सेगमेंट के लिए ऋण में मामूली सुधार हुआ। माल और सेवा कर (GST) के कार्यान्वयन के साथ वर्ष के प्रारंभिक भाग में, क्षणिक प्रभाव के बावजूद, उद्योग की ऋण वृद्धि मार्च 2018 में 11% की वृद्धि के साथ 2019 तक लगभग 14% बेहतर हो गई थी। बुनियादी ढांचा, इंजीनियरिंग, रसायन, तेल और गैस खंडों में वृद्धि देखी गई है, जबकि बुनियादी धातु और धातु उत्पाद, कपड़ा और रत्न और आभूषण खंड सुस्त मांग परिदृश्य को प्रतिबिंबित करते रहे। सेवा क्षेत्र उच्च विकास को दर्शाता है।

बैंक अपने मौजूदा कवरेज समूहों को फिर से संगठित करके एक एकीकृत मताधिकार का निर्माण कर रहा है। बैंक ने अपनी जोखिम की भूख और आंतरिक प्रक्रियाओं को नया रूप दिया है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि नया ऋण देने वाला व्यवसाय अधिक स्वस्थ गुणवत्ता वाला हो। हाल के वर्षों में बैंक का रणनीतिक फोकस उच्च श्रेणी की उधार देने वाली खाते बनाने, कार्यशील पूंजी ऋणों की हिस्सेदारी बढ़ाने और एकाग्रता जोखिम को कम करने की ओर रहा है।

एक्सिस बैंक में कॉरपोरेट ऋण देने का कारोबार उच्च स्तर के रेटेड कॉर्पोरेट्स के साथ व्यापार करने पर जोर देता रहा, जिसमें कार्यशील पूंजी की सुविधाओं और कैश मैनेजमेंट सर्विसेज की व्यवस्था के माध्यम से इन कॉरपोरेट्स के नकदी प्रवाह का अधिक हिस्सा था। बैंक ने एनसीएलटी से संबंधित कुछ संकल्प मामलों में भाग लिया जिसमें मार्की समूह और उच्च रेटेड कॉर्पोरेट्स शामिल थे। कॉर्पोरेट खाते में लगभग 95% नए प्रतिबंध-ए- ‘या बेहतर रेटिंग वाली कंपनियों को दिए गए थे। वर्तमान में, उत्कृष्ट मानक कॉर्पोरेट खाते का 82% ‘ए’ और उससे अधिक की रेटिंग वाली कंपनियों के लिए है। वर्ष के दौरान, समग्र कॉर्पोरेट ऋण पुस्तिका में कार्यशील पूंजी जोखिम का हिस्सा 2018 में 32% से बढ़कर 2019 में 34% हो गया।

क्रेडिट के लिए एक क्षेत्रीय दृष्टिकोण के माध्यम से आगे पोर्टफोलियो विविधीकरण ने बैंक को एकाग्रता जोखिम को कम करने में मदद की है। एकाग्रता में पिछले कुछ वर्षों में शीर्ष 20 एकल उधारकर्ताओं के जोखिम के साथ लगातार गिरावट देखी गई है, क्योंकि टीयर -1 पूंजी का प्रतिशत 112% में सुधार हुआ है। 31.03.2019 को मार्च 2018 के अंत तक 121% पर विज़ दिखाई देगा।

वित्त वर्ष 2019 के दौरान, बैंक के कॉर्पोरेट ऋण की वृद्धि 5% थी, जिसमें कार्यशील पूंजी ऋण 11% साल दर साल था। बैंक की घरेलू कॉरपोरेट ऋण वृद्धि 17% की वृद्धि के साथ मजबूत थी। बैंक ने घरेलू बाजार में अवसरों के दोहन के लिए शीर्ष कारोबारी घरानों की फोकस शिफ्ट से जुड़ी विदेशी ऋण पुस्तिका को बढ़ाने की अपनी रणनीति को लागू करना जारी रखा।

होलसेल बैंकिंग व्यवसाय सरकार, रणनीतिक, बड़े और मध्य-निगमों और एसएमई जैसे ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखता है। बैंक ने नए रिश्तों के साथ-साथ कई नवरत्नों और महारत्न पब्लिक सेक्टर अंडरटेकिंग्स (पीएसयू) के साथ संबंधों को गहरा किया और वर्ष के दौरान पीएसयू बैंक के लिए केंद्रित ग्राहक समूह बने रहे।

बैंक अपनी सहायक कंपनियों के साथ कॉरपोरेट की अधिकांश वित्तीय सेवाओं की आवश्यकताओं को पूरा करता है, यह उधार, व्यापार वित्त, नकदी प्रबंधन, प्रेषण, निवेश बैंकिंग, सुरक्षा सेवाएं आदि हैं। समग्र दृष्टिकोण ने बैंक को कॉर्पोरेट की पेशकश के बिक्री आधारित दृष्टिकोण से दूर कर दिया है। उत्पादों और सेवाओं का एक पूरा गुलदस्ता प्रदान करने का श्रेय।

ट्रेजरी

बैंक के ट्रेजरी फ़ंक्शन में एसेट लायबिलिटी मैनेजमेंट (ALM), ब्याज दरों और इक्विटी में विदेशी व्यापार कारोबार, विदेशी मुद्रा और डेरिवेटिव्स और अरेंजर्सशिप व्यवसाय शामिल हैं।

ALM समूह कैश रिजर्व रेशियो (CRR), वैधानिक तरलता अनुपात (SLR) और तरलता कवरेज अनुपात (LCR) की नियामक आवश्यकताओं का प्रबंधन करता है। समूह, बैंक की एसेट लायबिलिटी कमेटी (ALCO) के मार्गदर्शन में, बैंक के पोर्टफोलियो में तरलता, ब्याज दर और मुद्रा जोखिमों का प्रबंधन करता है। ALM समूह घरेलू खाते के समग्र तरलता प्रबंधन और भौगोलिक क्षेत्रों में विदेशी शाखाओं की लंबी अवधि के तरलता प्रबंधन के लिए जिम्मेदार है।

सरकारी ट्रेडिंग समूह ट्रेजरी के भीतर सरकारी प्रतिभूतियों में सौदे करता है, और बाजार बनाने की महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, आरबीआई की प्राथमिक नीलामियों में भाग लेता है आदि। बैंक ने 98% के साथ सबसे बड़े कॉर्पोरेट बॉन्ड निवेश पोर्टफोलियो में से एक को 'ए' रेट किया है और ऊपर, और मुद्रा बाजार के उपकरणों और इक्विटी में भी ट्रेड करता है।

विदेशी मुद्रा ट्रेडिंग समूह विदेशी मुद्रा और डेरिवेटिव्स बाजार में एक प्रमुख भागीदार है। यह विदेशी मुद्रा और डेरिवेटिव उत्पादों में मालिकाना व्यापार और बाजार बनाने का काम करता है। यह खुदरा और कॉर्पोरेट ग्राहकों और सेवाओं के संस्थागत ग्राहकों के लिए पूर्ण जोखिम प्रबंधन और हेजिंग समाधान प्रदान करता है।

बैंक डेट कैपिटल मार्केट (DCM) सेगमेंट में प्रमुख खिलाड़ी बना हुआ है। कैलेंडर वर्ष 2018 के दौरान, बैंक ने 20% की बाजार हिस्सेदारी के साथ 80,770 करोड़ के बॉन्ड और डिबेंचर की व्यवस्था की और कैलेंडर वर्ष 2019 के मार्च तिमाही के लिए 52,041 करोड़ 32% की बाजार हिस्सेदारी के साथ। कैलेंडर वर्ष 2018 के लिए लगातार 12 वीं बार भारत में घरेलू बांड के लिए बैंक को ब्लूमबर्ग लीग तालिका में नंबर एक स्थान दिया गया है।

वर्ष के दौरान, बैंक को वित्त एशिया द्वारा भारत में सर्वश्रेष्ठ डीसीएम हाउस से सम्मानित किया गया। बैंक को एसेट बेंचमार्क रिसर्च द्वारा प्राथमिक मुद्दों - कॉरपोरेट बॉन्ड्स - INR 'के लिए नंबर एक अरेंजर्स -' इंवेस्टर्स चॉइस 'का स्थान दिया गया।

लेन-देन बैंकिंग

लेन-देन बैंकिंग इकाई प्रवाह व्यवसायों, यानी चालू खातों, संग्रह और भुगतान समाधान, व्यापार सेवाओं, विदेशी मुद्रा प्रेषण और पूंजी बाजार समाधान पर केंद्रित है। यह कॉरपोरेट्स, एसएमई, एकमात्र प्रोप्राइटर, वित्तीय संस्थानों और सरकारी खंड को पूरा करता है। व्यवसाय के प्रमुख वित्तीय वितरण चालू खाता फ्लोट शेष और शुल्क आय हैं। चालू खाता शेष राशि 31 मार्च, 2018 को 95,650 करोड़ से बढ़कर 89,265 करोड़, 31 मार्च, 2019 को, वर्ष 7% की गिरावट पर हुई। चालू खातों में दैनिक औसत बैलेंस 6% बढ़ गया, वित्त वर्ष 2018 में 60,154 करोड़ से बढ़कर वित्त वर्ष 2019 में 64,006 करोड़ हो गया। व्यवसाय ने वित्त वर्ष 2019 में 1,936 करोड़ की शुल्क आय, वर्ष दर वर्ष 10% की वृद्धि दर्ज की।

प्रमुख विषय जो व्यवसाय पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, मौजूदा ग्राहकों के लिए बटुए का हिस्सा गहरा कर रहे हैं, डिजिटल समाधान के साथ-साथ ग्राहकों को विभिन्न संग्रह और भुगतान समाधान पेश कर रहे हैं और ग्राहक सेवा को बढ़ा रहे हैं। रिलेशनशिप मैनेजर और शाखाएं लगातार ग्राहकों को बैंक के बैंकिंग उत्पादों के बड़े सूट को बेचने में मदद करने के लिए विश्लेषणात्मक उपकरणों और सीखने के हस्तक्षेप से लैस हैं।

चालू खाता

बैंक के पास 1.8 मिलियन से अधिक चालू खाते हैं और ग्राहकों को अनुकूलित प्रसाद के ढेरों के माध्यम से विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करता है। बैंक ने डिजिटल प्लेटफॉर्म और वैकल्पिक चैनल माइग्रेशन को अपनाने में महत्वपूर्ण प्रगति की है। इसके अलावा, बैंक ग्राहकों को नकदी प्रबंधन समाधान, कर भुगतान, ऋण, व्यापार और विदेशी मुद्रा उत्पादों की आवश्यकता के अनुसार सही क्रॉस-सेल उत्पाद पेश करके चालू खाते के रिश्ते को गहरा करने पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखता है।

नकद प्रबंधन समाधान

बैंक व्यापक और अनुकूलन योग्य नकदी प्रबंधन समाधान प्रदान करता है, जो अत्याधुनिक तकनीकी प्रणालियों द्वारा समर्थित बैंक के व्यापक शाखा नेटवर्क का लाभ उठाकर तेजी से धन की आवाजाही को सक्षम बनाता है। अपने ग्राहकों को एक सहज अनुभव प्रदान करने के लिए, बैंक ने अपने सभी डिजिटल उत्पादों को अपने नए कॉर्पोरेट इंटरनेट बैंकिंग प्लेटफॉर्म पर एकीकृत कर दिया है। बैंक डिजिटल बल्क भुगतान समाधान भी प्रदान करता है जिसमें विभिन्न भुगतानों के लिए फ्रंट-एंड फ़ाइल-अपलोड और कॉर्पोरेट्स के लिए ईआरपी एकीकरण शामिल है जो उच्च संख्या में लेनदेन में संलग्न हैं। जबकि बैंक अपने शाखा नेटवर्क से मजबूत संग्रह व्यवसाय चलाता है, बैंक ने कॉर्पोरेट और एसएमई पर केंद्रित नए डिजिटल प्राप्य प्रबंधन उत्पाद लॉन्च किए हैं, जो वेब और मोबाइल इंटरफेस पर डिजिटल बैंकिंग के आधुनिक मानकों के माध्यम से ग्राहक अनुभव को बढ़ाते हैं। बैंक ने नेटबैंकिंग प्रमाणीकरण के माध्यम से बढ़ी हुई सुरक्षा के साथ नियमित संग्रह के लिए राष्ट्रीय स्वचालित क्लियरिंग हाउस (NACH) जनादेश पंजीकरण के लिए 24x7 पहुंच वाले ग्राहकों की सुविधा भी सक्षम की है।

देश में टोल भुगतान को डिजिटल बनाने के उद्देश्य से प्रमुख बैंकों की साझेदारी में एनएचएआई द्वारा फास्टैग परियोजना शुरू की गई है। एक्सिस बैंक इस व्यवसाय के प्रमुख बैंकों में से एक है।

सरकारी व्यवसाय

बैंक को सभी सरकारी बैंकिंग को संभालने के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक और भारत सरकार (GOI) द्वारा अधिकृत किया गया है

लेनदेन जिसमें निम्नलिखित शामिल हैं:

• प्रत्यक्ष करों का संग्रह
• ऑनलाइन और साथ ही ऑफ़लाइन मोड में सभी शाखाओं में जीएसटी का संग्रह
• केंद्रीय सिविल के साथ-साथ रक्षा पेंशन का संवितरण
• शहरी विकास मंत्रालय, आवास और गरीबी उन्मूलन मंत्रालय, लेखा महानियंत्रक और सरकारी खातों और वित्त संस्थान के लिए अधिकृत बैंकरों में से एक के रूप में भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा मान्यता प्राप्त है।

व्यापार, विदेशी मुद्रा और जोखिम प्रबंधन सेवाएं

बैंक पूरे देश में फैले विदेशी मुद्रा "बी" श्रेणी की शाखाओं के माध्यम से व्यापार वित्त और विदेशी मुद्रा व्यापार समाधान का एक पूरा सूट प्रदान करता है। बैंक विभिन्न प्रकार के हेजिंग समाधान भी प्रदान करता है जैसे कि विनिमय और ब्याज दर व्युत्पन्न संरचनाएं, जिनमें बैंक के नियामक दिशानिर्देश और व्युत्पन्न नीति के अनुसार विकल्प, विकल्प और स्वैप शामिल हैं। भारत भर में फैली शाखा और सहायक नेटवर्क के माध्यम से दी जाने वाली सेवाओं के अलावा, बैंक विदेशी ग्राहकों को इन सेवाओं की पेशकश करने के लिए दुनिया भर के प्रतिष्ठित संवाददाता बैंकों के साथ गठजोड़ भी करता है।

एक्सिस कुछ निजी क्षेत्र के बैंकों में से एक है जो सरकारी ई-मार्केटप्लेस (GeM) में सलाहकार बैंक के रूप में चालू है। यह टाई-अप, बैंक को सरकारी प्रतिवेदनों / संगठनों / सार्वजनिक उपक्रमों को इलेक्ट्रॉनिक प्रदर्शन की गारंटी (e-PBG) की सलाह देने के लिए स्वचालित समाधान प्रदान करने में सक्षम बनाता है, जिसमें एकीकृत प्रतिक्रिया और तेजी से बदलाव के समय जैसे मूल्य वर्धित सुविधाएँ हैं।

कस्टोडियल और कैपिटल मार्केट सर्विसेज

कैपिटल मार्केट डिवीजन द्वारा की जाने वाली प्रमुख गतिविधियां फंड आधारित और गैर-निधि आधारित क्रेडिट सुविधाएं हैं, बैंक गतिविधियों को साफ़ करना, व्यावसायिक क्लियरिंग सदस्य सेवाएँ (पीसीएम), एनएससीसीएल कस्टोडियन सेवाएं, फंड अकाउंटिंग सेवाएं, आईपीओ, लाभांश वितरण और एस्क्रो सेवाएं।

बैंक भारत में एक्सचेंजों के लिए समाशोधन बैंक और पेशेवर समाशोधन सदस्य के रूप में कार्य करता है और सदस्यों को विनिमय करने के लिए समाशोधन सदस्य सेवाएं और धन समाशोधन समाधान प्रदान करता है। बैंक प्रतिभूतियों के विभिन्न खंडों की सेवा करते हुए प्रतिभूतियों का एक सेबी पंजीकृत संरक्षक भी है। विदेशी पोर्टफोलियो निवेशक, विदेशी प्रत्यक्ष निवेशक, पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवा प्रदाता, और विदेशी उद्यम पूंजी निवेशक आदि। एसेट सर्विसेज अंडर ऐसेट्स फाइनेंशियल 2019 के अंत में वित्त वर्ष 2018 में 58,224 करोड़ से बढ़कर 61,303 करोड़ रहे।

लघु और मध्यम उद्यमों को ऋण देना

एसएमई अपनी अर्थव्यवस्था की रीढ़ हैं, रोजगार सृजन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं और समग्र आर्थिक गतिविधियों में महत्वपूर्ण योगदान देते हैं। MSME GOI मंत्रालय द्वारा जारी MSME वार्षिक रिपोर्ट 2017-18 के अनुसार, देश भर में अनुमानित 63.3 मिलियन MSME इकाइयाँ 111 मिलियन नौकरियां पैदा कर रही हैं। भारतीय अर्थव्यवस्था दुनिया की अग्रणी अर्थव्यवस्थाओं में से एक के रूप में उभरने के साथ, एसएमई क्षेत्र को मजबूत करने के लिए प्रमुख प्रोत्साहन दिया जा रहा है।

बैंक एसएमई सेक्टर को समय पर, पर्याप्त और परेशानी मुक्त व्यापार समाधान प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध है। बैंक ने देश भर में MSMEs की गतिशील ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कार्यशील पूंजी, सावधि ऋण, व्यापार वित्त, परियोजना वित्त और बिल / चालान छूट आदि की पेशकश करने वाले उधार उत्पादों का एक गुलदस्ता बनाया है। बैंक के पास देश भर में एक मजबूत नेटवर्क है जो 78 समर्पित एसएमई केंद्रों और 3,900 से अधिक शाखाओं के माध्यम से सर्वश्रेष्ठ सेवा प्रदान करता है।

बैंक ने SME सेक्टर के लिए एक फोकस्ड दृष्टिकोण रखने के लिए एक समर्पित SME बिज़नेस यूनिट बनाई है, जिसमें तीन व्यवसाय वर्टिकल जैसे मध्यम उद्यम समूह (MEG), स्मॉल एंटरप्राइजेज ग्रुप (SEG) और सप्लाई चेन फाइनेंस (SCF) शामिल हैं। बैंक में एसएमई व्यवसाय प्राथमिकता क्षेत्र (पीएसएल) को ऋण देने की दिशा में जारी है और बैंक के समग्र पीएसएल पोर्टफोलियो में इसका महत्वपूर्ण योगदान है। वित्त वर्ष के दौरान, बैंक का एसएमई अग्रिम पिछले वर्ष के 58,740 करोड़ से 12% बढ़कर 65,584 करोड़ हो गया। बैंक के एसएमई पोर्टफोलियो ने 31 मार्च, 2019 तक बैंक के कुल अग्रिमों का 13% हिस्सा गठित किया।

बैंक पूरे देश में एसएमई क्षेत्र में विकास की अपार संभावनाएं देखता है। एमएसएमई क्षेत्र के विकास और विकास का समर्थन करने के लिए बैंक कई पहल कर रहा है। बैंक प्रत्येक वर्ष एसएमई के लिए एक शैक्षिक पहल - "विकसित" श्रृंखला का आयोजन करता है। श्रृंखला को अब एसएमई क्षमता के निर्माण में एक्सिस बैंक के हस्ताक्षर के रूप में माना जाता है। इस वर्ष इवोल्व के 5 वें संस्करण का आयोजन देश भर के 31 शहरों में “नवाचार के माध्यम से विकास को अनलॉक” करने की अवधारणा के तहत किया गया था जिसमें 3,200 से अधिक एसएमई ने भाग लिया था।

एसएमई के प्रयासों और योगदान को पहचानने के लिए, एक्सिस बैंक ने भारत एसएमई 100 पुरस्कारों के माध्यम से सफल एसएमई को सम्मानित करने के लिए इंडिया एसएमई फोरम के साथ हाथ मिलाया है, जिसे एसएमई बिरादरी में सबसे प्रतिष्ठित पुरस्कारों में से एक माना जाता है। इस एसोसिएशन के साथ, बैंक उन सक्षम एसएमई को प्रेरित करने की उम्मीद करता है जो विश्व स्तर के उद्यम होने की क्षमता रखते हैं और अपने भागीदारों, निवेशकों और सहयोगियों को बढ़ावा देने और दीर्घकालिक टिकाऊ विकास सुनिश्चित करने के लिए एक मंच प्रदान करते हैं।

एसएमई क्षेत्र को डिजिटल होने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए बहुत अधिक ध्यान केंद्रित किया गया है। मजबूत प्रक्रियाओं और मजबूत आईटी समर्थन के साथ, एक्सिस बैंक इस डिजिटल परिवर्तन को चलाने और अपने सम्मानित ग्राहकों के लिए सक्षम वातावरण बनाने के लिए तैयार है। एसएमई सेगमेंट में एसेट की गुणवत्ता उच्च रेटेड ग्राहकों की सोर्सिंग पर जोर देने के साथ स्थिर बनी हुई है। बैंक के पास प्रभावी निगरानी और अर्ली वार्निंग सिस्टम भी हैं जो आवश्यक होने पर सुधारात्मक कार्रवाई करने में मदद करते हैं।

वित्तीय विशिष्टताएं

22 जनवरी 2020 को बैंक ने 31 दिसंबर 2019 को समाप्त होने वाली तीसरी तिमाही की घोषणा की।

तिमाही के लिए बैंक का परिचालन लाभ 5,743 करोड़ था, वित्तीय वर्ष 2019 की तीसरी तिमाही में 5,525 करोड़ से 4% साल दर साल वित्तीय वर्ष 2019 की तीसरी तिमाही में इस्पात क्षेत्र में एक खाते में एक बड़ी वसूली देखी थी। उस एक बंद वस्तु के लिए समायोजित, तिमाही के लिए बैंक का परिचालन लाभ 22% बढ़ा। वित्तीय वर्ष 2020 की नोवी तिमाही की अवधि के लिए, परिचालन लाभ 26% साल दर साल से 17,587 करोड़ हो गया। वित्तीय वर्ष 2020 की तीसरी तिमाही के लिए शुद्ध लाभ 5% साल दर साल से 1,751 करोड़ से बढ़कर वित्तीय वर्ष 2020 की तीसरी तिमाही में 1,681 करोड़ हो गया; वित्तीय वर्ष 2020 की नोवी तिमाही में  शुद्ध लाभ के लिए 5% की वृद्धि हुई 3,015 करोड़ से, संशोधित कॉर्पोरेट कर दरों को शामिल करने के लिए Q2 में लिया गया DTA प्रभार द्वारा संचालित ।³

बैंक की शुद्ध ब्याज आय (NII) वित्तीय वर्ष 2019 की तीसरी तिमाही के दौरान 5,604 करोड़ से 15% बढ़कर वित्तीय वर्ष 2020 की तीसरी तिमाही में साल दर साल 6,453 करोड़ हो गई। 9MFY20 के लिए NII 15% साल दर साल से 18,398 करोड़ से 16,003 करोड़ से 9MFY19 में गुलाब। वित्तीय वर्ष 2020 की तीसरी तिमाही के लिए नेट इंटरेस्ट मार्जिन 3.57%, NIM 9MFY20 के लिए 3.49% रहा।

बैंक की बैलेंस शीट 8% साल दर साल बढ़ी और 31 दिसंबर 2019 तक 8,19,039 करोड़ रही। बैंक की प्रगति 16% साल दर साल से बढ़कर 31 दिसंबर 2019 को 5,50,138 करोड़ रुपये हो गई, घरेलू ऋण 18% बढ़े, जबकि विदेशी खाते 7% बढ़ी। खुदरा ऋण 25% साल दर साल से 2,91,554 करोड़ हो गया और बैंक के शुद्ध अग्रिमों का 53% हो गया। खुदरा अग्रिमों में वृद्धि होम लोन, ऑटो ऋण, व्यक्तिगत ऋण, लघु व्यवसाय ऋण आदि सभी उत्पाद खंडों द्वारा संचालित की गई थी। व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड से जुड़े असुरक्षित ऋणों की हिस्सेदारी खुदरा खाते के 17% पर स्थिर है। कंपनी को होम लोन, एलएपी, पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड में स्थिर जोखिम दिखाई देता है। एसएमई ऋण पुस्तिका 61,741 करोड़ थी। कॉरपोरेट लोन बुक 9% बढ़ी, घरेलू कॉरपोरेट लोन बुक 16% बढ़ा। अनुपात जमा करने के लिए बैंक का ऋण 93% था।

31 दिसंबर 2019 को बैंक के निवेश पोर्टफोलियो का बुक मूल्य 1,55,979 करोड़ रुपये था, जिसमें से 1,21,689 करोड़ रुपये सरकारी प्रतिभूतियों में थे, जबकि 24,410 करोड़ रुपये कॉरपोरेट बॉन्ड में और 98080 करोड़ अन्य प्रतिभूतियों में निवेश किए गए थे। जैसे इक्विटी, प्रिफरेंस शेयर, म्यूचुअल फंड इत्यादि।

तिमाही औसत आधार (QAB) पर कुल जमा 21% की वृद्धि हुई। सीएएसए आधार पर CASA और रिटेल टर्म डिपॉजिट्स ने 21% साल दर साल की वृद्धि दर्ज की। एक अवधि के अंत के आधार पर, कुल जमा में 15% की वृद्धि हुई। कुल जमा राशि में CASA और रिटेल टर्म डिपॉजिट का हिस्सा 31 दिसंबर 2019 तक 82% रहा।

बैंक के शेयरधारकों के कोष में 29% की वृद्धि हुई और 31 दिसंबर 2019 तक 86,198 करोड़ की वृद्धि हुई। बेसल III के तहत, कैपिटल एडिस्पैसी रेशियो (सीएआर) और टियर I सीए (9MFY20 के लिए शुद्ध लाभ सहित) 31 दिसंबर 2019 को क्रमशः 18.72% और 15.54% थे।

31 दिसंबर 2019 तक, बैंक का सकल एनपीए और नेट एनपीए का स्तर क्रमशः 5.00% और 2.09% था, जबकि 5.03% और 1.99% के मुकाबले क्रमशः 30 सितंबर 2019 को था। 31 दिसंबर 2019 तक बैंक का सकल एनपीए 30,073 करोड़ और नेट एनपीए 12,160 करोड़ था। 31 दिसंबर 2019 तक, बैंक के प्रावधान कवरेज, प्रूडेंशियल राइट-ऑफ सहित सकल एनपीए के अनुपात में 78% थे।

हाल मे हुए परिवर्तन

17 अप्रैल 2020 को, क्रेडिट रेटिंग एजेंसी एस एंड पी ग्लोबल रेटिंग्स ने आज बैंक के रेटिंग दृष्टिकोण को स्थिर से नकारात्मक तक संशोधित किया है। बैंक की जारीकर्ता क्रेडिट रेटिंग बीबीबी- के रूप में पुन: पुष्टि की गई है। एस एंड पी ग्लोबल रेटिंग्स द्वारा रेटिंग एक्शन लेटर जिसमें ऊपर की ओर डाउनग्रेडिंग का कारण संलग्न है।⁴

इससे पहले 3 अप्रैल 2020 को क्रेडिट रेटिंग एजेंसी मूडीज ने आज बैंक के लिए दृष्टिकोण को स्थिर से नकारात्मक तक संशोधित किया है। इसके अलावा, इसने Baa2 (cr) / P-2 (cr) से बैंक के Baa3 (cr) / P-3 (cr) के प्रतिपक्षीय जोखिम आकलन को कम कर दिया है, और बैंक की Baa3 / को स्थानीय मुद्रा प्रतिपक्ष जोखिम रेटिंग पीए -3 बा 2 / पी -2 से। मूडीज द्वारा रेटिंग एक्शन लेटर जिसमें ऊपर से नीचे की ओर जाने का कारण संलग्न है।⁵

संदर्भ

1. ^ https://www.axisbank.com/about-us/corporate-profile
2. ^ https://www.bseindia.com/bseplus/AnnualReport/532215/5322150319.pdf
3. ^ https://www.bseindia.com/xml-data/corpfiling/AttachHis/baeecf5d-d537-43fc-bb8b-ba5b7b1ca5be.pdf
4. ^ https://www.bseindia.com/xml-data/corpfiling/AttachHis/2ca041ce-78c5-4577-930d-a422c2f20085.pdf
5. ^ https://www.bseindia.com/xml-data/corpfiling/AttachHis/16cc2e7b-0629-4806-9179-e6f627809076.pdf