Wiki source code of HDFC Bank
Last modified by Asif Farooqui on 2020/05/26 11:01
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1.1 | 1 | {{box cssClass="floatinginfobox" title="**Contents**"}} |
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6.1 | 5 | = संक्षिप्त विवरण = |
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1.1 | 6 | |
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6.1 | 7 | HDFC बैंक (NSE: HDFCBANK) भारत के अग्रणी निजी बैंकों में से एक है और 1994 में एक निजी क्षेत्र का बैंक स्थापित करने के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) से अनुमोदन प्राप्त करने वाला पहला बैंक था।{{footnote}}https://www.hcltech.com/about-us{{/footnote}} |
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1.1 | 8 | |
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6.1 | 9 | आज, HDFC बैंक के पास 5,345 शाखाओं का बैंकिंग नेटवर्क है और 2,787 शहरों और कस्बों में 14,533 एटीएम हैं। |
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1.1 | 10 | |
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6.1 | 11 | = व्यवसाय = |
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1.1 | 12 | |
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6.1 | 13 | एचडीएफसी बैंक खुदरा पक्ष पर वाणिज्यिक और निवेश बैंकिंग को कवर करने और खुदरा पक्ष पर लेनदेन / शाखा बैंकिंग को कवर करने वाली बैंकिंग सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला को पूरा करता है। बैंक के तीन प्रमुख व्यवसाय खंड हैं।{{footnote}}https://www.hdfcbank.com/personal/about-us/overview/our-businesses{{/footnote}} |
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1.1 | 14 | |
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6.1 | 15 | == रिटेल बैंकिंग == |
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6.1 | 17 | रिटेल बैंक का उद्देश्य अपने लक्षित बाजार ग्राहकों को वित्तीय उत्पादों और बैंकिंग सेवाओं की एक पूरी श्रृंखला प्रदान करना है, जिससे ग्राहक को उसकी सभी बैंकिंग आवश्यकताओं के लिए वन-स्टॉप विंडो मिल सके। उत्पादों को विश्व स्तरीय सेवा द्वारा समर्थित किया जाता है और बढ़ते शाखा नेटवर्क के साथ-साथ एटीएम, फोन बैंकिंग, नेटबैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग जैसे वैकल्पिक वितरण चैनलों के माध्यम से ग्राहकों तक पहुंचाया जाता है। |
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1.1 | 18 | |
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6.1 | 19 | उच्च नेटवर्थ वाले व्यक्तियों के लिए एचडीएफसी बैंक पसंदीदा कार्यक्रम, एचडीएफसी बैंक प्लस और निवेश सलाहकार सेवा कार्यक्रम ऐसे ग्राहकों की आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए तैयार किए गए हैं जो विभिन्न निवेश उपायों पर अलग-अलग वित्तीय समाधान, सूचना और सलाह चाहते हैं। बैंक में खुदरा ऋण उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला भी है, जिसमें ऑटो लोन, बाजार योग्य प्रतिभूतियों के खिलाफ ऋण, व्यक्तिगत ऋण और दोपहिया के लिए ऋण शामिल हैं। यह खुदरा ग्राहकों के लिए डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) सेवाओं का एक अग्रणी प्रदाता है, जो ग्राहकों को इलेक्ट्रॉनिक रूप में अपने निवेश को रखने की सुविधा प्रदान करता है। |
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1.3 | 20 | |
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6.1 | 21 | एचडीएफसी बैंक भारत का पहला बैंक था जिसने VISA (VISA इलेक्ट्रॉन) के साथ मिलकर एक इंटरनेशनल डेबिट कार्ड लॉन्च किया और साथ ही मास्टर कार्ड मेस्ट्रो डेबिट कार्ड जारी किया। बैंक ने 2001 के अंत में अपना क्रेडिट कार्ड व्यवसाय शुरू किया। मार्च 2015 तक, बैंक का कुल कार्ड आधार (डेबिट और क्रेडिट कार्ड) 25 मिलियन से अधिक था। व्यापारी प्रतिष्ठानों में डेबिट / क्रेडिट कार्ड की स्वीकृति के लिए 235,000 से अधिक पॉइंट-ऑफ-सेल (POS) टर्मिनलों के साथ "मर्चेंट एक्वायरिंग" व्यवसाय में बैंक भी अग्रणी खिलाड़ियों में से एक है। बैंक अच्छी तरह से विभिन्न नेट आधारित बी 2 सी अवसरों में एक नेता के रूप में तैनात है, जिसमें फिक्स्ड डिपॉजिट, ऋण, बिल भुगतान आदि के लिए इंटरनेट बैंकिंग सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है। |
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1.3 | 22 | |
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6.1 | 23 | == थोक बैंकिंग == |
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1.3 | 24 | |
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6.1 | 25 | बैंक का लक्ष्य बाजार मुख्य रूप से भारतीय कॉर्पोरेट क्षेत्र में और कुछ हद तक, छोटे और मध्यम आकार के कॉर्पोरेट्स और कृषि-आधारित व्यवसायों में ब्लू-चिप निर्माण कंपनियां हैं। इन ग्राहकों के लिए, बैंक वाणिज्यिक और लेनदेन बैंकिंग सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें कार्यशील पूंजी वित्त, व्यापार सेवाएँ, लेन-देन सेवाएँ, नकद प्रबंधन आदि शामिल हैं। बैंक संरचित समाधानों का एक अग्रणी प्रदाता भी है, जो नकदी प्रबंधन सेवाओं को जोड़ती है। अपने कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए बेहतर आपूर्ति श्रृंखला प्रबंधन की सुविधा के लिए विक्रेता और वितरक वित्त। अपने बेहतर उत्पाद वितरण / सेवा स्तरों और मजबूत ग्राहक अभिविन्यास के आधार पर, बैंक ने बहुराष्ट्रीय कंपनियों, घरेलू व्यावसायिक घरानों की कंपनियों और प्रमुख सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों सहित कई प्रमुख भारतीय कॉरपोरेटों के बैंकिंग संघों में महत्वपूर्ण प्रवेश किया है। इसे कॉरपोरेट ग्राहकों, म्यूचुअल फंड, स्टॉक एक्सचेंज के सदस्यों और बैंकों को नकद प्रबंधन और लेनदेन बैंकिंग समाधानों के अग्रणी प्रदाता के रूप में मान्यता प्राप्त है। |
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1.3 | 26 | |
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6.1 | 27 | === ट्रेजरी === |
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1.3 | 28 | |
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6.1 | 29 | इस व्यवसाय के भीतर, बैंक के तीन मुख्य उत्पाद क्षेत्र हैं - विदेशी मुद्रा और डेरिवेटिव, स्थानीय मुद्रा मुद्रा बाजार और ऋण प्रतिभूति, और इक्विटी। भारत में वित्तीय बाजारों के उदारीकरण के साथ, कॉर्पोरेट्स को अधिक परिष्कृत जोखिम प्रबंधन जानकारी, सलाह और उत्पाद संरचनाओं की आवश्यकता है। विभिन्न ट्रेजरी उत्पादों पर ये और ठीक मूल्य बैंक की ट्रेजरी टीम के माध्यम से प्रदान किए जाते हैं। वैधानिक आरक्षित आवश्यकताओं का पालन करने के लिए, बैंक को सरकारी प्रतिभूतियों में अपनी जमा राशि का 25% रखना आवश्यक है। ट्रेजरी व्यवसाय इस निवेश पोर्टफोलियो पर रिटर्न और बाजार जोखिम के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार है। |
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1.3 | 30 | |
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6.1 | 31 | = वित्तीय विशिष्टताएं = |
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1.3 | 32 | |
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6.1 | 33 | बैंक का शुद्ध राजस्व (शुद्ध ब्याज आय और अन्य आय) पिछले वर्ष की इसी तिमाही की तुलना में 31 मार्च, 2020 को समाप्त तिमाही के लिए 18.2% बढ़कर net 21,236.6 करोड़ हो गया।{{footnote}}https://www.hdfcbank.com/content/api/contentstream-id/723fb80a-2dde-42a3-9793-7ae1be57c87f/d1ddd264-8448-4376-a727-a57829040f16{{/footnote}} |
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1.3 | 34 | |
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6.1 | 35 | 31 मार्च, 2010 को समाप्त तिमाही के लिए शुद्ध ब्याज आय (ब्याज कम अर्जित ब्याज), मार्च 31, 2019 को समाप्त तिमाही के लिए 20413,089.5 करोड़ से बढ़कर 20415,204.1 करोड़ हो गई, जो 21.3% की प्रगति में वृद्धि से आगे बढ़ी और जमा में वृद्धि हुई। 24.3% की। तिमाही के लिए शुद्ध ब्याज मार्जिन 4.3% पर था। |
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1.3 | 36 | |
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6.1 | 37 | == लाभ और हानि खाता: तिमाही 31 मार्च, 2020 को समाप्त == |
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1.3 | 38 | |
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6.1 | 39 | अन्य आय (गैर-ब्याज राजस्व) ₹66,032.6 करोड़ थी जो 31 मार्च, 2020 को समाप्त तिमाही के लिए शुद्ध राजस्व का 28.4% थी, जबकि 31 मार्च, 2019 को समाप्त इसी तिमाही में ₹4,871.2 करोड़ थी, जबकि अन्य आय के चार घटक 31 मार्च, 2020 को समाप्त तिमाही में ₹4,200.8 करोड़ (पिछले वर्ष की इसी तिमाही में ₹3,665.4 करोड़) की फीस और कमीशन थे, 500.8 करोड़ का विदेशी मुद्रा और डेरिवेटिव राजस्व (पिछले वर्ष की इसी तिमाही के लिए ₹403.3 करोड़) (₹565.3 करोड़ के निवेश / बिक्री का पुनर्मूल्यांकन, (पिछले वर्ष की इसी तिमाही में ₹228.9 करोड़ का लाभ) और विविध आय, रिकवरी और लाभांश सहित, ₹765.7 करोड़ (₹ 573.6 करोड़) की इसी तिमाही के लिए। |
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1.3 | 40 | |
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6.1 | 41 | 31 मार्च, 2020 को समाप्त तिमाही में परिचालन खर्च ₹8,277.8 करोड़ था, जो पिछले वर्ष की इसी तिमाही के दौरान ₹7,117.1 करोड़ से अधिक 16.3% था। 31 मार्च, 2019 को समाप्त तिमाही के लिए आय-अनुपात अनुपात 39.0% के मुकाबले 39.0% था। |
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1.3 | 42 | |
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6.1 | 43 | पिछले वर्ष की इसी तिमाही की तुलना में ₹12,958.8 करोड़ पर प्री-प्रॉपर ऑपरेटिंग प्रॉफिट (PPOP) 19.5% बढ़ा। |
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1.3 | 44 | |
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6.1 | 45 | 31 मार्च, 2020 को समाप्त तिमाही के प्रावधान और आकस्मिकताएं ₹1,889.2 करोड़ की तुलना में ₹3,784.5 करोड़ (₹1,917.8 करोड़ के विशिष्ट ऋण हानि प्रावधान और ₹1,866.7 करोड़ के अन्य प्रावधान) और ₹1,430.3 करोड़ और सामान्य रूप से विशिष्ट ऋण हानि प्रावधानों से युक्त थे। 31 मार्च, 2019 को समाप्त तिमाही के लिए प्रावधान और 459.0 करोड़ के अन्य प्रावधान। वर्तमान तिमाही के कुल प्रावधानों में लगभग ₹1550 करोड़ के आकस्मिक प्रावधानों के रूप में COVID-19 से संबंधित ऋण भंडार शामिल हैं। 31 दिसंबर, 2019 को समाप्त तिमाही में 0.92% की तुलना में कोर क्रेडिट कॉस्ट अनुपात 0.77% था, और 31 मार्च, 2019 को समाप्त तिमाही में 0.69% था। |
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1.3 | 46 | |
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6.1 | 47 | 31 मार्च, 2020 को समाप्त तिमाही के लिए कर (पीबीटी) से पहले लाभ ₹9,174.3 करोड़ था। कराधान के लिए ₹ 2,246.6 करोड़ प्रदान करने के बाद, बैंक ने ₹6,927.7 करोड़ का शुद्ध लाभ अर्जित किया, 31 मार्च, 2019 को समाप्त तिमाही में 17.7% की वृद्धि हुई। |
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1.3 | 48 | |
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6.1 | 49 | == लाभ और हानि खाता: 31 मार्च, 2020 को समाप्त वर्ष == |
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1.3 | 50 | |
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6.1 | 51 | 31 मार्च, 2020 को समाप्त वर्ष के लिए, बैंक ने ₹138,073.5 करोड़ की कुल आय अर्जित की। 31 मार्च, 2020 को समाप्त वर्ष के लिए शुद्ध राजस्व (शुद्ध ब्याज आय और अन्य आय) 31 मार्च, 2019 को समाप्त वर्ष के लिए ₹65,869.1 करोड़ से 20.6% अधिक, ₹79,447.1 करोड़ थे। 31 मार्च, 2020 को समाप्त वर्ष के लिए शुद्ध ब्याज मार्जिन 4.3% थी। 31 मार्च, 2020 को समाप्त वर्ष के लिए आय अनुपात की लागत 38.6% थी, जबकि 31 मार्च, 2019 को समाप्त वर्ष के लिए 39.7% थी। 31 मार्च, 2020 को समाप्त वर्ष के लिए बैंक का शुद्ध लाभ 24.6% था 31 मार्च, 2019 को समाप्त वर्ष। |
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1.3 | 52 | |
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6.1 | 53 | == बैलेंस शीट: 31 मार्च, 2020 तक == |
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1.3 | 54 | |
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6.1 | 55 | 31 मार्च, 2019 तक कुल बैलेंस शीट का आकार ₹1,530,511 करोड़ था, जबकि 31 मार्च, 2019 तक ₹ 1,244,541 करोड़ था, 23.0% की वृद्धि। |
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1.3 | 56 | |
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6.1 | 57 | 31 मार्च, 2020 तक कुल जमा राशि ₹1,147,502 करोड़ थी, 31 मार्च, 2019 को 24.3% की वृद्धि हुई। CASA डिपॉजिट 23.9% बढ़ गया, जिसमें बचत खाता जमा राशि, ₹310,377 करोड़ और चालू खाता जमा ₹ 174,248 करोड़ था। समय जमा ₹662,877 करोड़, पिछले वर्ष की तुलना में 24.6% की वृद्धि हुई, जिसके परिणामस्वरूप CASA में कुल जमा राशि का 31 मार्च, 2020 तक 42.2% शामिल है। जमा पर बैंक का निरंतर ध्यान एक स्वस्थ तरलता कवरेज के रखरखाव में मदद करता है। 132% पर अनुपात, नियामक आवश्यकता से ऊपर है। |
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1.3 | 58 | |
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6.1 | 59 | 31 मार्च, 2020 तक कुल अग्रिम ₹993,703 करोड़ थे, 31 मार्च, 2019 को 21.3% की वृद्धि। 31 मार्च, 2019 को घरेलू अग्रिमों में 21.4% की वृद्धि हुई। नियामक [बेसल 2] खंड वर्गीकरण के अनुसार, घरेलू खुदरा ऋण में वृद्धि हुई 14.6% और घरेलू थोक ऋण में 29.3% की वृद्धि हुई। खुदरा के बीच बासेल 2 वर्गीकरण के अनुसार घरेलू ऋण मिश्रण: थोक 51:49 था। विदेशी अग्रिमों ने कुल अग्रिमों का 3% का गठन किया। |
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1.3 | 60 | |
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6.1 | 61 | === पूंजी पर्याप्तता: === |
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1.3 | 62 | |
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6.1 | 63 | बेसल III की दिशानिर्देशों के अनुसार बैंक की कुल पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) 31 मार्च, 2020 (31 मार्च, 2019 को 17.1%) के अनुसार 11.575% की विनियामक आवश्यकता के अनुसार 18.5% थी, जिसमें 1.875% का कैपिटल कंसोल बफ़र शामिल है। , और घरेलू व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंक (D-SIB) के रूप में पहचाने जाने वाले बैंक के खाते पर 0.20% की अतिरिक्त आवश्यकता। टियर 1 कार 31 मार्च, 2019 तक 15.8% की तुलना में 31 मार्च, 2020 तक 17.2% थी। कॉमन इक्विटी टियर 1 कैपिटल अनुपात 31 मार्च, 2020 तक 16.4% था। जोखिम-भारित आस्तियाँ ₹ 994,716 करोड़ थीं। (31 मार्च, 2019 तक ,9 931,930 करोड़ के मुकाबले)। |
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1.3 | 64 | |
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6.1 | 65 | === नेटवर्क: === |
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1.3 | 66 | |
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6.1 | 67 | 31 मार्च, 2020 तक, बैंक का वितरण नेटवर्क 5,416 बैंकिंग आउटलेट्स पर और 14,901 एटीएम / कैश डिपॉजिट और विदड्राल मशीन (सीडीएम) 2,803 शहरों / कस्बों में 5,103 बैंकिंग आउटलेट्स और 13,450 एटीएम / सीडीएम 2,748 शहरों / कस्बों के रूप में था। 31 मार्च, 2019. कुल बैंकिंग आउटलेट्स, 52% अर्ध-शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में हैं। इसके अलावा, एचडीएफसी बैंक में कॉमन सर्विस सेंटर द्वारा प्रबंधित 5,379 बैंकिंग आउटलेट हैं। 31 मार्च, 2020 तक कर्मचारियों की संख्या 116,971 थी (31 मार्च, 2019 तक 98,061 के मुकाबले)। |
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1.3 | 68 | |
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6.1 | 69 | === संपत्ति की गुणवत्ता: === |
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1.3 | 70 | |
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6.1 | 71 | 31 मार्च, 2020 तक सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियाँ 1.26% थीं, जबकि 31 दिसंबर, 2019 तक 1.42% (कृषि क्षेत्र में एनपीए को छोड़कर 1.2%) के मुकाबले (कृषि क्षेत्र में NPA को छोड़कर 1.1%) और 31 मार्च 2019 तक 1.36% (कृषि क्षेत्र में एनपीए को छोड़कर 1.2%)। 31 मार्च, 2020 तक शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्ति शुद्ध अग्रिम का 0.36% थी। |
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1.3 | 72 | |
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6.1 | 73 | बैंक ने 31 मार्च, 2020 तक ₹1,451 करोड़ और ₹ 2,996 करोड़ के आकस्मिक प्रावधानों का अस्थायी प्रावधान रखा। कुल प्रावधान (विशिष्ट, अस्थायी, आकस्मिक और सामान्य प्रावधान शामिल हैं) 31 2020 मार्च तक सकल गैर-निष्पादित ऋण का 142% था। |
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1.3 | 74 | |
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6.1 | 75 | === COVID-19 प्रभाव: === |
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1.3 | 76 | |
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6.1 | 77 | तिमाही के दौरान, COVID-19 के प्रकोप के बाद आर्थिक गतिविधियों में काफी मंदी थी। इसके अलावा, सरकार ने मार्च के उत्तरार्ध में लॉकडाउन की शुरुआत की, और सामाजिक गड़बड़ी के लिए इसका सख्त पालन किया, न केवल कंपनी ने व्यवसाय की मात्रा पर प्रभाव देखा - ऋण उत्पत्ति, तीसरे पक्ष के उत्पादों के वितरण और भुगतान उत्पाद गतिविधियों के मामले में , लेकिन कंपनी भी अपने संग्रह के प्रयासों का अनुकूलन नहीं कर सकी, और जिसके परिणामस्वरूप फीस / अन्य आय ₹450 करोड़ से कम थी। |
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1.3 | 78 | |
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6.1 | 79 | 27 मार्च, 2020 और 17 अप्रैल, 2020 के COVID-19 विनियामक पैकेज से संबंधित आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार, बैंक सभी किश्तों या ब्याज के भुगतान पर तीन महीने की मोहलत दे सकता है, जैसा कि लागू होता है, गिरने के कारण 1 मार्च, 2020 और 31 मई, 2020 के बीच सभी पात्र उधारकर्ताओं को मानक के रूप में वर्गीकृत किया गया है, भले ही 29 फरवरी, 2020 तक अतिदेय। ऐसे सभी खातों के लिए जहां अधिस्थगन प्रदान किया गया है, संपत्ति वर्गीकरण स्थगन अवधि के दौरान ठहराव रहेगा। (यानी पिछले दिनों की संख्या आईआरएसीपी मानदंडों के तहत संपत्ति वर्गीकरण के प्रयोजनों के लिए अधिस्थगन अवधि को बाहर कर देगी)। बैंक इस समय उपलब्ध सूचना के आधार पर COVID-19 के संभावित प्रभाव के खिलाफ 31 मार्च, 2020 तक प्रावधान रखता है और आरबीआई के निर्धारित मानदंडों से अधिक हैं। परिणामस्वरूप, GNPA और NNPA अनुपात क्रमशः 10 बीपीएस और 6 बीपीएस से कम थे। |
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1.3 | 80 | |
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6.1 | 81 | === बैंक की सहायक कंपनियां === |
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1.3 | 82 | |
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6.1 | 83 | **एचडीएफसी सिक्योरिटीज लिमिटेड (एचएसएल)** भारत में अग्रणी रिटेल ब्रोकिंग फर्मों में से एक है। 31 मार्च, 2020 तक, बैंक की एचएसएल में 96.6% हिस्सेदारी थी। |
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1.3 | 84 | |
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6.1 | 85 | **एचडीबी फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड (एचडीबीएफएसएल)** गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी (‘एनबीएफसी) लेने वाली एक गैर-जमा राशि है जो व्यक्तियों, उभरते व्यवसायों और सूक्ष्म उद्यमों को ऋण और परिसंपत्ति वित्त उत्पादों की विस्तृत श्रृंखला पेश करती है। 31 मार्च 2020 तक, HDBFSL में बैंक की 95.3% हिस्सेदारी थी। |
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1.3 | 86 | |
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6.1 | 87 | 31 मार्च, 2020 को समाप्त तिमाही के लिए समेकित शुद्ध लाभ 31 मार्च, 2019 को समाप्त तिमाही में 15.5% था, 7,280 करोड़ था। 31 मार्च, 2019 से ₹ 869,223 करोड़ से समेकित अग्रिम 20.1% बढ़कर ₹1,043,671 करोड़ हो गया। 31 मार्च, 2020 तक। |
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1.3 | 88 | |
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6.1 | 89 | 31 मार्च, 2020 को समाप्त वर्ष के लिए समेकित शुद्ध लाभ, 31 मार्च, 2019 को समाप्त वर्ष की तुलना में 22.0% बढ़कर ₹27,254 करोड़ था। |
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1.3 | 90 | |
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6.1 | 91 | |
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4.1 | 92 | [[image:HDFC.jpg]] |
| 93 | |||
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6.1 | 94 | = संदर्भ = |
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1.3 | 95 | |
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1.4 | 96 | {{putFootnotes/}} |
